FiNet E-Worker 01 2024

FiNet E-Worker Juni 2024 - Cover

25 Jahre FiNet - ein Grund zum Feiern!
Intro: FiNet E-Worker Ausgabe Juni 2024
FiNSurance - Die FiNet Berater- und Endkunden-App der FiNet

Holen Sie sich jetzt die App!
FiNet Academy: Eindrücke vom FIT 2024, Podcast "Zwofuffzig", Webinare und mehr

Die erste Jahreshälfte bei FiNet Academy. Außerdem ein Ausblick auf weitere Veranstaltungen.
FiNet Academy: Eindrücke vom FIT 2024, Podcast "Zwofuffzig", Webinare und mehr

Die erste Jahreshälfte bei FiNet Academy. Außerdem ein Ausblick auf weitere Veranstaltungen.
Allianz: Neue PKV der Allianz: Verbessert auf allen Ebenen.

Die Allianz Private Krankenversicherung (APKV) startet mit einer neuen Tarifserie in der privaten Krankenvollversicherung: Verkaufsstart ist der 8. April, die neuen Krankenvolltarife „MeinGesundheitsschutz“ lösen die bisherigen AktiMed-Tarife ab.
Allianz Private Krankenversicherungs-AG: Schütze das Wertvollste, was du hast.
Die Continentale: Der BU-Leistungsfall in der Praxis

Ein fester Ansprechpartner, persönliche Unterstützung beim Leistungsantrag und ein unkompliziertes Miteinander: Bei Berufsunfähigkeit (BU) lässt die Continentale Betroffene nicht allein. Ihr PremiumService entlastet auch die Vermittler erheblich.
Herzlichen Glückwunsch! 25 Jahre FiNet AG - 25 Jahre vertrauensvolle Zusammenarbeit.
Die bKV der SIGNAL IDUNA: eine Win-Win-Situation für Betriebe und Beschäftigte

Im Wettbewerb um Fachkräfte sind immer häufiger Zusatz- und Sozialleistungen ausschlaggebend, wenn sich Bewerber für einen Arbeitgeber entscheiden. Mit drei Budget-Varianten und...
SIGNAL IDUNA - füreinander da

Das PLUS auf dem Arbeitsmarkt. Unsere betriebliche Krankenversicherung - bereits ab drei Mitarbeitende möglich.
Barmenia: Eine Zielgruppe mit Potential

Tarifwelt für Beamte und Beamtenanwärter
Barmenia EINFACH. MENSCHLICH.

BEATME ZU VERSICHERN IST VIELSEITIG UND MIT UNS AUCH GANZ EINFACH. #MachenWirGern
Fachteam Personenversicherung: „Kind krank“ – was Arbeitnehmer, Arbeitgeber und GKV- wie PKV-Versicherte wissen sollten.

Freistellung – Gehaltsfortzahlung – Ersatzleistungen
Fachteam Personenversicherung: „Kind krank“ – was Arbeitnehmer, Arbeitgeber und GKV- wie PKV-Versicherte wissen sollten.

Private Kind-krank-Ersatzleistungen
Union Krankenversicherung und Bayerische Beamtenkrankenkasse:

Herzlichen Glückwunsch zum 25-jährigen Jubiläum, FiNet!
Union Krankenversicherung und Bayerische Beamtenkrankenkasse:

Herzlichen Glückwunsch zum 25-jährigen Jubiläum, FiNet!
LV 1871: LV 1871 MeinPlan: Die nächste Generation der Fondsrente

MeinPlan – mehr Flexibilität, bessere Planbarkeit, zusätzliche Sicherheit
LV 1871: MeinPlan zur Altersvorsorge? Erstaunlich flexibel.
Dialog: Aller Anfang ist leicht – mit der Dialog BU

„Berufsunfähig? Das passiert doch nur anderen.“ So denken offensichtlich rund 78 Prozent* der Deutschen, denn sie haben keine EU- oder BU-Versicherung. Dabei trifft es rund jede(n) Vierte(n) irgendwann im Berufsleben...
Dialog: Mehr Flexibilität in der BU.

Neue Biometrie Tarifgeneration 02.2024
Fachteam Personenversicherung: 25 Jahre Kranken- und Lebensversicherung

Kranken- & Lebensversicherung im Wandel
Fachteam Personenversicherung: 25 Jahre Kranken- und Lebensversicherung

Kranken- & Lebensversicherung im Wandel
NÜRNBERGER Kindervorsorge: flexibel für die Zukunft absichern

Ab Geburt Vermögen aufbauen – und das Risiko einer Schul- bzw. Berufsunfähigkeit bereits in jungen Jahren absichern: Das macht die NÜRNBERGER Kindervorsorge. Somit können Vermittler ihren Kunden das passende Produkt anbieten, wenn...
NÜRNBERGER Versicherung: Was sie jetzt noch nicht weiß: Sie wird später einmal Artistin.

Die NÜRNBERGER Kindervorsorge: Mit der Schulunfähigkeitsversicherung4Future und Schüler-BU4Future werden Sie zum Möglichmacher für Ihre jüngsten Kunden.
FiNet-Jubiläum: 25 Jahre FiNet - "Es geht weiter"

Ein Beitrag von Herrn Markus Neudecker, Vorstand FiNet AG, zum 25-jährigen Jubiläum
FiNet-Jubiläum: 25 Jahre FiNet - "Es geht weiter"

Ein Beitrag von Herrn Markus Neudecker, Vorstand FiNet AG, zum 25-jährigen Jubiläum
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
Jubiläum: 25 Jahre FiNet - Glückwünsche, Grüße und Stimmen zum Jubiläum

Partnerinnen und Partner, Mitarbeitende und Wegbegleiter sprechen über FiNet.
FiNSurance - Die FiNet Berater- und Endkunden-App der FiNet

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Jubiläum: 25 Jahre FiNet - FiNet Asset Management GmbH gratuliert herzlich zum Geburtstag!

Das Team der FAM GmbH stellt sich vor.
vividam: der nachhaltige Robo-Advisor der FAM GmbH
FiNet Asset Management GmbH: ELTIF 2.0 – quo vadis?

AIF VS. ELTIF 2.0
FiNet Asset Management GmbH: ELTIF 2.0 – quo vadis?

Fazit und witereführende Links
DJE: Multi Asset – Von Megatrends profitieren
50 Jahre DJE:

Megatrends finden. In Vorreiter investieren. DJE - Multi Asset & Trends: unser Fonds für jede Börsenphase
antea ag: Aus der Praxis, für die Praxis

Der innovative Multi-Asset-Ansatz des antea-Fonds. Diversifikation, die einen Mehrwert schafft.
antea ag: Wir gratulieren FiNet zum Jubiläum.

Diese Mischung steht Ihnen gut.
Standard Life: Clever Vermögen übertragen und Steuern sparen

Vermögen übertragen und Steuern sparen.
Standard Life: "Schade, dass meine Erben so viel Geld an die Steuer verlieren werden. Gibt's vielleicht clevere Spartipps?"

Sie kennen das: Gerade wohlhabende Kundinnen und Kunden suchen den besten Weg, ihr Erbe schon zu Lebzeiten zu regeln und den Begünstigten möglichst viel...
Condor: Umdenken zahlt sich aus

Die Fondspolice für ein besseres Morgen
Condor: Umdenken zahlt sich aus.

Mit unserer Fondspolice für ein besseres Morgen.
AXA Konzern AG: Herzlichen Glückwunsch, liebes FiNet-Team, zum 25. Geburtstag.

Passend zum Geburtstag haben wir die neue Fondsrente “JustInvest” geboren. Wir können also gemeinsam feiern!
AXA: Zukunft. Jetzt!

Begleiten Sie uns auf eine faszinierende Reise in die Welt der Altersvorsorge. Entdecken Sie die moderne Investmentberatung...
Mannheimer Versicherung: MultiRisk FLEX

Die Einfachheit im Gewerbegeschäft der Mannheimer Versicherung
Mannheimer Versicherung AG: Einmal Gewerbe mit allem, bitte.

MultiRisk FLEX - Einfach geht's nicht. Eine Police - bis zu vier Bausteine.
Gastbeitrag: Recht - Jöhnke & Reichow

Haftung der Versicherungsmaklerin für die Unterversicherung (OLG Stuttgart)
Gastbeitrag: Recht - Jöhnke & Reichow

Haftung der Versicherungsmaklerin für die Unterversicherung (OLG Stuttgart)
Bildquellen und Angaben
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Herausgeber und Redaktion

Editorial – Intro FiNet E-Worker Ausgabe Juni 2024 25 Jahre FiNet - ein Grund zum Feiern! Liebe Leserinnen, liebe Leser, Wjubiläum. Über ein Vierteljahrhundert gibt es na- ie auf dem Cover des E-Worker un- schwer zu erkennen ist, feiern wir in diesem Jahr unser 25-jähriges Firmen- türlich einiges zu berichten. In dieser Zeit ist in der Welt und auch bei FiNet viel geschehen. Über die gesetzlichen Neuerungen und Veränderungen der letzten 25 Jahre in den Sparten Leben- und Krankenversicherung informieren Sie die Kollegin- nen und Kollegen des Fachbereichs Personenversi- cherung. Ein Rückblick von Herrn Neudecker darf natürlich ebenfalls nicht fehlen. Sind Sie Eltern? Wenn ja, dann können Sie sich sicherlich noch daran erinnern, was Sie gemacht haben, als Ihr Kind krank war und Sie deswegen nicht arbeiten konnten. Ehepaare mussten und müssen sich absprechen, wer das kranke Kind versorgt. Manch einer hat Glück, dass die Kinder nicht so häufig krank sind oder die Großeltern aus- helfen. Insbesondere Eltern von jüngeren Kindern beschäftigt gerade die herausfordernde Frage: Was tun? Das Kind ist krank. Was Sie dazu wissen sollten, lesen Sie im Artikel: „Kind krank, was Ar- beitnehmer, Arbeitgeber und Versicherte der GKV und PKV wissen sollten.“ ELTIF 2.0 – quo vadis? – Anlageformen für ein langfristiges Investment ist das Hauptthema aus dem Bereich FiNet Asset Management GmbH. Auch wenn es im Beitrag der FiNet Academy einen kleinen Rückblick auf den FIT gibt, blicken wir ins- gesamt auf 25 weitere Möglichkeiten, um ausrei- chend verpflichtende Weiterbildungsmöglichkeiten zu absolvieren. Quo vadis? Wohin uns der Weg führt, werden wir in Zukunft sehen. Wir blicken auf weitere 25 Jahre FiNet, in denen es wie auch in den letzten 25 Jah- ren Veränderungen gab und auch in Zukunft geben wird. Schön, dass wir das noch nicht wissen. Wir freuen uns einfach auf die Herausforderung. An dieser Stelle bedanken wir uns bei allen Ge- sellschaften für ihre vielen Fachartikel und Glück- wünsche zum Jubiläum, bei den Kolleginnen und Kollegen, Partnerinnen und Partnern für Ihre Ge- schichten rund um die FiNet und vor allem bei allen FiNet-Partnerinnen und -Partnern, die dazu beitra- gen, dass FiNet in diesem Jahr ein Jubiläum feiern darf. FiNet Financial Services Network AG Stefan Klapproth Teamleitung Vertrieb

FiNet Academy Eindrücke vom FIT 2024, Podcast "Zwofuffzig", Webinare und mehr: die erste Jahreshälfte bei FiNet Academy Außerdem ein Ausblick auf weitere Veranstaltungen D er FIT 2024 im Jubiläumsjahr der FiNet ist Vergangenheit. Dieser Informationstag im Cineplex Kino Marburg war ein erfolgrei- cher und fachlich anregender Tag mit vielen guten Gesprächen, neuen Impulsen und zukunftsweisen- den Ideen. Die Fachvorträge waren von den fast 100 Vermitt- lern und Innendienstkräften gut besucht und an den 36 Ständen der Gesellschaften wurden inten- sive Gespräche geführt, Rückfragen geklärt und neue Geschäftsbeziehungen angebahnt. Der fach- lich gelungene Tag ging mit einer fröhlichen und stimmgewaltigen Abendveranstaltung im Marbur- ger Lokschuppen zu Ende. Was gab es sonst in der ersten Jahreshälfte? Dem zum Jahresbeginn angekündigten Ziel, im Ju- biläumsjahr der FiNet unseren Partnern mehr als 25 Möglichkeiten für IDD-konforme Weiterbildung anzubieten, sind wir zur Jahreshälfte bereits sehr nah gekommen! Rückblickend konnten Sie bis Ende Mai an über 12 exklusiven FiNet-Terminen schon 735 Minuten Weitbildungszeit sammeln. Der FiNet-Jubiläumspodcast „Zwofuffzig“ ging im März online. Haben Sie schon mal reingehört? – In dieser neuen Podcast-Serie stellen wir in kurzwei- ligen Gesprächen einige Persönlichkeiten aus dem Kreis der FiNet-Partner sowie der FiNet-Belegschaft vor. Sie erfahren interessante wie persönliche Din- ge zu den Gedanken und Wünschen für FiNet und was sie für diese Personen besonders macht. Ver- passen Sie keine Folge mehr! Unseren Jubiläumspodcast abonnieren Sie ganz bequem über • Apple • Google • Spotify • Amazon

FiNet Academy Alle Fotos sind auf dem FiNet InformationsTag 2024 (FIT 2024) oder der Abendveranstaltung entstanden – Fotograf: Jan Bosch Fotografie FiNet-Veranstaltungen Alle werden IDD-konform konzipiert. Der FiNet-Seminarka- lender wird regelmäßig um aktuelle Online-Se- minare und Veranstaltungen sowohl der FiNet als auch der Versicherungsgesellschaften ergänzt. Über die FiNet-Newsletter erhalten Sie wöchentlich alle wichtigen Informationen rund um Weiterbil- dung, neue Veranstaltungshinweise und Termine übersichtlich zusammengestellt. Das FiNet-Team freut sich auf Ihre Anmeldung! FiNet Academy FiNet Financial Services Network AG Tina Zinser Veranstaltungsmanagement Tel. 06421 1683-420 academy@finet.de Und was liegt im Jahr 2024 noch vor uns? • 11.06.2024 | 10:00–12:15 Uhr FiNet präsentiert… Alte Leipziger Lebensversicherung – online • 18.06.2024 | 10:00–11:00 Uhr FiNet präsentiert… Barmenia Krankenversicherung – online • 02.07.2024 | 10:00–11:00 Uhr FiNet präsentiert… AXA Lebensversicherung – online • 11.07.2024 | 10:00–11:00 Uhr FiNet präsentiert… Nürnberger Versicherung: KI in der Medizin. Haftung und Versicherung. – online • 17.07.2024 | 11:00–12:00 Uhr FAM Quartalsupdate Q3/2024 • 03.09.2024 | 09:30–17:00 Uhr FiNet vor Ort 2024 – live in Kassel • 04.09.2024 | 09:30–17:00 Uhr FiNet Fachforum für Medizinerberater 2024 in Kassel • 12.09.2024 | 09:30–17:00 Uhr FiNet vor Ort 2024 – live in Berlin • 17.09.2024 | 09:30–17:00 Uhr FiNet vor Ort 2024 – live in Ingolstadt • 25.09.2024 | 09:30–17:00 Uhr FiNet vor Ort 2024 – live in Mannheim • 27.09.2024 | 10:00 Uhr Highway to Hell, Knockin' On Heavens Door oder lügen Tränen doch? – Digitale Abwicklung von Gewerbeversicherungen. – online • 08.10.2024 | 09:30–17:00 Uhr FiNet vor Ort 2024 – live in Düsseldorf • 05.11.2024 | 10:00–16:30 Uhr FiNet & Friends – Thema: „Wenn Kunden Kinder kriegen“ – live in Marburg

Krankenversicherung Advertorial Neue PKV der Allianz: Verbessert auf allen Ebenen. Die Allianz Private Krankenversicherung (APKV) startet mit einer neuen Tarifserie in der privaten Krankenvollversicherung: Verkaufsstart ist der 8. April, die neuen Krankenvoll- tarife „MeinGesundheitsschutz“ lösen die bisherigen AktiMed-Tarife ab. F ür das neue Angebot hat die Allianz die heu- tigen Bedürfnisse von Kundinnen, Kunden und Vertrieben konsequent in die Entwick- lung einbezogen. Entstanden sind daraus sehr leistungsstarke, unkomplizierte und flexible Tarife. Die vielfältigen Services und Extra-Leistungen für Eltern machen das Angebot für Familien noch at- traktiver. MeinGesundheitsschutz funktioniert einfach nach dem Baukastenprinzip – Kundinnen und Kun- den wählen: • Tarifniveau: Plus oder Best für die Absiche- rung beim Arzt und im Krankenhaus • Selbstbeteiligungsstufe: keine, 10 oder 30 % Selbstbeteiligung – bis max. 500 bzw. 1.500 Euro pro Jahr • Absicherung zahnärztlicher Leistungen: 75, 90 oder 100 % Kostenübernahme für Zahnersatz und Kieferorthopädie • Wechseloption: für zusätzliche Flexibilität ohne Gesundheitsprüfung Darüber hinaus enthalten alle MeinGesundheits- schutz-Tarife noch folgende Besonderheiten: • Umfangreiche Vorsorgeleistungen ohne Auswirkung auf die Beitragsrückerstattung • Stark für Familien durch Beitragsfreiheit bei Elterngeldbezug Die APKV bietet interessierten Vermittlerinnen und Vermittlern von FiNet aktuell verschiedene Forma- te (Online-Seminare und Maklerforen) an, um die neuen Tarife exklusiv kennenzulernen. Wir freuen uns besonders in Ihrem Jubiläumsjahr mit einer neuen Tarif-Serie zusammenzuarbeiten und so einen perfekten Start hinzulegen auf die „nächsten 25“. Weitere Informationen und Anmeldemöglichkeiten finden Sie zudem hier. Für weitere Details zu MeinGesundheitsschutz in- formieren Sie sich gerne in unserm Maklerportal oder kontaktieren Sie Ihren Key Account Manager der APKV

Krankenversicherung Advertorial Der BU-Leistungsfall in der Praxis Ein fester Ansprechpartner, persönliche Unterstützung beim Leistungsantrag und ein un- kompliziertes Miteinander: Bei Berufsunfähigkeit (BU) lässt die Continentale Betroffene nicht allein. Ihr PremiumService entlastet auch die Vermittler erheblich. L aut Statistiken wird jeder Vierte in seinem Arbeitsleben mindestens einmal berufsun- fähig. Über ein Drittel der Erwerbstätigen kann den gewählten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht bis zur Rente ausüben. Die häufigsten Ursachen sind psychische Erkran- kungen. Ein Trend, der verstärkt besonders junge Leute trifft. Umso mehr gilt: Je früher der Kunde mit der BU- Vorsorge beginnt, desto besser. Neben einem passenden, bezahlbaren Schutz ist eine kunden- freundliche Leistungsabwicklung wesentlich. Unbürokratische Hilfe im Ernstfall Eine zügige und unkomplizierte Bearbeitung ist im Leistungsfall goldwert. Hierfür gibt die Continenta- le ein besonderes Serviceversprechen. Darin sagt sie dem Kunden schriftlich zu, bestimmte Service- grundsätze einzuhalten. Nach der Meldung der BU nimmt ein Experte des Versicherers innerhalb von 48 Stunden Kontakt mit dem Kunden auf. Während der Leistungsprüfung hat der Kunde durchgehend mit ein und demselben Ansprechpartner zu tun. Nachfragen bündelt die Continentale. Alle einge- henden Unterlagen bearbeitet sie innerhalb von vier Wochen. Professionelle Unterstützung beim Leistungsantrag Derzeit sind bei dem Lebensversicherer 18 Leis- tungsprüfer tätig, die meisten IHK-zertifiziert. Bei rund 1.500 Leistungsfällen pro Jahr wissen die langjährig erfahrenen Spezialisten, worauf es an- kommt. So hat die Continentale ein Informationsblatt zu häufigen Kundenfragen entwickelt, um das Ausfül- len des Leistungsantrags zu erleichtern. Seitdem gibt es deutlich weniger Rückfragen. Zusätzlich kann der Betroffene Tele-Support nutzen. Offene Punkte im Fragebogen lassen sich so unmittelbar klären. Auf Wunsch bietet die Continentale sogar Support-vor-Ort, also zu Hause beim Kunden. Versicherte wie Vertriebspartner schätzen die schlanken Prozesse sehr. Der Kunde erhält schnell Gewissheit. Der Vermittler spart Zeit und Geld. Alle weiteren Informationen erhalten Sie direkt bei der Continentale! Wenden Sie sich einfach an Ihren Ansprechpartner Andreas Hinne.

Krankenversicherung Advertorial Die bKV der SIGNAL IDUNA: eine Win-Win-Situation für Betriebe und Beschäftigte Im Wettbewerb um Fachkräfte sind immer häufiger Zusatz- und Sozialleistungen ausschlaggebend, wenn sich Bewerber für einen Arbeitgeber entscheiden. Mit drei Budget-Varianten und individuellen Bausteintari- fen bietet die betriebliche Krankenversicherung (bKV) der SIGNAL IDUNA immer die optimale Absicherung. Mit der Produktlinie „+“ profitieren er Grundbaustein GesundAKTIV+ leistet im Rahmen des gewählten Budgets für beispielsweise Sehhilfen, Naturheilverfah- Dren, Vorsorgeuntersuchungen bis hin zu Zahnbe- handlungen, -vorsorge und -ersatz. In den Varianten GesundAGIL+ und GesundVITAL+ erhalten die Beschäftigten über das gewählte Bud- get hinaus zu 70 beziehungsweise 90 Prozent Leis- tungen für hochwertigen Zahnersatz. Ebenfalls immer inklusive sind Assistance-Leistungen wie ein Arzttermin-Service, Videoberatung oder ärztli- che Zweitmeinung. Ergänzt werden können die Budget-Varianten durch zusätzliche Bausteine z. B. für eine bessere Versorgung im Krankenhaus oder die Kompensati- on eines krankheitsbedingten Verdienstausfalls. Das höhere Leistungsniveau der Baustein-Tarife zeigt sich in den einzelnen Leistungsbereichen. So gibt es beispielsweise im ZahnOptimal+ eine hun- dertprozentige Erstattung für Zahnprophylaxe in- klusive professioneller Zahnreinigung bis 300 Euro sowie zahnaufhellende Maßnahmen bis 100 Euro je Versicherungsjahr. Im Sehhilfe+ beträgt die Er- stattung bei Brillen, Gläsern und Kontaktlinsen 300 Euro in zwei Versicherungsjahren. Die bKV leistet ohne Wartezeit und ohne Gesundheitsprüfung. Zu- sätzlich sind bereits laufende Versicherungsfälle und auch fehlende Zähne mitversichert. Vorteile für Beschäftigte und Betriebe Schon ab drei Angestellten können Arbeitgeber mit einem Kollektivvertrag die bKV bei SIGNAL IDUNA abschließen. Versicherte können gegen eigenen Beitrag den Versicherungsschutz für sich und ihre Angehö- rigen um weitere Leistungsbausteine erweitern. Beschäftigte, die ihren Arbeitgeber oder in den Ruhestand wechseln, müssen auch nicht auf den Versicherungsschutz verzichten. Sie können in die arbeitnehmerfinanzierte Variante der bKV wech- seln. Das gilt auch, wenn der Betrieb die bKV nicht fortführen möchte. Die bKV von SIGNAL IDUNA ist also eine echte Win-Win-Situation für Beschäftigte und Betriebe. Weitere nützliche Infos rund um die betriebliche Krankenversicherung finden Sie hier. Oder sprechen Sie mit Ihrem persönlichen Ansprechpartner.

Wir gratulieren – 25 Jahre FiNet! Das PLUS auf dem Arbeitsmarkt. Unsere betriebliche Krankenversicherung – bereits ab drei Mitarbeitende möglich. Eine betriebliche Krankenversicherung von SIGNAL IDUNA kann für Ihre Firmenkunden einen großen Unterschied machen, denn sie werden für Fachkräfte attraktiver. Eine Investition in die Gesundheit der Mitarbeitenden hat Vorteile für beide Seiten. Überzeugen Sie sich von unseren Leistungen. SIGNAL IDUNA Gruppe Frank-Constantin Jackisch Key Account Manager Krankenversicherung Telefon 0231 135–3818 frank-constantin.jackisch@signal-iduna.de

Krankenversicherung Advertorial Eine Zielgruppe mit Potential: Tarifwelt für Beamte und Beamtenanwärter A ls Maklerpool mit langjähriger Kompe- tenz steht bei FiNet besonders das Thema Support und Unterstützung der Makler im Vordergrund. Zum 25-jährigen Jubiläum gratuliert die Barmenia herzlich mit einem Dank für die sehr gute und enge Zusammenarbeit. Besonders im Bereich Beamte hat die Barmenia seit Einführung der neuen Produkte im Jahr 2022 einen riesigen Schwung im Absatz gehabt. Auch in Zukunft wird das Thema Beamte weiter von großer Bedeutung sein. Denn in Deutschland stehen zurzeit mehr als 40 Millionen Menschen im Berufsleben, davon gehören über 1,9 Millionen zur Berufsgruppe der Beamten (Quelle: Statistisches Bundesamt). „Beamte und Beamtenanwärter bil- den gemeinsam also eine riesige Zielgruppe, die sehr viel Wert auf Qualität legt. Wer hier punkten kann, profitiert von einem besonders loyalen Kun- denstamm. Und der weist in der Regel eine ent- sprechende Weiterempfehlungsbereitschaft auf. Beamte und Beamtenanwärter sollten deshalb mit besonderer Umsicht, hochwertigen Produkten und erstklassigem Service umsorgt werden“, betont Georg Birkenstock, Leiter Direktion Key-Account- Management im Makler- und Kooperationsvertrieb der Barmenia. Umfangreicher Schutz über gesamte Beamtenlaufbahn Das gelingt mit der Tarifwelt „Genau-Für-Sie“. Sie berücksichtigt mit ihren Produkten die verschie- denen Beihilfeverordnungen der Länder sowie des Bundes und ermöglicht so einen umfangreichen Versicherungsschutz im Krankheitsfall. Und das über die gesamte Beamtenlaufbahn hinweg. So gehören „Beilhilfe-Bauchschmerzen“ bei der Bera- tung eher der Vergangenheit an. In Deutschland ist eine vollständige Krankenversi- cherung verpflichtend. Da die Beihilfe Kosten von Staatsdienerinnen und Staatsdienern nur teilwei- se übernimmt, müssen Sie Ihre Kundinnen und Kunden darüber informieren, dass sie zusätzlich zur Beihilfe eine Krankenversicherung vereinbaren müssen. Ihre Kund*innen starten mit der Genau- Für-Sie Krankenversicherung. Auf Ihre Empfehlung können Interessierte ihre Einstiegsversorgung mit weiteren Bausteinen und Ergänzungen aufwerten. Jetzt sind Sie gefragt Nutzen Sie die Gelegenheit, um Ihren Interessen- ten eine einfache und flexible Tarifwelt anzubieten. Dazu rät Georg Birkenstock: „Viele spezialisierte Beamten-Makler verfügen über besondere Zu- gangswege, um ihre potenziellen Kunden zu errei- chen. Das kann z. B. bei Lehramtsanwärtern die Uni sein oder ein Workshop bei der Polizei, Feuerwehr und Zoll. Da es sich bei den angehenden Beamten um junge Menschen handelt, eignen sich natürlich Berufsinformationstage oder digitale Werbeformen auf unterschiedlichen Social-Media-Kanälen beson- ders gut.“ Mehr erfahren unter beamte.barmenia.de. Barmenia Katharina Apostolidis Key Account Managerin 01517/4510238 Katharina.apostolidis@barmenia.de

Fachteam Personenversicherung „Kind krank“ – was Arbeitnehmer, Arbeitgeber und GKV- wie PKV-Versicherte wissen sollten Freistellung – Gehaltsfortzahlung – Ersatzleistungen Welche Rechte habe ich als Arbeitnehmer bei „Kind krank“? ei der Beantwortung dieser Frage sollte zuallererst unterschieden werden, ob es um die Freistellung des Arbeitnehmers Bdurch den Arbeitgeber geht oder ob ein Anspruch auf eine Ersatzleistung bei Erkrankung eines Kin- des besteht. Die Freistellung durch den Arbeitgeber erfolgt nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (§ 275 i. V. § 616 BGB) und regelt die vorübergehende Verhinderung eines Arbeitnehmers mit bezahlter Freistellung. Parallel dazu besteht eine klare Regelung auf Basis des Sozialgesetzbuches V (§ 45 SGB V) hinsicht- lich einer Ersatzleistung aus dem Sozialsystem und individueller Ersatzleistungen privater Krankenver- sicherungen. Ganz wichtig und sehr gern zusammengeworfen werden die Altersgrenzen der Kinder zur Berech- tigung der jeweiligen Leistung für die Freistellung durch den Arbeitgeber nach BGB auf der einen Seite und der gesetzlichen Ersatzleistung nach SGB V durch die Krankenkassen. Die bezahlte Freistellung durch den Arbeitgeber sieht keine Al- tersbegrenzung an dieser Stelle vor. Die Regelung für das Krankengeld bei Erkrankung eines Kindes für GKV-Versicherte (Ersatzleistung) begrenzt das Alter des erkrankten Kindes auf die Vollendung des 12. Lebensjahres. Wichtig ist zu wissen, dass die elterliche Fürsorge- pflicht in aller Regel absoluten Vorrang hat. Eltern haben einen Anspruch auf Freistellung, be- deutet, sie dürfen nach Hause gehen bzw. zu Hause bleiben, wenn die Erkrankung des Kindes dies drin- gend erforderlich macht und das unabhängig vom Alter des Kindes. Hinsichtlich der Dauer der bezahl- ten Freistellung gibt es keine eindeutige Regelung, das BGB schreibt: „… für eine verhältnismäßig nicht erhebliche Zeit“. An dieser Stelle vermischen sich meist die gesetzlichen Regelungen, da gern auf die bis 2022 geltende 10-Tage-Regelung aus dem Sozialgesetzbuch V Bezug genommen wird. Diese Vermischung ist sicher auch der Grund dafür, warum heute viele Arbeitsverträge eine individu- elle Regelung vorsehen, z. B. Sonderurlaubstage oder bezahlte Freistellung für die Kinderbetreuung bei „Kind krank“ von bis zu 10 Tagen pro Jahr. Die Dauer der Ersatzleistung ist für ange- stellte GKV-Versicherte im Sozialgesetz- buch V hingegen klar geregelt. Sofern das Kind jünger als 12 Jahre ist, hat jeder Elternteil seit 2024 Anspruch auf Kinderkranken- geld für 15 Arbeitstage pro Kalenderjahr. Für die Betreuung eines erkrankten Kindes können verhei- ratete Eltern somit Ersatzleistung für 30 Tage pro Jahr erhalten. Bei mehr als zwei Kindern ist das Kinderkrankengeld auf 35 Tage pro Jahr und El- ternteil begrenzt. Alleinerziehende haben pro Kind 30 Tage Anspruch auf Kinderkrankengeld, maximal pro Jahr 70 Arbeitstage. Das Krankengeld wird ab dem ersten Tag der Erkrankung gezahlt. Darüber hinaus bestehen keine Ansprüche auf Er- satzleistungen aus der gesetzlichen Krankenversi- cherung, unabhängig davon, wie schwer das Kind erkrankt ist und ob es eine elterliche Betreuung benötigt. Wichtig zu wissen: Der Anspruch auf Krankengeld bei Erkrankung des Kindes besteht grundsätzlich nur dann, wenn sowohl das erkrankte Kind als

Fachteam Personenversicherung Datei: #284997625 | Urheber: © Shisu_ka – stock.adobe.com auch der betreuende und zu Hause bleibende El- ternteil in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind. Die Ersatzleistung im Falle eines erkrankten Kindes ist der Höhe nach geregelt und beläuft sich wie auch das Krankengeld für Arbeitnehmer auf 70 % des Bruttogehaltes, maximal aber 90 % des Net- togehaltes. Um einen Anspruch geltend machen zu können, ist eine Kind-krank-Meldung durch den Kinderarzt erforderlich. Ist der betreuende Elternteil bei der PKV versichert und das Kind in der gesetzlichen Krankenversiche- rung, besteht kein Anspruch auf Krankengeld bei Erkrankung eines Kindes. Hier greift eine durch den Arbeitgeber vereinbarte Regelung zur Gehalts- fortzahlung (siehe oben) oder eine der wenigen Zusatzabsicherungsmöglichkeiten einer privaten Krankenversicherung, sofern die individuell versi- cherten Tarife diese vorsehen. Private Kind-krank-Ersatzleistungen Das klassische Krankengeld bei Erkrankung eines Kindes nach § 45 SGV V, wie oben beschrieben, existiert in der privaten Krankenversicherung nicht. Die meisten Krankentagegelder sehen keine Leis- tungen ähnlich der GKV vor. Seit einigen Jahren entwickeln die privaten Kran- kenversicherungen Lösungsmöglichkeiten ganz unterschiedlicher Art: beispielsweise selbststän- dige und/oder ergänzende Krankentagegelder zur privaten oder gesetzlichen Krankenversicherung, Zusatzleistungen als Ergänzung zur privaten Voll- krankenversicherung oder spezielle Tarife für Kin- der. Bei den ergänzenden Krankentagegeldtarifen zur Vollkostenversicherung ist ein Leistungsanspruch i. d. R abhängig davon, dass auch das erkrankte und zu betreuende Kind bei diesem Krankenversi- cherer privat krankenversichert ist. Die versicherte Person ist hier der Elternteil. Die Leistung wird un- abhängig von der vereinbarten Karenzzeit ab dem ersten Tag der Betreuung aus dem Krankentage- geld des Elternteils erbracht. In den GKV-Ergänzungstarifen für Kinder, das Kind ist hier die versicherte Person, erfolgt die Leistung immer dann, wenn die GKV auch eine Leistung erbringt. Die Höhe der Versicherungsleistung ist hier anders als in den Krankentagegeldtarifen der Eltern, wo meist die volle Krankentagegeldhöhe auch als Kinderkrankentagegeld gezahlt wird, sehr begrenzt. Auch die Altersbegrenzung – 12. Lebensjahr – ist in fast allen Tarifvarianten an die GKV angeglichen. Der tarifliche Anspruch auf Leistungstage ent- spricht der vor Corona geltenden Leistungen in der GKV mit bis zu 10 Tagen pro Kind. Die Leistung wird i. d. R. nur dann erbracht, wenn gegenüber dem Arbeitgeber kein Anspruch auf Gehaltsfort- zahlung besteht. Haben Arbeitnehmer keinen Anspruch auf Ersatz- leistungen durch den Arbeitgeber, die gesetzliche oder private Krankenversicherung oder sind diese ausgeschöpft und es besteht keine Möglichkeit, die Kinderbetreuung mit Homeoffice zu kombinieren, bleibt letztendlich nur die Möglichkeit, Urlaub zu nehmen. FiNet Financial Services Network AG Jutta Böhling Teamleitung Fachteam Personenversicherung

Kranken- und Kompositversicherung Advertorial Herzlichen Glückwunsch zum 25-jährigen Jubiläum, FiNet! S eit einem Vierteljahrhundert steht der Name FiNet (Financial Services Network AG, Maklerpool) für Qualität, Vertrauen und Innovation in der Finanz- und Versicherungsbranche. Heute möchten wir, die Versicherungskammer Bayern und UKV, unsere herzlichsten Glückwünsche zu diesem bemerkenswerten Meilenstein aussprechen. Als Partner von FiNet haben wir über die Jahre hinweg eine enge und fruchtbare Zu- sammenarbeit erlebt. Gemeinsam haben wir zahlreiche Projekte realisiert und individuelle Lösungen für Kunden geschaffen, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Die Professio- nalität und das Engagement des FiNet-Teams haben stets dazu beigetragen, dass unsere gemeinsamen Kunden bestmöglich beraten und betreut wurden. In einer Zeit, in der sich der Markt ständig verändert und neue Herausforderungen mit sich bringt, hat FiNet bewiesen, dass Anpas- sungsfähigkeit und Innovationsgeist Schlüs- selkomponenten für langfristigen Erfolg sind. Mit einem klaren Fokus auf die Zukunft hat sich FiNet als ein führender Maklerpool etab- liert, der nicht nur mit der Zeit geht, sondern auch Trends setzt. Als Zeichen unserer Wertschätzung und Aner- kennung möchten wir hervorheben, wie sehr wir die Zusammenarbeit mit einem so dyna- mischen Partner schätzen. Wir gratulieren dem gesamten Team von FiNet zu 25 Jahren herausragender Leistung und freuen uns auf viele weitere Jahre erfolg- reicher Partnerschaft. Auf das nächste Viertel- jahrhundert! Mit besten Grüßen Ihre Versicherungskammer Bayern und UKV Union Krankenversicherung und Bayerische Beamtenkrankenkasse

GesundheitVARIO Premium-PKV-Tarif für Arbeitnehmer, Selbstständige und Freiberufler p Flexible Tarife, frei wählbare Selbstbeteiligung und passende Beiträge in jeder Lebensphase p Individueller und umfassender Schutz durch flexible Baustein-Kombinationen p Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit EXZELLENT bewertet von Levelnine Ihr Ansprechpartner Martin Reiser Telefon 089 45216789 Mobil 0171 5600226 martin.reiser@vk-makler.de www.vk-makler.de

Lebensversicherung Advertorial LV 1871 MeinPlan: Die nächste Generation der Fondsrente M it der neuen Generation der LV 1871 MeinPlan Fondsrente profitieren Kunden von zahlreichen Neuerungen. Dazu gehört eine fondsgebundene Rentenbezugsvariante, mit der sie auch während der Rente von den Kapital- marktchancen profitieren können. MeinPlan – mehr Flexibilität Auch in der Rentenphase haben Kunden vollen Zu- griff auf die gesamte LV 1871 Fondspalette. Aus über 160 Fonds können bis zu 20 Fonds gewählt werden; kostengünstige ETFs, Nachhaltigkeits- fonds oder von der LV 1871 aktiv gemangte Port- folios. MeinPlan – bessere Planbarkeit Die Kombination aus garantierter und variabler, fondsgebundener Rente schafft mehr Planungs- sicherheit. Hinzu kommt die Möglichkeit durch Zuzahlungen mit individuell wählbarer Erlebensfall- garantie und separatem Anlaufmanagement, die Altersvorsorge weiter zu verbessern. MeinPlan – zusätzliche Sicherheit Viele intelligente Sicherheitsoptionen der LV 1871 MeinPlan Lösungen sind auch in der fondsgebun- denen Rentenphase darstellbar: So kann mit der Lock-in-Funktion das Fondsvermögen im fonds- gebundenen Rentenbezug jederzeit zusätzlich ab- gesichert werden, um den Anteil der garantierten Rente zu erhöhen. Wichtig zu wissen: Die steuerliche Behandlung des fondsgebundenen Rentenbezugs ist zum der- zeitigen Stand noch nicht abschließend geklärt. Die LV 1871 kann daher keine verbindliche Aussage treffen. Es ist eine steuerliche Beratung vor Ren- tenbeginn zu empfehlen. Lebensversicherung von 1871 a. G. Markus Heinrich-Lang

Lebensversicherung Advertorial Aller Anfang ist leicht – mit der Dialog BU „Berufsunfähig? Das passiert doch nur anderen.“ So denken offensichtlich rund 78 Prozent* der Deutschen, denn sie haben keine EU- oder BU-Versicherung. Dabei trifft es rund jede(n) Vierte(n) irgendwann im Be- rufsleben – im Durchschnitt bereits mit 44 Jahren. Deshalb ist eine frühzeitige BU-Absicherung so wichtig. Und der große Vorteil für junge Leute: der flexible Versicherungsschutz der Dialog passt sich dabei dem Leben an – von wilden Studentenjahren bis zur Karriereleiter. A ttraktive Produkte bieten für Studieren- de, Azubis und Berufseinsteigerinnen -einsteiger einen umfangreichen und Schutz – und die Beiträge sind auch für einen meist noch kleinen Geldbeutel gut zu realisieren. So pro- fitieren Versicherte von der hohen Flexibilität bei den Produkten und ergänzenden Leistungen der neuen Tarifgeneration 02/2024 der Dialog. Neue Lebenspläne, ein neuer Beruf oder ein kurzfristi- ger finanzieller Engpass: Die neue Tarifgeneration passt sich an die Lebenssituation der Kundinnen und Kunden an. Besonders für junge Menschen bieten die Verbesserungen großes Potenzial. Die neuen Tarifmerkmale machen eine BU der Dialog zur 1. Wahl für Ihre jungen Kundinnen und Kunden bis 35 Jahre! Einfacher, digitaler, schneller: Vom ersten Antrag bis zum Versicherungsfall ist die gesamte Abwick- lung jetzt noch unkomplizierter. Die neue Einfach- heit beginnt mit der verkürzten Antragstellung für junge Leute. Aber auch nachträgliche Änderungen und Anpassungen am Versicherungsschutz sind jetzt noch einfacher erledigt - in vielen Fällen auch ohne eine Gesundheitsprüfung. Und das Beste: In den ersten 5 Jahren können Kundinnen und Kun- den so oft ihren Schutz anpassen, wie sie möchten. Die neue Tarifgeneration beinhaltet eine Besser- stufung der BU-Berufsgruppen, wie beispielsweise für Bank- und Bürokaufleute. Bei einem Wechsel in risikoärmere Berufe ist eine nachträgliche Bei- tragssenkung möglich. Falls es mal zu einem finan- ziellen Engpass kommt, kann die Beitragszahlung bis zu sechs Monate ausgesetzt werden. Und das ohne Angabe von Gründen - bei vollem Versiche- rungsschutz. Die BU der Dialog steht für Leistung statt Verspre- chen: Verständlich, fair und mehrfach ausgezeich- net. Aus guten Gründen: Denn die Dialog bietet Ihren Kunden alle Leistungen und Services, die eine maßgeschneiderte BU ausmachen. So pro- fitieren Versicherte von der hohen Flexibilität bei den Produkten und ergänzenden Leistungen. Auch im Leistungsfall macht die Dialog es einem leicht: mit persönlichem Ansprechpartner und kurzen Antwortzeiten. Immer an der Seite Ihrer Kunden – bei Bedarf mit Teleclaiming und Vor-Ort- Service. Die BU von den Möglichmachern: Rundumschutz von der Überbrückungshilfe bis zum Vor-Ort-Ser- vice im Leistungsfall. Vertrauen Sie den Biometrie- Experten – vertrauen Sie der Dialog. *Quellen: Kundenbefragung der Vocatus AG im November 2020, im Auftrag der Dialog. Erwerbsminderungsrente: Deutsche Rentenversi- cherung, 2017. Armutsgrenze: 1.251 EUR, Statistisches Bundesamt, August 2022

Fachteam Personenversicherung 25 Jahre Kranken- und Lebensversicherung D as Jahr 1999 war nicht nur das Jahr des Sommerhits „Mambo No. 5“, sondern auch das Jahr, in dem Tennisstar Boris Becker nach seiner Achtelfinalniederlage das Ende sei- ner Karriere bekannt gab. Roman Herzog schied aus seinem Amt als Bundespräsident und die Ta- gesschau titelte mit folgender Headline zu einem Thema, das alle angeht und das auch damals im Bundestag für hitzige Debatten sorgte: „Gesund- heitsreform – ein leistungsfähiges Gesundheits- system und gleichzeitig stabile Beiträge zu den Krankenkassen“. Der Gründungstag der FiNet AG in Marburg ist der 30.06.1999 Bereits Heraklit von Ephesus (535-475 v. Chr.) sagte, dass nichts konstanter ist als der Wandel, denn Veränderung ist die einzige Konstante im Uni- versum. Schon 1999, am Gründungstag der FiNet, war das Thema „Gesundheitsreform“ nicht zum ersten Mal aktuelles Tagesthema in der Tagesschau. Schon damals nicht unbedingt ein positiver, klar und hell leuchtender Stern am Himmel für die Versi- cherungsbranche und genau deshalb war es umso wichtiger, dass FiNet sich genau an diesem Tag gründete, um den Weg des ständigen Wandels in 25 Jahren anzunehmen. Der Wandel in den Versicherungssparten Kran- ken- und Lebensversicherung wurde und wird in allererster Linie durch die gesetzlichen Rahmenbe- dingungen geprägt. In 25 Jahren Firmengeschichte wurde das Ministerium für Gesundheit 7 mal und das Ministerium für Arbeit und Soziales sogar 10 Mal neu besetzt. Namen wie Walter Riester, Ulla Schmidt, Olaf Scholz, Daniel Bahr und Andrea Nahles kommen uns hier in den Sinn. Sie prägten die Alters- und Pflegevorsorge auch mit der Namensgebung: So kennen wir heute eine spezielle Vorsorge namens „Riester-Rente“, die abschlagsfreie „Nahles-Rente“ ab 63 Jahren oder die staatlich geförderte Pfle- gevorsorge „Pflege-Bahr“. Mit außergewöhnlicher Kontinuität, nämlich für fast 9 Amtsjahre, präg- te Ulla Schmidt das Gesundheitsministerium: Sie war zudem für kurze Zeit auch als Vertreterin des Ressorts „Soziale Sicherung“ verantwortlich. Unser heutiger Bundeskanzler Olaf Scholz vertrat das Ressort „Arbeit und Soziales“ in den Jahren 2008 und 2009. Veränderungen in personeller Form vollzogen sich in der über 25-jährigen Firmengeschichte der FiNet auch in den Fachteams. Diese entwickelten sich über die Jahre zum Team Biometrie und schließlich zum heutigen Team Personenversicherung, das für alle Fachbereiche in der Kranken- und Lebensversi- cherung verantwortlich ist. Zu Beginn der Firmengeschichte mussten erst ein- mal Verträge mit Kranken- und Lebensversiche- rungen geschlossen werden, damit die Anträge von den angebundenen Maklern eingereicht und policiert werden konnten. Heute betreut das FiNet- Fachteam Personenversicherung ca. 85 aktive Gesellschaften. Über die Jahre sind immer wieder Gesellschaften hinzugekommen, andere vom Markt verschwunden. Ehemals namhafte Gesellschaften werden heute teilweise durch Abwicklungsgesell- schaften nur noch verwaltet und abgewickelt, sind durch Fusionen vom Markt verschwunden und/oder werden nur noch als Marke in einem anderen Un- ternehmen fortgeführt. Gesundheits- und Rentenreformen, haben die verantwortlichen Teams über die Jahre oftmals in Atem gehalten und viel fachliches Know-how er- fordert. Im Bereich der Lebensversicherung wur- den diese Reformen geprägt von der Abschaffung

Fachteam Personenversicherung Kranken- & Lebensver- sicherung im Wandel Datei: #578824015 | Urheber: © Kiattisak – stock.adobe.com Datei: #716590784 | Urheber: © Marcelo – stock.adobe.com der gesetzlichen Berufsunfähigkeitsversicherung und der Eliminierung der steuerfreien Leistungen aus Lebensversicherungen. Im Gegenzug kam es zu der Einführung der Riester- und Basisrente so- wie zur Förderung der betrieblichen Altersvorsorge neben vielen weiteren kleinen Veränderungen. Ein Jahr nach der Gründung der FiNet AG hielten die- se Veränderungen das Fachteam in Atem: So kam es in der Krankenversicherung zur Einführung des gesetzlichen Beitragszuschlages sowie zur Einfüh- rung der Jahresarbeitsentgeltgrenze. Hinzu kam die Entwicklung hin zu Krankenversicherungen mit Übertragungswerten und dem Recht auf Wechsel in den neu eingeführten Basistarif. Auch die zahl- reichen Pflegereformen haben über Jahre hinweg dafür gesorgt, dass die Krankenversicherungen immer wieder vor großen Herausforderungen stan- den, die es zu bewältigen galt. Schließlich wurden beide Sparten im Jahr 2012 durch die Einführung der Unisex-Tarife stark durch- einander gerüttelt: Die Anpassung der Beiträge auf der Basis dieser neuartigen Kalkulationsgrund- lage forderte die Versicherer heraus. Auch die Be- grenzung der Courtagen war in den vergangenen Jahren immer wieder ein Thema, das diskutiert und auch umgesetzt wurde. Die im April 2012 einge- führte Deckelung auf maximal 9 Monatsbeiträge in der Krankenvollversicherung stellte sicherlich den größten Einschnitt in diesem Bereich dar. Auf all diese Herausforderungen reagierten die Verantwortlichen in den Fachteams mit exklusiven Konzepten für bestimmte Zielgruppen, z. B. mit den FiNet-Medizinerkonzepten, dem FiNet-KV-Ein- heitsantrag, der heute unvorstellbar ist und über viele Jahre die Antragsstellung der FiNet-Makler deutlich vereinfachte, oder mit dem Risikovoran- fragenservice zu den biometrischen Risiken der Le- bens- und der Krankenversicherung. Durch gezielte Kooperationen beim Leistungsfall in der Berufsun- fähigkeitsversicherung, bei der bAV-Beratung oder bei Auslandskonstellationen wurden den Maklern zusätzliche Dienstleistungen und Unterstützungen an die Seite gestellt. Blicken wir auf die letzten 25 Jahre zurück, so wa- ren es positive und aktive Jahre – beschwingt wie der Beat von Mambo No. 5. Dies ist nicht nur den gesetzlichen Rahmenbedingungen zu verdanken, sondern vor allem unseren treuen FiNet-Maklern sowie allen Geschäftspartnern der Versicherungs- gesellschaften und Kooperationspartnern. FiNet Financial Services Network AG Jutta Böhling Teamleitung Fachteam Personenversicherung

Lebensversicherung Advertorial NÜRNBERGER Kindervorsorge: flexibel für die Zukunft absichern Ab Geburt Vermögen aufbauen – und das Risiko einer Schul- bzw. Berufsunfähigkeit bereits in jungen Jah- ren absichern: Das macht die NÜRNBERGER Kindervorsorge. Somit können Vermittler ihren Kunden das passende Produkt anbieten, wenn es darum geht, so früh wie möglich ein sicheres Fundament zu legen. Mit der EKS-Option z. B. ist es möglich, frühzeitig den Gesundheitszustand des Kindes in ganz jungen Jahren ab- zufragen und „einzufrieren“. So können Ablehnungen, Zuschläge oder Ausschlüsse wegen einer später auf- tretenden Diagnose vermieden werden. Ein großer Vorteil für den Kunden – und den Vermittler im Verkauf. Vermögensaufbau4Kids uch hier kann der Vermittler beim Kun- den punkten: Denn die Fondsgebundene Rentenversicherung ist im Marktvergleich Aäußerst kostengünstig und sehr flexibel. So muss nicht alles zu Vertragsbeginn für immer und ewig entschieden werden. Ganz im Gegenteil: Während der Laufzeit kann zu jedem Zeitpunkt eine Garantie ein- oder ausgeschlossen werden – das gilt auch für Dynamik und die Pflegeoption. Darüber hinaus hat der Kunde die Möglichkeit, den Beitrag bis zum 3-Fachen des ursprünglichen Anfangsbeitrags zu erhöhen. Bereits ab 25 EUR im Monat kann mit dem Vermögensaufbau begonnen werden. Und mit der Protect-Option kann das erreichte Guthaben risikominimierend umgeschichtet werden. Einen weiteren Vorteil bietet der Versorger-Schutz: Falls der Versorger stirbt, zahlt die NÜRNBERGER die Beiträge weiter bis zum Ende der Versorgungspha- se des Kindes (max. bis Alter 27). EKS-Option Das Besondere beim Vermögensaufbau4Kids: Die kostenlose EKS-Option ermöglicht Schülern frühzeitig den wichtigen Schutz bei Berufs- bzw. Schulunfähigkeit oder bei Verlust von Fähigkeiten – ohne erneute Risikoprüfung. Dabei müssen die kin- der- und schülergerechten Gesundheitsfragen nur einmal bei Vertragsabschluss beantwortet werden. Ein weiterer Vorteil: Bei Ausübung der EKS-Option kann der eigenständige BU-Vertrag während der gesamten Laufzeit auf bis zu max. 6.000 EUR mo- natliche BU-Rente erhöht werden – dank zahlrei- cher Nachversicherungsoptionen und ohne erneute Risikoprüfung. Schüler-BU Für Kinder ab 10 Jahren, die bereits eine weiter- führende Schule besuchen, ist die eigenständige Schüler-BU der ideale Schutz. Die Berufsgruppen- einstufung richtet sich hierbei nach der Schulform. Das bedeutet: Eine einmal erreichte Berufsgruppe kann sich laut Bedingungen nie wieder verschlech- tern, sondern nur verbessern. Zum Beispiel, wenn das Kind von der Mittel- auf die Realschule wech- selt oder ein Studium aufnimmt. Und auch hier ist es möglich, die BU-Rente nicht nur per Dynamik zu erhöhen, sondern etwa auch über die Karriereopti- on bis 6.000 EUR BU-Rente im Monat – wie immer ohne erneute Risikoprüfung. Weitere Informationen unter: vertrieb.nuernberger.de/kindervorsorge

FiNet: 25 Jahre „Es geht weiter“ – ein Beitrag zum 25. Geburtstag der FiNet AG von Markus Neudecker I m Jahr 2024 jährt sich der Geburtstag (10. November) des deutschen Dichters, Philoso- phen, Historikers und Arztes Friedrich Schiller zum 265. Mal. Von ihm stammt das berühmte Zitat: „Alles, was Du über das Leben lernen kannst, ist in drei Worte zu fassen: Es geht weiter.“ Damit ist zwar eigentlich schon alles über das Leben gesagt, aber eben noch nicht vom Vorstand der FiNet AG geschrieben. Deswegen soll nachfolgend kurz auf den bisherigen Lebensweg der FiNet AG einge- gangen werden, deren immerhin 25. Geburtstag (30. Juni) in diesem Jahr ebenfalls gefeiert wird. 25 Jahre – die FiNet AG wurde erwachsen In der Tat verdeutlicht bereits ein kurzer Rück- blick auf die 25-jährige Unternehmenshistorie der FiNet AG, dass Stillstand im Leben keine Option ist. Aus dem 1999 gegründeten Maklerpool für Versi- cherungsvermittler, die sich vornehmlich um Ab- sicherung und Vorsorge kümmern, ist mittlerweile eine auf mehreren starken Säulen ruhende Unter- nehmensgruppe entstanden, die Finanzanlage- und Versicherungsvermittler in sämtlichen Finanzfragen und bei der gesamten Wertschöpfungskette ihres Geschäftsmodells als Partner begleitet. Aus einem persönlichen, aber losen Netzwerk hat sich in den vergangenen 25 Jahren ein professionelles, aber dennoch persönliches Dienstleistungsunternehmen entwickelt. Man könnte auch sagen: Die FiNet AG ist in den vergangenen 25 Jahren erwachsen ge- worden. Dass sich diese Transformation ausgezahlt hat und wir damit heute sehr erfolgreich sind, lässt sich an der Geschäftsentwicklung der FiNet AG im zurückliegenden Jahr jedenfalls klar ablesen: • Trotz des schwierigen konjunkturellen Um- felds konnten wir die Gesamterlöse der FiNet AG 2023 auf den Wert von 20,69 Mio. Euro steigern. Bis auf die Sparte Finanzierung und Bausparen haben wir in allen Unter- nehmenssparten Zuwächse erwirtschaften können. Wenn man die Umsätze unserer Tochtergesellschaft FiNet Asset Manage- ment AG hinzunimmt, konnten wir 2023 in der FiNet-Gruppe einen Umsatz von mehr als 25,20 Mio. Euro erwirtschaften. • Die Stabilität unseres Geschäftsmodells zeigt sich vor allem beim Vergleich des Ergebnis- beitrags der einzelnen Sparten: Während 2008 die Sparte Lebensversicherung noch einen Anteil von fast 60 Prozent unserer Erlöse ausmachte, leistete 2023 die Sparte Sachversicherungen mit einem Anteil von 35,3 Prozent den größten Beitrag. Der Anteil der Sparte Lebensversicherung betrug 2023 nur noch 34,1 Prozent. • Weil wir aufgrund der diversifizierten Aufstel- lung unseres Geschäftsmodells über eine sta- bile Ertragsbasis verfügen, ist die FiNet-Aktie auch 2023 ein sehr attraktiver und besonders zuverlässiger Dividendentitel: Vorstand und Aufsichtsrat werden der Hauptversammlung für 2023 eine Dividende von 35 Cent pro Ak- tie vorschlagen. Dieser Wert untermauert die Stärke unseres Geschäftsmodells und zeigt zugleich unser unverändert großes Zukunfts- vertrauen. Die Daten zur Geschäftsentwicklung 2023 zeigen, dass die FiNet AG ihre Transformation gut gemeis- tert hat. Sie ist in den vergangenen 25 Jahren nicht

FiNet: 25 Jahre Herr Markus Neudecker Vorstand der FiNet Financial Services Network AG nur älter, sondern als Unternehmen tatsächlich „er- wachsen“ geworden. Es geht weiter – was hat die FiNet AG in den nächsten Jahren vor? Unseren erfolgreichen Kurs und vor allem die Ver- breiterung unserer Umsatzbasis werden wir auch in den nächsten Jahren beharrlich fortsetzen und uns dabei weiterhin vor allem auf die Qualität der mit uns zusammenarbeitenden Vermittler konzen- trieren, weniger auf deren Quantität. Die Wert- schöpfungstiefe unserer Angebote für Vermittler wollen wir außerdem weiter ausbauen, noch mehr als bisher Backoffice-Prozesse für unsere Vermitt- ler übernehmen und die FiNet-Gruppe auch stärker als Outsourcing-Partner positionieren. Zu unserer Transformation gehörte in den vergan- genen Jahren nicht zuletzt auch die Entwicklung und Bereitstellung von digitalen Angeboten für un- sere Berater, zudem lag der Fokus auf der Digita- lisierung unserer internen Betriebsabläufe. Diesen Weg werden wir fortsetzen. Mit der Integration von KI-Anwendungen haben wir bereits Erfahrungen sammeln können. Unsere eigenen Softwareange- bote wie „FiRST“ oder „FiNSurance“ werden wir weiter ausbauen und um eigene KI-Funktionen er- gänzen. Zudem werden wir auch die Schnittstellen zu Versicherungsvergleichen und Antragsprozessen erweitern. Nicht zuletzt werden wir uns dazu auch bei IT-Brancheninitiativen wie z. B der comparit- Plattform engagieren. Ein weiterer Schwerpunkt auf unserer Agenda war in den vergangenen Jahren das Kostenmanage- ment, dabei haben wir gute Erfolge erzielt. Auch 2024 und in der sich wahrscheinlich darüber hinaus weiter fortsetzenden Inflationsphase werden wir unsere laufenden Kosten genau im Blick behalten und steuern. Unsere damit kurz skizzierte Agenda für die kom- menden Jahre – organisches Wachstum auf Basis einer klaren Qualitätsstrategie, Digitalisierungs- und KI-Projekte zur Bereitstellung neuer Dienst- leistungen und zur Prozessautomatisierung sowie das fortlaufende Kostenmanagement – wird dazu führen, dass die FiNet AG weiterhin zunehmend unabhängiger von kurzfristigen Markteinflüssen werden wird. Wir wollen also unverändert nicht nur älter, sondern weiterhin auch immer besser wer- den. Danke schön – und weiter geht’s! „Alles, was Du über das Leben lernen kannst, ist in drei Worte zu fassen: Es geht weiter.“ Der kurze Blick auf 25 Jahre FiNet AG zeigt, wie recht Schiller schon vor mehr als 200 Jahren mit seiner Analyse hatte. Wir freuen uns daher nicht (nur) über das in den vergangenen 25 Jahre Erreichte, sondern sind vor allem auch gespannt auf das, was noch vor uns liegt. Auf Lorbeeren wollen wir uns jeden- falls zum 25. Geburtstag nicht ausruhen. Denn es gibt noch so einiges zu tun und wir wissen genau, wo wir in den nächsten Jahren hinwollen und ha- ben die nächsten Schritte dafür gut geplant. Des- wegen und nicht, weil es für uns ein Jubiläumsjahr ist, sind wir 2024 bei der FiNet AG auf einem guten Weg und schauen sehr zuversichtlich nach vorn! Ich würde mich sehr freuen, wenn Sie – verehrte Leserinnen und Leser – die FiNet AG auf diesem Lebensweg weiterhin begleiten und mein Team und mich dabei unterstützen, nicht nur älter, sondern auch weiterhin immer besser zu werden! In diesem Sinne: Weiter geht’s!

FiNet: 25 Jahre Stimmen der FiNet – vielen Dank an alle Partnerinnen und Partner, Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sowie Wegbegleiter der FiNet! Beate Kielhorn Mitarbeiterin und Teamleitung Partnerservice Zugehörigkeit zur FiNet Bei FiNet seit 25 Jahren. Zu Beginn „Mädchen für alles“ 1999 – 2004: Sekretärin/Sachbearbeiterin 2004 – 2020 Mitarbeiterin Maklerteam/Team Partnerbetreuung/Team Partnerservice 07/2020 Teamleitung Team Partnerservice Kurzes Statement zur FiNet Mein Mann sagt immer, ich sei das „älteste Kamel im Stall“ :-) – Die Zeiten haben sich geändert, aber die Personen, mit denen ich Kontakt habe, sind immer noch so nett wie vor 25 Jahren. „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Meine Laufbahn bei der FiNet begann vor 25 Jahren auf Umwegen. Nachdem meine beiden Kinder flügge waren, um in den Kindergarten zu gehen, suchte ich eine neue Herausforderung. Ich begann als gelernte Industriekauffrau bei einem renommierten Unternehmen eine zeitlich befristete Tätigkeit in der Buchhaltung. Buchhaltung!! Ja, nicht so wirklich mein Lieblingsaufgabenbereich. So kam es dazu, dass ich weiter fleißig nach einer für mich interessanten Stelle suchte. Im Juli 1999 las ich dann in der örtlichen Tageszeitung ein Stellengesuch der Makler- firma Müller, Kunath & Nolte OHG in Marburg. Dort wurde eine Mitarbeiterin für eine 20-Stunden-Stelle für vormittags gesucht. Dort habe ich mich dann beworben, leider war die Stelle falsch ausgeschrieben. Die Kernzeit war nachmittags – undenkbar mit Kindern. Dann bekam ich aber die Anfrage, ob meine Bewerbung weitergege- ben werden dürfte? Natürlich habe ich zugestimmt – so hatte ich drei Tage später ein sehr nettes Vorstellungsgespräch mit Peter Kunath. Die Stelle entsprach genau meinen Vorstellungen, machte mich neugierig und so wurden wir uns schnell einig. Ich begann meine Tätigkeit bei der FiNet als erste Mitarbeiterin am 16.08.1999 als „Mädchen für alles“. Schnell merkte ich, dass ich hier richtig bin. Nette Kunden, ein breit gefächertes Aufgabengebiet, viel Entfaltungsmöglichkeiten, kurze Zeit später die ersten netten Kollegen … Aber der persönliche Kontakt mit den Partnern war mir immer am liebsten und so bin ich heute noch mit Leidenschaft im Team Partnerser- vice und stehe gern für alle Anliegen der Partner zur Verfügung. Ihre (Glück-)Wünsche für FiNet Die FiNet möge noch viele weitere Jahre bestehen, ihre Persönlichkeit und Eigenstän- digkeit behalten und uns Mitarbeitern weiterhin ein toller, verlässlicher Arbeitgeber bleiben. Danke dafür!

FiNet: 25 Jahre Thomas Siegert Firma/Unternehmen Praxisproject Zugehörigkeit zur FiNet Seit 21 Jahren bei FiNet, Beginn der Zusammenarbeit in 2003; Einzelpartner Kurzes Zitat zur FiNet Es war von Beginn an eine gute Entscheidung! „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Aus meiner Erfahrung kann ich nur das Beste sagen; sehr familiär und kollegial; Eine wirkliche „Geschichte" gibt es eigentlich nicht. Thomas Michenfelder Firma/Unternehmen Thomas Michenfelder Versicherungsmakler u. Finanzanlagenvermittler Zugehörigkeit zur FiNet Seit dem 01.05.2010 bei FiNet Kurzes Zitat zur FiNet Die FiNet – für einen persönlichen Makler ein persönlicher Maklerpool. „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Bei der Orientierung hin zu einem Maklerpool im Winter 2009/2010 und einem Ge- spräch mit dem damaligen Vorstand habe ich mich für die Partnerschaft mit der FiNet entschieden. Diesen Entschluss habe ich keine Sekunde bereut. Ihre (Glück-)Wünsche für FiNet Alles Gute und weiterhin viel Erfolg für die nächsten 25 Jahre, wie auch immer die im Wandel der Zeit aussehen werden!

FiNet: 25 Jahre Barbara Ströbele Firma/Unternehmen Rückenwind Finanzplanung Zugehörigkeit zur FiNet 22 Jahre, Juli 2002, Makler Kurzes Zitat zur Person Wir geben Kunden Rückenwind durch unsere engagierte und persönliche Beratung. „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Mein erstes FIT vor 22 Jahren habe ich noch in guter Erinnerung. Es war noch eine überschaubare Anzahl an FiNet-PartnerInnen und die „Neuen“ wurden namentlich vorgestellt in der großen Runde. Genauso wie wir unsere Kunden über einen langen Zeitraum begleiten, tun dies auch viele FiNet-PartnerInnen und FiNet-MitarbeiterInnen. Kühnel, Michaela Firma/Unternehmen Kühnel/Consult Zugehörigkeit zur FiNet Seit 1999 FiNet-Partnerin, zunächst in anderer Firmierung Kurzes Statement zur FiNet „Immer verlässlich“ „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Von Anbeginn meiner Selbstständigkeit ist die FiNet MEIN Maklerpool. Dies nun schon 25 Jahre. Auch KollegInnen und FiNet-MitarbeiterInnen kenne ich teilweise schon so lange. Auch in turbulenten Zeiten – auf FiNet-Seite oder auf meiner – habe ich diese Partnerschaft wertschätzend und immer verlässlich erlebt. Herzlichen Glückwunsch!

FiNet: 25 Jahre Klaus Sohl IT Projektleiter Anwendungsentwickler Zugehörigkeit zur FiNet 20 Jahre, seit 01.06.2004 Zitate zur Person und zur FiNet „Wenn der Wind der Veränderung weht, bauen die einen Mauern, die anderen Windmühlen.“ - Chinesisches Sprichwort und „Kundenservice sollte nicht nur eine Abteilung sein, sondern das gesamte Unternehmen.“ - Tony Hsieh „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Angefangen hatte es am 30.05.2004 mit dem Satz des damaligen Vorstands: „Jetzt können Sie zeigen, wie spontan Sie sind und direkt nächste Woche anfangen“. Damit war mein Grundstein am 01.06.2004 bei der FiNet gelegt. Angefangen in dem damaligen Maklerteam durfte ich später die Teamleitung für den Bereich „Vertragsverwaltung“ übernehmen. 2013 konnte ich dann meine privaten Interessen mit den beruflichen Interessen vereinen und ich wechselte als Projektleiter und Entwickler in unsere IT. Hier fungiere ich auch als Bindeglied zwischen unseren Partnern und meinen Kollegen. Zusammen mit meinen Kollegen nehmen wir den starken Wind der Veränderung in der IT auf und lenken diesen für Sie als Partner in die richtigen Bahnen. Mit den da- raus resultieren Produkten möchten wir Sie und Ihren Endkunden in Ihrer täglichen Arbeit unterstützen. Ihre (Glück-)Wünsche für FiNet Ich wünsche der FiNet weiterhin ein solch starkes, kollegiales Team, welches immer offen ist für Neues. Um genau das zu bleiben, was du bist. Ein starker persönlicher Partner an der Seite unserer Partner und Berater, für den Kundenservice nicht nur ein Wort ist.

FiNet: 25 Jahre Melanie Margarete Wamper Fachteam Komposit, Fachreferentin Zugehörigkeit zur FiNet 01.05.2006 bis 15.01.2010: Fachreferentin im Komposit-Team 01.10.2023 bis 15.05.2024: Fachreferentin im Backoffice Versicherungen Ab 15.05.2024: Fachreferentin im Komposit-Team Kurzes Zitat zur Person Eines meiner Lieblingszitate: „Richtet nicht, dann werdet ihr nicht gerichtet. Verurteilt nicht, dann werdet ihr nicht verurteilt. Vergebt, so wird euch vergeben.“ Lukas 6,37 „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Sicher kennt mich noch der ein oder andere FiNet-Partner, ggf. unter meinem alten Geburtsnamen „Zimmer“. Schon in 2006 holte mich Ewald Tils in sein Komposit- Fachteam bei der FiNet-AG. Wir kannten uns aus meiner Ausbildungszeit bei einem Marburger Versicherungsmakler-Unternehmen, in dem er schon mein primärer Ansprechpartner für meine fachliche Ausbildung war. In meinen fast vier Jahren an Bord der FiNet konnte ich dann mein Fachwissen dank Herrn Tils sehr erweitern und in Fachvorträgen auch Partnern vermitteln. Ich lernte seine strukturierte Arbeitsweise und die Analyse von Verbraucherinformationen kennen. Im Fachteam entwickelten wir Formulare, Kunden- und Maklerinfos und Tarifbücher und kümmerten uns um die Anfragen unserer FiNet-Partner. Ich verspürte dann irgendwann den Wunsch, mein erworbenes Fachwissen auch wieder selbst an der Beratungsfront am Endkunden an- zuwenden. Somit war ich im letzten Jahrzehnt bei verschiedenen Versicherungs- und Finanzdienstleistern in diversen Positionen tätig bis hin zur Backoffice-Leitung und Assistentin der Geschäftsleitung. Währenddessen wurde ich Mutter zweier Kinder. Ich freue mich, dass man mich bei der FiNet weiterhin positiv im Gedächtnis behalten hat und mich im Oktober 2023 zurück an Bord holte. Es war wie die Rückkehr in eine Familie! Die meisten Kollegen und Kolleginnen kenne ich noch von damals, und es war ein sehr herzlicher Empfang! Ich freue mich darüber, wieder Teil des FiNet-Teams zu sein und nach Abschluss meiner Einarbeitung in die besonderen FiNet-Abwick- lungsprozesse und IT-Systeme dann ab Mitte Mai erneut das Fachteam verstärken zu können. Ihre (Glück-)Wünsche für FiNet Ich wünsche der FiNet alles Gute zu ihrem 25jährigen Jubiläum! Es liegt eine Zukunft voller Wandel und neuer Herausforderungen vor uns. Das, was damals noch ausreichte, ist heute oftmals überholt. Wie tickt die nachrückende Ver- mittlergeneration? Welche Bedürfnisse hat sie? Welche Werkzeuge benötigt sie? Und wie berät man den künftigen Versicherungskunden? Welche Benefits biete ich gegenüber einer KI oder eines Vergleichsportals? Ich freue mich darauf, die Digitali- sierung gemeinsam mit meinen Kollegen voranzutreiben. Wichtig dabei ist es, unsere Werte, für die die FiNet die letzten 25 Jahren stand, auch weiterhin nicht nur zu verinnerlichen, sondern zu leben – ein persönlicher Maklerpool mit Mehrwert – unabhängig, qualitätsorientiert, partnerschaftlich! Auf mindestens weitere 25 Jahre, diesmal gemeinsam!

FiNet: 25 Jahre Jutta Böhling Teamleiterin Fachteam Personenversicherung „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Meine Reise in der Versicherungsbranche startete bereits vor 30 Jahren im Hause der Allianz. Damals glaubte ich wirklich nicht daran, dass diese Reise so lange andauern würde. Bereits im Jahre 2000 lernte ich die ersten BeraterInnen durch die Zusam- menarbeit der FiNet und der DKV kennen. Seit mehr als 15 Jahren reise ich nun schon mit der FiNet gemeinsam. Ich erinnere mich fast täglich an die vielen lieben BeraterInnen, denen ich schon helfen konnte, sei es zu komplexen Fragen in der Kranken- und Lebensversicherung oder manchmal auch nur mit einem offenen Ohr, um ihren Geschichten zu lauschen. Dieses Jahr feiert die FiNet nun das 25-jährige Jubiläum. Bereits bei den tollen Feier- lichkeiten in der Dammühle zum 10. und 20. Jubiläum durfte ich dabei sein und ich erinnere mich regelmäßig gern an diese schönen Momente und bin gleichzeitig sehr dankbar, dass ich ein Teil der FiNet werden durfte. Jedes meiner vergangenen 15 Jahre bei FiNet war voller Herausforderungen, aber auch voller Erfolge und herzlicher Momente. Wir haben Zeiten der Unsicherheit und der Veränderung, aber auch Zeiten der Freude und des Erfolgs gemeinsam erlebt, an denen wir immer ein kleines Stückchen wachsen durften. Mit einem Lächeln denke ich an all die herzlichen Menschen, die ich auf meiner FiNet- Reise getroffen habe – BeraterInnen, KollegInnen und Vorgesetzte, sie alle haben dazu beigetragen, dass meine FiNet-Reise so unvergesslich geworden ist. Während wir dieses Jahr das 25-jährige Jubiläum feiern, freue ich mich schon darauf, noch viele weitere tolle Jahre in dieser spannenden Branche und insbesondere bei und mit FiNet zu reisen. Mein Ziel ist und bleibt es, auch weiterhin unsere BeraterIn- nen zu unterstützen und gemeinsam mit dem gesamten FiNet-Team schöne Erfolge zu feiern. Denn das ist es, was meine Arbeit so besonders macht – die Möglichkeit, für andere da zu sein und dabei selbst jeden Tag aufs Neue viel Freude an meinen Aufgaben zu haben. Herzlichen Dank für diese wunderschöne Reise! Außerdem: Verstärkung für das Fachteam Komposit! Ab dem 01.07.2024 verstärkt Frau Selina Claar das Fachteam Komposit im Bereich Privatkunden und Heilwesen. Foto: Frau Melanie Wamper (links im Bild) und Frau Selina Claar (rechts im Bild)

FiNet: 25 Jahre Rolf Neuhaus Firma/Unternehmen Neuhaus-Finanzberatung e.K. Zugehörigkeit zur FiNet Ca. 14 Jahre – November 2009 – seit mehreren Jahren als gebundener Vermittler Kurzes Zitat zur Person „Es kommt nicht so sehr darauf an, woher der Wind weht. Entscheidender ist, wie ich die Segel setze.“ und „Ein Schiff ist im Hafen am sichersten. Aber dafür ist es nicht gebaut worden.“ „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Im Jahr 2000 wechselte ich nach fast 19 Jahren Pastorentätigkeit von der Theologie in die Finanzbranche. Ich war die „bunte Kuh“ unter den Finanzdienstleistern – die meisten meiner Ausbilder trauten mir eine erfolgreiche Vertriebstätigkeit nicht zu. Aber das nahm ich als Herausforderung wahr. Nach der Zusammenarbeit mit 2 Vertrieben – zunächst in Bamberg, dann in Bonn – entschied ich mich 2009, Makler zu werden. Durch einen guten Bekannten wurde ich auf FiNet aufmerksam. Diesem Bekannten bin ich bis heute dankbar, weil der Wech- sel zu meinem Maklerpool FiNet sich als wertvolle Empfehlung herausstellen sollte. Ich schätze bis heute die sehr gute Zusammenarbeit mit den verschiedenen Teams von FiNet und FAM, die stets freundliche und wertschätzende Art, die kompetente Unterstützung und auch das persönliche Verhältnis zum Innendienst. Und auch den Kolleginnen und Kollegen in der Beratung bin ich dankbar. Bei Tagungen erhielt ich immer wertvolle Anregungen durch die Referenten und in den Pausen gute Hinweise aus der Praxis der verschiedenen Erfahrungsbereiche meiner Maklerkolleginnen und -kollegen.

FiNet: 25 Jahre Stefan Klapproth Marketing & Vertrieb, dort Leiter Vertrieb Zugehörigkeit zur FiNet Im Oktober 2011 bin ich als Mitarbeiter im Bereich Partnerbetreuung gestartet und war dort für die Anbindung neuer Partner zuständig. Im Laufe der Jahre kamen ande- re Teamkonstellationen zustande und auch der Arbeitsbereich erweiterte sich. Neben der Anbindung neuer Partner gewann die Partnerbetreuung und die Unterstützung für die verschiedenen IT-Programme (FiRST und Vergleichsrechner) immer mehr an Bedeutung. Seit 2020 leite ich nun das Team Marketing & Vertrieb und erlebe eine gute Zusammenarbeit mit Tina Zinser und Yannick Weber. Statement/Zitat zur Person Wer mich kennt, weiß, dass Zitate und Lebensweisheiten nicht so mein Ding sind. Ich genieße jeden Tag und freue mich, dass ich gesund bin und arbeiten darf. Dabei ist es egal, ob es mal stressiger oder ruhiger ist. Ich nehme jede Herausforderung an und versuche, all das in einer ruhigen und gelassenen Art zu meistern. „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Als Münsterländer bin ich einer von denen, die 2011 zur FiNet gekommen sind. Heute freue ich mich umso mehr, dass ich weiterhin die FiNet-Geschichte miterleben und mitgestalten darf. Ihre (Glück-)Wünsche für FiNet Auf Familienfesten hört man den altbekannten Spruch der Tante, „Kind, was bist du groß geworden“. So könnte man es auch zur FiNet sagen. Auch wenn mein aktiver FiNet-Teil bei 13 Jahren liegt, darf man feststellen, wie sich die FiNet in der Zeit verändert hat. Deshalb wünsche ich der FiNet, dass sie auch die nächsten 25 Jahre „größer“ wird. Dann wird die Tante feststellen, dass auch sie alt geworden ist.

FiNet: 25 Jahre Kai Völker Firma/Unternehmen Hessischer Rundfunk Verbindung zur FiNet Journalist, Moderator FIT (FiNet InformationsTag) Kurzes Statement zur FiNet „Meganähe, Megapopcorn, Megafreu(n)de – man spürt bei Euch echt mehr Wert- schätzung!“ „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte FiNet ist für mich eine Herzenssache. Ich steige mal ein in die Lobhudelei: Ihr seid wirklich ein klasse Team. Als Moderator in einem so wunderbaren Umfeld so herzlich aufgenommen zu werden und zu arbeiten, ist grandios und nicht selbstverständlich. Das habe ich vom ersten Tag an bemerkt! Danke einmal vorab für Eure Wertschät- zung! Ihr macht einen Megajob. Ob bei der Planung oder der Durchführung unserer Veran- staltungen – Tina Zinser („meine Entdeckerin“) und ihrem Team ebenfalls ein mega Danke schön. Eure FITs sind megaspannend, erlebnisreich, haben ein Topniveau und haben mich tatsächlich fitter gemacht in Sachen „Weiterbildung“ in einer megain- teressanten Branche. Eintauchen in die „Versicherungswirtschaft“ ist für mich als Journalist megaaufregend. Ich habe den Tag, den Spaß (bei Popcorn!) und das große Engagement der Mitarbeitenden auf den FITs im Marburger Kino als Bereicherung und tolles Get-together erlebt. Und ohne den „Boss“ zu nennen, geht es natürlich auch nicht: Ganz besonders bedanken möchte ich mich bei Markus Neudecker, für das bis hierhin entgegengebrachte Vertrauen und die sehr, sehr coolen und manch- mal „irre spontanen“ Übergaben auf der Bühne. Ich freue mich auf eine Zusammenarbeit in Zukunft und auf viele weitere schöne FiNet-Jahre. „Stößchen“ auf fünfundzwanzig Jahre. Mega. Ihre (Glück-)Wünsche für FiNet Auf weitere 25 erfolgreiche Jahre … Was wünscht man Euch? Bleibt so, wie ihr seid! Ansonsten: #F wie FiNet(te) Partner und Neukunden! #i wie Immer die besten Lösungen! #N wie Nie leere Versprechen! #e wie Empathie und Engagement wie bisher! #t wie Tolles Team, das (bitte!) so bleiben darf!

FiNet: 25 Jahre Tina Zinser FiNet Academy, Vertrieb & Marketing, Fachreferentin Veranstaltungsmanagement Zugehörigkeit zur FiNet Zugehörigkeit zu FiNet seit 12/2003, Weiterbildung und Eventmanagement, Auf- und Ausbau der FiNet Academy GmbH inkl. Online-Seminarkalender, Einführung und Begleitung von Partner-Reisen im Jahr 2004 bis heute, Einführung der Brancheniniti- ative „gut beraten“ bis hin zu IDD-konformen Bildungsangeboten (FIT, Expertentage, Fachforen, FiNet vor Ort), Etablierung und Ausbau von Online-Schulungen für FiNet- Partner, Entwicklung des Jubiläumspodcasts „Zwofuffzig“, Ausrichtung von Jubiläums- feierlichkeiten zu 5, 10, 15, 20 und 25 Jahren FiNet AG. Kurzes Zitat zur Person und zur FiNet „Existenz ist Wandel, Wandel Reifung, Reifung ewige Selbsterneuerung.“ Henri Bergson (1859-1941) „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Nach über 20 Jahren FiNet-Zugehörigkeit habe ich viel erlebt, gestaunt und gelernt. Da waren gesetzliche Veränderungen und Vorgaben, die die Finanz- und Versiche- rungsberatung nicht nur leichter für unsere FiNet-Partner gestaltet haben. Hier fallen mir u. a. Begriffe ein wie Beratungsdokumentation, DSGVO, Weiterbildungsverpflich- tung mit für alle Beteiligten zeitintensiven und oft unbequemen Anpassungsmaß- nahmen. Dann kam obendrauf auch noch eine Pandemie, die uns ins Homeoffice schickte. Das digitale Arbeiten und Lernen wurde rasanter vorangetrieben, als es so manchem recht oder möglich war. Dennoch boten alle Phasen des Wandels auch die Chance zu reifen, sich zu erneuern und dazuzulernen. Das FiNet-Team war und ist auch gegenwärtig stark im Zusammenhalt und absolut motiviert, den Veränderungen der Zeit zu begegnen. Dies zusammen mit guten technischen Arbeitsbedingungen, die Möglichkeit zur fachlichen wie persönlichen Weiterbildung sowie eine flexible, familienfreundliche Arbeitszeitgestaltung tragen zur Leistungsbereitschaft und Zufrie- denheit eines jeden Mitarbeiters bei FiNet bei. Ihre (Glück-)Wünsche für FiNet Allen FiNet-Partnern und -Mitarbeitern wünsche ich für die bevorstehenden Jahre weiterhin Freude am Tun, Nachsicht mit den Tücken des Alltags und Wissenshunger auf das, was vor uns liegt.

FiNet: 25 Jahre Marcel Tripler Firma/Unternehmen Marcel Tripler – Versichern/Vorsorgen Zugehörigkeit zur FiNet • Partner der FiNet AG seit Juni 2004, nahezu durchgehende Partnerschaft als Versicherungsmakler; Einzelanbindung • Handelsvertreter 2009-2012 als FiNet-Partner der H. A- Mittag & Co. KG – Hannover • Handelsvertreter 2012-2015 als FiNet-Partner der Connect – Sozietät für Finanz- management – Marburg Ein Zitat zur Person und zur FiNet „Wandel und Wechsel liebt, wer lebt.“ Richard Wagner „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Nach zwei Jahren in einem Strukturvertrieb als Handelsvertreter mit Führungsfunk- tion startete die „echte“ Selbstständigkeit als Versicherungsmakler zu Beginn 2004 mit einigen wenigen Gesellschaftsanbindungen. Im Frühjahr 2004 machte mich der damalige Maklerbetreuer der Canada Life, Bernd Osterwald, auf die FiNet AG auf- merksam. Ein Besuch in Marburg, der Kröckeltisch, die ersten Gespräche, ließen mich nicht einen Moment zögern, einen Vertrag mit der FiNet AG zu schließen. Zwanzig Jahre später nach wie vor sicherlich eine der wichtigsten nicht nur unternehmeri- schen Entscheidungen meiner Person.

FiNet: 25 Jahre Silke Wege Personal & Teamleitung Finanzbuchhaltung Zugehörigkeit zur FiNet 2007-2010 – Finanzbuchhaltung 2010-2012 – Teamleitung Finanzbuchhaltung 2016-heute – Teamleitung Finanzbuchhaltung 2023-heute – Personal Kurzes Zitat zur Person und zur FiNet Die Erfahrung zeigt, dass es in Marburg und Umgebung zumindest für mich keinen besseren Arbeitgeber gibt . „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Ich habe im Laufe meines Arbeitslebens verschiedene Arbeitgeber kennengelernt und kam so zum ersten Mal in 2007 zur FiNet. Die Arbeitsatmosphäre und das Arbei- ten empfand ich von Anfang an als sehr angenehm. Trotzdem zog es mich in 2010 kurzzeitig und in 2012 noch einmal für vier Jahre fort, um mich neuen Herausforde- rungen in völlig anderen Branchen zu stellen. In 2016 führte mein Weg mich durch das Zusammentreffen verschiedener Ereignisse zum dritten Mal zur FiNet. Für mich ist das ein kleines Wunder! Ihre (Glück-)Wünsche für FiNet Alles Gute und weiterhin viel Erfolg für die nächsten 25 Jahre, wie auch immer die im Wandel der Zeit aussehen werden!

FiNet: 25 Jahre Yannick Weber Vertrieb & Marketing, Fachreferent PR & Marketing Zugehörigkeit zur FiNet Ausbildung von Herbst 2014 bis Sommer 2017 Im Team Vertrieb (Fachreferent PR & Marketing) von 06/2017 bis heute (7 Jahre). Kurzes „Zitat" zur Person Zwar kein Zitat, aber eine Sache, die ich bei FiNet gelernt habe: „Immer flexibel, dynamisch und offen bleiben, damit man den Kurs anpassen und neue Wege finden kann.“ „Sie und FiNet, FiNet und Sie“ – Ihre Geschichte Ich hatte bereits vor fünf Jahren das Vergnügen, meine FiNet-Geschichte erzählen zu dürfen. „Damals“ konnte ich vor allem von meiner Ausbildung berichten und meine anfänglichen Erfahrungen als Angestellter der FiNet mit Ihnen teilen. Frisch nach der Ausbildung war für mich besonders, dass man bei FiNet die Chance bekommt, sich weiterzuentwickeln und zu behaupten, und dass hier eben nicht das Klischee „einmal Azubi, immer Azubi“ herrscht – so hatte man es bis dahin teilweise über andere Aus- bildungsbetriebe im Berufsschulumfeld gehört. Heute kann ich mit Blick zurück sagen, dass meine Aussagen von 2019 überhaupt nicht an Gültigkeit eingebüßt haben und ich mich bei FiNet immer noch sehr wohlfühle! FiNet ist für mich somit weiterhin ein sehr sozialer und fairer Arbeitgeber, der auf die Mitarbeitenden eingeht und vor allem schaut, welcher Mensch dahintersteckt. Ihre (Glück-)Wünsche für FiNet Ganz einfach: Alles Liebe und Gute zum Geburtstag, liebe FiNet AG! Auf viele weitere erfolgreiche Jahre!

FiNet: 25 Jahre FAM gratuliert der FiNet AG herzlich zum 25. Geburtstag! Unseren „neuen“ Kollegen Niklas Albach hatten Sie vielleicht schon einmal am Telefon oder haben ihn auf dem FIT kennengelernt. Er unterstützt uns seit mehr als einem Jahr bei allen Fragen rund um das smartMSC. Bei Fragen zum Handling des SmartMSC können Sie sich auch gerne an Anette Schindler oder Steve Elas wenden. Auch wenn es um „Beteiligungen“ geht, steht Ihnen Anette Schindler gerne zur Verfügung. Frank Huttel ist verantwortlich für die Vermögensverwaltung und Ansprechpartner, wenn es um Fonds, Märkte & Co. geht. Frank Huttel Vermögensverwaltung Research/Produktauswahl Depotoptimierungstools Anbindung im Haftungsdach Steve Elas Interne Controlling-Tätigkeiten Bestandsübertragung Handling munio.pm Handling smartMSC Stellvertretung Compliance und Geldwäsche Anette Schindler Handling smartMSC Beratungsdokumentation 34f Antragserstellung Abwicklung Beteiligungen Ansprechpartner neue Berater Niklas Albach Handling smartMSC Beratungsdokumentation 34f Antragserstellung Abwicklung Beteiligungen Ansprechpartner neue Berater

FiNet Asset Management GmbH ELTIF 2.0 – quo vadis? Frank Huttel, FiNet Asset Management GmbH I n den letzten Wochen und Monaten ist Ihnen bestimmt immer wieder der Begriff „ELTIF 2.0“ über den Weg gelaufen. ELTIF steht da- bei für „European Long-Term Investment Fund“. Es handelt sich um eine „Anlageform für langfristige Investments in die Realwirtschaft, vorrangig in Sektoren wie Energie, Transport und Infrastruk- tur, um beizutragen, die Ziele des European Green Deals und damit eines nachhaltigen Wachstums der europäischen Wirtschaft zu erreichen“, so der luxemburgische Fondsverband ALFI. Produktanbieter werden nicht müde, ihre neuen Produkte an den Mann bzw. die Frau zu bringen. Warum? Eine neue EU-Verordnung soll ELTIFs ab dem 10. Januar 2024 wieder Leben einhauchen und einen Schub geben. Denn ELTIFs gibt es bereits seit 2015, sie sind aber noch wenig bekannt und auch wenig erfolgreich. Seit 2015 wurden lediglich 11 Mrd. Euro in 77 Produkte investiert. Das sind nur 0,07 % des europäischen Fondsvermögens. Solche Fonds waren überwiegend für institutionelle Inves- toren geeignet. Mit dem ELTIF 2.0 soll das anders werden. Es soll auch Privatanlegern möglich sein, in solche „Langfristfonds“ zu investieren. Dabei soll das Produktangebot verbreitert werden. Beson- ders der Sektor der erneuerbaren Energien bzw. die Energiewende soll finanziert werden, um den bereits erwähnten EU-Green-Deal zu unterstützen. Der aktuell wohl größte Fonds im Vertrieb in Deutschland ist der ELTIF „klimaVest“ der Com- merz Real, Asset Manager der Commerzbank. Dieser investiert in nachhaltige Technologien wie Wind- und Solaranlagen. Neben erneuerbaren Energien bzw. Infrastruktur gibt es aber auch ELTIFs für weitere „Private Mar- kets“ – z. B. Private Equity oder Private Debt. Eine Übersicht gibt nachfolgende Abbildung. Es könnte künftig auch Dachfonds geben. AIF vs. ELTIF 2.0 Der eine oder andere wird nun anmerken, dass es AIFs bzw. „geschlossene Fonds“ bereits gibt. Also alter Wein in neuen Schläuchen? Das ist nicht Quelle: Association of the Luxembourg Fund Industry (ALFI)

FiNet Asset Management GmbH Datei: #361312107 | Urheber: © Dilok – stock.adobe.com Fazit Man muss sicher nicht in Panik verfallen und be- fürchten, dass man etwas verpasst. Man kann in aller Ruhe warten, welche Produkte nun noch kommen und diese beobachten. Grundsätzlich ist aber zu begrüßen, dass man auf diese Weise sig- nifikante Investitionen aus Privatvermögen in den Transformationsprozess der europäischen Wirt- schaft u. a. in Richtung CO2-Neutralität „umlenken“ möchte, um das Pariser Klimaabkommen von 2015 zu erreichen. Wer sich etwas tiefer mit dem Thema beschäftigen möchte, dem sei die Studie „Eine neue Zeitrech- nung (scopegroup.com)“ von Scope aus dem Jahr 2024 empfohlen. Hier findet man einige tiefer- gehende Statistiken. FiNet Asset Management GmbH Frank Huttel Leiter Portfoliomanagement frank.huttel@finet-am.de ganz falsch, aber der ELTIF hat noch einige „Vor- teile“. Im Vertrieb gelten analoge Regeln wie für Publikumsfonds, also nach den Vorgaben der EU- Finanzmarktrichtlinie MiFID II. Folglich schreibt die Verordnung weder eine Mindestanlagesumme noch eine Vermögensprüfung vor. Die Mindesthaltedauer wird an den ELTIF ange- passt, die Rücknahmehäufigkeit erfolgt maximal vierteljährlich. Zusätzlich zur Kündigungsfrist und Rücknahmebeschränkung soll ein Verwäs- serungsschutzmechanismus eingeführt werden. ELTIF-Manager dürfen von diesen Regeln teilweise abweichen. Das unterscheidet ELTIFs sicher von AIFs, aber aus unserer Sicht ist es eine „Schein- liquidität“. Oft wollen Kunden im „Stressfall“ aus- steigen, dann ist aber keine Liquidität vorhanden. ELTIFs haben darüber hinaus eine ISIN und können in Depots verwahrt werden. Allerdings sind viele Lagerstellen noch nicht so weit oder warten ab, bis tatsächlich Nachfragen von Kunden kommen. Denn dies ist ein wichtiger Punkt. Das Thema wird von Produktanbietern „gepushed“, während die Kun- dennachfrage überschaubar ist. In diversen Ge- sprächen mit Kollegen aus der Branche wird eine abwartende Haltung deutlich. Abgesehen davon sind die Erfahrungen mit „Geschlossenen“ teils ne- gativ und die aktuellen Probleme bei einigen Im- mobilienfonds fördern nicht gerade das Interesse.

Investment Advertorial Multi Asset – Von Megatrends profitieren S eit mehr als 20 Jahren ist der Fonds DJE – Multi Asset & Trends erfolgreich am Markt. Der Fonds ist offensiv ausgerichtet und legt weltweit an, vornehmlich in Aktien und Anleihen. Zudem können Rohstoffe beigemischt werden. Was den Fonds aber besonders macht, ist der Fokus auf Trends, also auf jene tiefgreifenden Entwicklungen, die das Potenzial haben, die Welt dauerhaft zu verändern. Besonders im Blick hat das Fondsmanagement die Bereiche Infrastruk- tur und Produktion, E-Commerce, Digitales Leben, Marken und Luxus und Grüne Technologie. Das Portfolio umfasst in der Regel zwischen 50 und 80 Aktien und etwa 20 bis 40 Anleihen. Dabei wird Wert auf substanzstarke Unternehmen mit über- durchschnittlichen Wachstumschancen bei gleich- zeitig attraktiver Bewertung gelegt. Ergänzend nutzt das Fondsmanagement die Cash- quote sehr flexibel. Sie kann bis zu 49 Prozent be- tragen. So können auch schwierige Marktphasen abgefedert werden. Zudem können bis zu zehn Prozent der Anlegergelder in Edelmetall-Zertifikate investiert werden, zum Beispiel Gold. Dank der geringen Korrelation zu Aktien und Anleihen kann dies für zusätzliche Stabilität sorgen. Das Fondsmanagement kann die Anlageklassen innerhalb des DJE - Multi Asset & Trends flexibel steuern. Je nach Marktphase wägt das Fondsma- nagement ab, wie hoch die Gewichtung der jeweili- gen Themenbausteine, Regionen oder Länder sein soll, um dem makroökonomischen Umfeld gerecht zu werden und die Risiken zu streuen. Das Ergeb- nis ist ein mit rund 60 Einzeltiteln ausgewogenes, indexunabhängiges Aktienportfolio. Neben Aktien sind folglich auch hochwertige Staats- und Unternehmensanleihen und Edelmetalle, vor allem Gold, im Portfolio. Die Kombination ergibt eine breite Diversifikation und soll zu einem at- traktive Chance-Risiko-Profil des Fonds beitragen, damit der DJE – Multi Asset & Trends dem hohen Anspruch genügt, eine attraktive Wertentwicklung bei vergleichsweise niedriger Volatilität zu erzielen. DJE Moritz Rehmann Manager des DJE – Multi Asset & Trends Disclaimer: Dies ist eine Marketing-Anzeige. Bitte lesen Sie den Verkaufsprospekt des betreffenden Fonds und das KIID, bevor Sie eine endgültige Anlageentscheidung treffen. Darin sind auch die ausführlichen Informationen zu Chancen und Risiken enthalten. Diese Unter- lagen können in deutscher Sprache kostenlos auf www.dje.de unter dem betreffenden Fonds abgerufen werden. Eine Zusammenfassung der Anlegerrechte kann in deutscher Sprache kostenlos in elektronischer Form auf der Webseite unter www.dje.de/zusammenfassung-der- anlegerrechte abgerufen werden. Alle hier veröffentlichten Angaben dienen ausschließlich Ihrer Information, können sich jederzeit ändern und stellen keine Anlageberatung oder sonstige Empfehlung dar.

Marketing-Anzeige Megatrends ﬁnden. In Vorreiter investieren. DJE – Multi Asset & Trends: unser Fonds für jede Börsenphase web.dje.de/megatrends-finden Quelle: Quelle: www.boersenmedien.com www.scope-awards.com Dies ist eine Marketing-Anzeige. Bitte lesen Sie den Verkaufsprospekt des betreffenden Fonds und das PRIIPs-KID, bevor Sie eine endgültige Anlageentscheidung treffen. Darin sind auch die ausführlichen Informationen zu Chancen und Risiken enthalten. Diese Unterlagen können in deutscher Sprache kostenlos auf www.dje.de unter dem betreffenden Fonds abgerufen werden. Eine Zusammenfassung der Anlegerrechte kann in deutscher Sprache kostenlos in elektronischer Form auf der Webseite unter www.dje.de/zusammenfassung-der-anlegerrechte abgerufen werden. Alle hier veröffentlichten Angaben dienen ausschließlich Ihrer Information, können sich jederzeit ändern und stellen keine Anlageberatung oder sonstige Empfehlung dar. Auszeichnungen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse.

Investment Advertorial Aus der Praxis, für die Praxis: Der innovative Multi-Asset-Ansatz des antea-Fonds Diversifikation, die einen Mehrwert schafft W er ruhig schlafende Anleger:innen haben möchte, kommt um eine breite Diversifizierung der Vermögensanlagen kaum herum. Daher gehört der Multi-Asset-Ansatz zur DNA von antea. Seit Gründung der Vermögensverwaltung 2001 werden die von uns betreuten individuellen Kunden- portfolien über verschiedenste Anlageklassen gestreut. Wir streben mit dieser breiten Verteilung solide Ren- diten an, aber auch – und das ist wohl noch wichtiger – eine Eingrenzung der Kursrückschläge. Auf diesem Prinzip fußt der antea-Fonds seit seiner Auflage im Oktober 2007. Der antea-Fonds (ANTE1A) in Stichpunkten • Der antea-Fonds bündelt das Know-How von sechs erfahrenen Managementhäusern in einem ausgewogenen Portfolio • Die Manager agieren mit Obergrenzen bei den Anlageklassen in Direktdepots (kein Dachfonds): ACATIS Investment KVG mbH (Dr. Hendrik Leber), DJE Kapital AG (Dr. Jens Ehrhardt), Flossbach von Storch AG (Dr. Bert Flossbach), Rothschild & Co Vermögensverwaltung GmbH (Marc-Olivier Laurent), Seppelfricke & Co. Family Office AG (Pascal Seppelfricke), Tiberius Asset Management AG (Christoph Eibl) • Der Fonds nutzt hierfür ein weites Spektrum an Anlageklassen wie Absolute Return, Aktien, Anleihen und Wandelanleihen, Edelmetalle und Rohstoffe, Immobilien, Liquidität, Private Equity sowie Wald- und Agrarinvestments Der Fonds eignet sich für Anleger, die ihr Kapital nicht wie bei klassischen Mischfondskonzepten nur in Aktien und Anleihen investieren, sondern breiter streuen möchten. Die laufenden Kosten liegen bei 1,78 % p. a. Eine erfolgsabhängige Vergütung von 10 % mit High Watermark wird vereinnahmt. Immer aktuell: Der innovative antea Multi-Asset-Ansatz antea-Fonds 50 % Anleihen Deutschland** / 50 % Aktien Welt [Euro]*** Wertentwicklung nach BVI-Methode, d.h. ohne Berücksichtigung des Ausgabeaufschlags. Die auf Fondsebene anfallenden Kosten (z.B. die Verwaltervergütung) wurden berücksichtigt. Die auf Kundenebene individuell anfallenden Kosten (z.B. Depotgebühren, Provisionen und andere Entgelte) wurden nicht berücksichtigt und würden sich negativ auf die Wertentwicklung auswirken. Anfallende Ausgabeaufschläge reduzieren das eingesetzte Kapital sowie die dargestellte Wertentwicklung. Die historische Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertent- wicklung. Modellrechnung: Bei einem Anlagebetrag von 1.000 EUR über eine typische Anlageperiode von 5 Jahren würde sich das Anlageergebnis für den Anleger wie folgt mindern: Am 1. Tag der Anlage durch den Ausgabeaufschlag in Höhe von max. 47,61 EUR (5%), sowie jährlich durch anfallende individuelle Depotkosten. Diese ergeben sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Bank. Der Referenzindex hat nur informativen Charakter und begründet keine Verpflichtung der Fondsmanager, den Index oder die Wertentwicklung nachzubilden oder zu erreichen. *Quelle KVG **Xtrackers II iBoxx Germany Covered Bond Swap ***iShares MSCI World Rechtliche Hinweise – Disclaimer Dies ist eine Marketing-Anzeige. Sie dient werblichen Zwecken und wurde mit großer Sorgfalt erstellt. Dennoch wird keine Haftung für die Vollständigkeit, inhaltliche Richtigkeit und Aktualität der Informationen übernommen. Bitte lesen Sie den Verkaufsprospekt des antea-Fonds und das Basisinformationsblatt (PRIIP-KIID), bevor Sie eine endgültige Anlageentscheidung treffen. Die frühere Wertentwicklung lässt nicht auf zukünftige Renditen schließen. Quelle aller Daten, soweit nicht anders angegeben: antea. Die bereitgestellten Inhalte dienen lediglich Informationszwecken. Sie stellen kein Angebot zum Verkauf, Kauf oder zur Zeichnung von Wertpapieren oder sonstigen Titeln dar. Es handelt sich im Sinne des Gesetzes weder um einen Verkaufsprospekt noch um ein Basisinformationsblatt (PRIIP-KIID) und ersetzt nicht die individuelle Beratung. Verkaufsprospekt und Basisinformationsblatt des antea-Fonds sind in deutscher Sprache kostenfrei erhältlich bei der antea ag, Neuer Wall 72, 20354 Hamburg. Kapitalverwaltungsgesell- schaft: HANSAINVEST Hanseatische Investment-GmbH, Kapstadtring 8, 22297 Hamburg. Angaben bezüglich einer erhöhten Volatilität, aufgrund der verwendeten Techniken zur Fondsverwaltung, können dem Verkaufsprospekt auf Seite 88 Kapitel 2.1.11 (Stand: 05. April 2024) entnommen werden. Die Anteilsklasse „V“ ist ausschließlich für Anlageberater, Finanzportfolioverwalter oder Institutionelle Investoren vorgesehen. Entsprechende Angaben sind dem Verkaufsprospekt auf Seite 53 Kapitel 2.1.1 zu entnehmen. info@antea-ag.de | www.antea-ag.de

Investment Advertorial Clever Vermögen übertragen und Steuern sparen H erzlichen Glückwunsch zu 25 Jahren FiNet! Als Gesellschaft stehen wir seit vielen Jah- ren an der Seite von FiNet und es freut uns, solche Jubiläen gemeinsam zu feiern, denn langfristige Partnerschaften sind in unserer Bran- che das Wichtigste. Gemeinsam sind wir für un- sere Geschäftspartner und Versicherungskunden verlässliche Partner und tragen die Verantwortung finanzieller Entscheidungen. Nirgendwo kommt das mehr zum Tragen als bei der Altersvorsorge. Wer sein ganzes Leben lang Kapital anspart, möchte eines Tages die Früchte davon ernten. Als Anbieter von fondsgebundenen Lebensversicherungen und Ruhestandskonzepten bietet die Standard Life bedarfsgerechte Lösungen für Kundinnen und Kunden. Doch irgendwann stellt sich die Frage, was mit dem Vermögen nach dem eigenen Ableben passiert. Vermögen übertragen und Steuern sparen In Deutschland werden jährlich knapp 400 Mil- liarden Euro vererbt oder verschenkt. Ab einer gewissen Summe werden dabei Erbschafts- be- ziehungsweise Schenkungssteuer fällig. Für die Begünstigten ist das häufig mit Enttäuschungen verbunden. Doch wer clever ist, integriert die Ver- mögensübertragung mit attraktiven Steuervor- teilen in die eigene Ruhestandsplanung. Mit der fondsgebundenen Lebensversicherung WeitBlick kann ein weiterer Versicherungsnehmer in den Ver- trag mit aufgenommen werden. Das kann ein Kind, ein Lebenspartner oder eine andere nahestehende Person sein. Kundinnen und Kunden müssen sich nicht wie bei einem Erbe an die gesetzliche Erbfol- ge halten, behalten aber dennoch bei Lebzeiten ihr Vermögen im Blick. Der Vorteil liegt auf der Hand – das Vermögen wird steueroptimiert übertragen, bleibt aber weiterhin am Kapitalmarkt investiert. Der oder die Begünstigte profitiert dabei von Frei- beträgen bei der Steuer. So spart man Steuer bei der Vermögensübertragung und es bleibt mehr vom angesparten Kapital für die Erben. Wir unterstützen Sie Vermögensübertragung ist ein komplexes Thema und überfordert viele. Hier können Sie als fachkun- diger Berater mit Ihrer Kompetenz überzeugen und das finanzielle Lebenswerk Ihrer Kundinnen und Kunden über Generationen hinaus absichern. Wir unterstützen Sie dabei! Kontaktieren Sie uns. Standard Life Ihr Ansprechpartner Denis Brnic Strategic Relationships Consultant Weitere Informationen zum Thema vererben und verschenken

Herzlichen Glückwunsch zu 25 Jahren FiNet! „Schade, dass meine Erben so viel Geld an die Steuer verlieren werden. Gibt's vielleicht clevere Spartipps?“ Sie kennen das: Gerade wohlhabende Kundinnen und Kunden suchen den besten Weg, ihr Erbe schon zu Lebzeiten zu regeln und den Begünstigten möglichst viel zu hinterlassen. Im Interesse einer steueroptimierten Vermögens- übertragung lohnt sich ein Blick auf unsere fondsgebundene Lebensversicherung WeitBlick, die über Konstellationen mit zwei Versicherungsnehmern und zwei versicherten Personen attraktive Lösungswege erschließt. Jetzt Kontakt aufnehmen: erfolgreichverkaufen@standardlife.de Jetzt informieren.

Investment Advertorial Umdenken zahlt sich aus Die Fondspolice für ein besseres Morgen die Möglichkeit, nachhaltigen Fonds geben Sie Kunden D enken Sie Fondspolice neu: Mit unseren Ihren attraktive Chancen der Aktienmärkte zu nutzen und gleichzeitig Unternehmen zu fördern, die sich für Nachhaltigkeit engagieren – und das ganz gezielt: Ob ethische Geldanlage nach den jahrhundertealten Grundsätzen der Franziskaner, Förderung der Kreislaufwirtschaft oder Stärkung der Frauen: Sie bieten unterschiedlichen Zielgruppen gute Argumente für ein besseres Morgen – kombiniert mit den Vorteilen einer Lebensversicherung. Schauen Sie sich dazu auch unseren neuen Film an. Investieren mit Verantwortung Rendite erwirtschaften und nach den strengen ethischen Grundsätzen des Franziskanerordens Geld anlegen – dafür steht der Aktienfonds terrAs- sisi Aktien I AMI. Er gehört zu den renommiertes- ten nachhaltigen Fonds auf dem deutschen Markt und beweist seit Jahren, dass er beides erfolgreich kann. Zum Sellingsheet. Wert schöpfen statt wegwerfen Der Fonds BNPP Easy ECPI Circular Economy Lea- ders UCITS ETF hat das Thema Kreislaufwirtschaft im Fokus. Dabei handelt es sich um ein Wirtschafts- modell, bei dem der Lebenszyklus von Produkten und Materialien verlängert wird, indem man sie so viel wie möglich teilt, wiederverwendet, repariert und recycelt. Kunden können hier in Unternehmen investieren, die die Kreislaufwirtschaft weltweit fördern. Zum Sellingsheet. Von Frauen für Frauen Dieser aktive gemanagte Aktienfonds DWS Invest ESG Women for Women wurde von der DWS spezi- ell für Frauen aufgelegt - und wird auch von Frauen gemanagt. Dabei stehen die besonderen Ansprü- che von Frauen bei der Auswahl der Geldanlage im Mittelpunkt. Zum Sellingsheet. Mehr Infos zu den Fonds finden Sie unter www.makler-leuchttuerme.de/fondspolice Sprechen Sie Ihre Kunden an und begeistern Sie sie mit den Themen, die hinter unserer Fondspolice stecken! Weitere Informationen zu Nachhaltigkeit bei Condor finden Sie hier. Weitere Informationen zur Condor Fondspolice finden Sie auf www.makler-leuchttuerme.de/fondspolice im Maklerportal sowie Haben Sie Fragen? Ihr Ansprechpartner Michael Przondzion hilft Ihnen gerne weiter: Condor Versicherungen Michael Przondzion Mobil: +49 151 26417555 michael.przondzion@condor-versicherungen.de

Herzlichen Glückwunsch zu 25 Jahre FiNet Umdenken zahlt sich aus. Mit unserer Fondspolice für ein besseres Morgen. Mit der Condor Fondspolice geben Sie Ihren Kunden die Möglichkeit, attraktive Rendite- chancen zu nutzen und dabei gezielt in nachhaltige Themen zu investieren. Ob Stärkung der Frauen, nachhaltige Kreislaufwirtschaft oder ethische Geldanlage nach den Grund- sätzen der Franziskaner: Sie bieten unterschiedlichen Zielgruppen gute Argumente, ihre Altersvorsorge neu zu denken. Informieren Sie sich hier: www.makler-leuchttuerme.de/Fondspolice Ihr Makler Account Manager: Michael Przondzion Mobil: +49 151 26417555 E-Mail: Michael.Przondzion@condor-versicherungen.de

Vorsorge Advertorial Herzlichen Glückwunsch, liebes FiNet-Team, zum 25. Geburtstag. Passend zum Geburtstag haben wir die neue Fondsrente “JustInvest” geboren. Wir können also gemeinsam feiern! F ondsgebundene Lösungen sind das Mittel der Wahl in der Altersvorsorge. Mit hervor- ragender Fondsauswahl, kostengünstigem Versicherungsmantel und wertvollen Produktflexi- bilitäten bietet JustInvest ein Top-Preis-Leistungs- Verhältnis und eine hervorragende Positionierung. Professionell anlegen Entscheidend für die herausragende Qualität von JustInvest ist ein großes Fondsuniversum mit ei- ner breiten, qualitativ hochwertigen Auswahl nam- hafter Anbieter und einer großen Palette an ETFs sowie exzellent gemanagten eigenen Portfolios. Der Global Player AXA ist einer der größten Ver- mögensverwalter weltweit und bietet Größe und Solvenz. Sicher beraten Zur sicheren und bedarfsgerechten Beratung be- darf es eines Angebots wie JustInvest – mit hohem garantierten Rentenfaktor sowie der Möglichkeit einer kapitalmarktorientierten Rentenphase. Wesentliche Highlights: • Innovationsklausel – zur Sicherung der Wahlfreiheit für geeignete zukünftige, neue Verrentungsarten. • Garantieoption – kostenfreier Shift in das Sicherungsvermögen der AXA möglich, eben- so der Rückshift! • flexible Gewinnsicherung zur Realisierung von Kursgewinnen • Protect-Baustein – eine Beitragsbefreiung im Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsfall bis 250 Euro Monatsbeitrag – mit 3 Jahren Wartezeit – ohne Gesundheitsprüfung! Einfach gestalten AXA macht mit dem neuen, digitalen Fonds- Navigator eine große, komplexe Fondsauswahl ganz einfach beherrschbar und bietet optimierte Portfolios für verschiedene Kundenbedürfnisse und -ziele mit dem Ergebnis einer maßgeschneiderten und beratungssicheren Portfolio-Empfehlung. Top Preis-Leistungs-Verhältnis In einen kostengünstigen Versicherungsmantel ge- kleidet mit wertvollen Produktflexibilitäten bietet JustInvest ein Top-Preis-Leistungs-Verhältnis. Im Bereich der Effektivkosten liegt JustInvest von AXA in der günstigsten Anbietergruppe und ist dadurch top positioniert. Die neue Fonds-Rente von AXA bietet ein einzigartiges Gesamtpaket JustInvest beinhaltet höchste Professionalität durch ein großes und qualitativ hochwertiges Fondsspektrum, das mit großer Expertise ausge- wählt und gemanagt wird. Attraktive Leistungen bei gleichzeitiger Risikoabsicherung machen die neue Altersvorsorgeberatung besonders sicher und einfach in der Kundenberatung. Weitere Informati- onen finden Sie hier. Lassen Sie uns gemeinsam erfolgreiche 25 Jahre FiNet und die neue Fonds-Rente JustInvest feiern! AXA Konzern AG Norbert Lohmann Regionalmanager Personenversicherung Maklervertrieb Berliner Straße 300 63067 Offenbach Mobil: 01520-9372741 norbert.lohmann@axa.de

Kompositversicherung Advertorial MultiRisk FLEX – Die Einfachheit im Gewerbegeschäft der Mannheimer Versicherung D er Graus eines jeden Kunden und Maklers: Auf dem Tisch liegen bis zu fünf unab- hängig voneinander formulierte Versiche- rungsdokumente. Problematisch wird es, wenn alle Dokumente zusammen für einen einzelnen Risikoort gelten. Noch schlimmer, wenn diese auf- einander aufbauen. Da wären zum Beispiel die Be- dingungswerke AFB, AStB + BWE, AGlB, ECB und die ZKBU oder FBUB oder …, zum anderen Klausel- texte, allgemeine Sicherheitsvorschriften und Posi- tionenerläuterungen. Dazu viele Querverweise. Ein mühevolles Unterfangen, will man verstehen, was genau versichert ist. Die historisch bedingte Vielfalt von Bedingungen und Tarifen in der Sachversicherung ist Vergan- genheit. Denn es gibt im Gewerbe- und Industriegeschäft der Mannheimer stattdessen eine Komplettlösung mit einem einzigen, gemeinsamen Bedingungswerk inklusive Positionenerläuterung für alle Bausteine: MultiRisk FLEX – Die flexible Unternehmensversi- cherung. Was möchten Sie versichern? Ein oder gleich meh- rere Gebäude, die Betriebseinrichtung, technische Anlagen und Geräte, Warenvorräte und Erträge? Oder soll Ihr Kunde vor den Folgen einer Betriebs- schließung geschützt werden? Sie können bis zu vier Bausteine in eine Police integrieren. Die Produktwelt der MultiRisk FLEX ist modular auf- gebaut, sehr leistungsstark und dennoch einfach erklärt. Sie enthält alle Highlights der klassischen gewerblichen Sachversicherung. Sie müssen also keine Wahl mehr zwischen teilweise konkurrieren- den Produkten mit unterschiedlichen Stärken tref- fen. Dies erleichtert Ihnen die Beratung und dem Kunden fällt das Verstehen leichter. Schon über den Versicherungsvorschlag erkennen Sie klar den ge- wünschten Leistungsumfang für das Risiko. Ebenso transparent sind die ergänzenden Leistungsbau- steine, die dem Kunden einen noch umfassenderen Versicherungsschutz bieten können. Weitere Highlights • Klausel Besserstellung bis 50.000 Euro • Grobe Fahrlässigkeit bis 100.000 Euro • Klauselpaket für fast alle Gewerberisiken • Pauschale Vorsorge in der Gebäude- und Ertragsausfall-Versicherung • Öko-Klausel: Mehrkosten für verbesserte Verbrauchseffizienz Es gibt noch weitere überzeugende Gründe, MultiRisk FLEX zu wählen. Wenn Sie oder Ihr Kunde mehr wissen möchten, finden Sie alle Informationen unter makler.mannheimer.de. Mannheimer Versicherung AG Maklerdirektion Pools und Verbünde Telefon 0621. 4 57 42 77 mdpool@mannheimer.de

Einmal Gewerbe mit allem, bitte. MultiRisk FLEX – Einfacher geht's nicht. Für Gewerbe und Industrie Von der einfachen Feuerdeckung bis zur Allgefahren-Deckung Je Risikoort und Objekt sind unterschiedliche Gefahren und Versicherungssummen möglich Umfangreiches Leistungspaket – z. B. mit Besser- stellungsklauseln, Unterversicherungsverzicht, Verzicht auf Leistungskürzung bei grober Fahrlässigkeit Eine Police – bis zu vier Bausteine Gebäude Einrichtung, Waren und Vorräte Betriebsunterbrechung Betriebsschließung Noch mehr Mannheimer Gewerbelösungen? Transport Betriebshaftpflicht Cyber-Kriminalität Firmenrechtsschutz Besuchen Sie uns auf makler.mannheimer.de Mannheimer Versicherung AG Maklerdirektion Pools und Verbünde Telefon 06 21. 4 57 42 77 mdpool@mannheimer.de Die Mannheimer Versicherung AG ist ein Unternehmen des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit.

Gastbeitrag: Recht Haftung der Versicherungs- maklerin für die Unterver- sicherung (OLG Stuttgart) Autor: Rechtsanwalt Björn Thorben M. Jöhnke, Fachanwalt für Versicherungsrecht, Fachanwalt für Gewerblichen Rechtsschutz und Fachanwalt für Informationstechnologierecht, Kanzlei Jöhnke & Reichow. D as OLG Stuttgart hatte in einem Streit- fall zu entscheiden, ob eine Verletzung der Aufklärungs- und Beratungspflicht zu einer Haftung der Versicherungsmaklerin für die Unterversicherung führt (OLG Stuttgart, Urt. v. 30.03.2011 - 3 U 192/10). Aufklärungs- und Beratungspflichtverletzung? Die Versicherungsnehmerin schloss mit der Versi- cherungsmaklerin einen Maklervertrag. Besonders vereinbart wurde darin, dass die Versicherungs- maklerin bestehende und neue Verträge der Versi- cherungsnehmerin auf ihre Richtigkeit überprüfen sollte und alle Versicherungsverträge vermitteln und verwalten sollte. Dafür erteilte die Versiche- rungsnehmerin der Versicherungsmaklerin auch eine Vollmacht, mit der sie alle Verhandlungen mit den Versicherern übernehmen sollte. Dies umfass- te auch die Kündigung, Umdeckung und den Ab- schluss von Verträgen. Daraufhin schloss die Versicherungsmaklerin nach der Kündigung alter Verträge neue Versicherungs- verträge ab, die eine Gebäude- sowie eine Hochbau- und Betriebszubehörversicherung beinhalteten. Die Maklerin versicherte das Gebäude der Versi- cherungsnehmerin mit einer Versicherungssumme von 4.310,000 DM und das Zubehör mit einer Ver- sicherungssumme von 4.550,000 DM. Dabei wurde die Versicherungssumme des Gebäudes durch die Versicherungsnehmerin von vorherigen 6.426,200 DM zunächst auf 4.272,534 DM herabgesetzt und zuletzt in dem neuen Vertrag auf 4.310,000 DM bestimmt. Sodann kam es zu einem Brand auf dem Betriebs- gelände der Versicherungsnehmerin, wobei ein Schaden von 5.945,238,500 € entstand. Bei der Ermittlung des Schadens ergab sich für die Ge- bäudeversicherung eine Unterversicherung von 1.326,176,34 € und für die des Zubehörs eine Unterversicherung in Höhe von 527,397,15 €. Die Leistungspflicht des Versicherers beschränkte sich infolgedessen auf 4.091,665,040 €. Die Versicherungsnehmerin trat ihre Schadens- ersatzansprüche gegenüber der Versicherungs- maklerin an den späteren Kläger ab. Der Kläger machte daraufhin Ansprüche gegenüber der Ver- sicherungsmaklerin geltend. Er führte an, dass die Versicherungsmaklerin eine Verletzung der Aufklärungs- und Beratungspflicht treffen würde, was wiederum zu einer Haftung für die Unterversi- cherung führe. Das Landgericht Stuttgart gab der Klage in Höhe von 1.168.050,018 € statt. Dagegen richtete sich die Berufung der Versicherungsmakle- rin vor dem Oberlandesgericht Stuttgart. Verpflichtung zu Ersatz des entstandenen Schadens aus der Unterversicherung Das Oberlandesgericht Stuttgart wies die Berufung der Versicherungsmaklerin zurück. Das Berufungs- gericht entschied ebenfalls, dass eine Haftung der Versicherungsmaklerin für die Unterversicherung anzunehmen sei. Verletzung der Aufklärungs- und Beratungspflicht Das Oberlandesgericht stellte zunächst fest, dass Voraussetzung für eine Haftung der Versicherungs- maklerin sei, dass zunächst eine Pflichtverletzung

Gastbeitrag: Recht m o c . e b o d a . k c o t s – n o m C © : r e b e h r U | 1 0 7 3 1 0 4 2 # : i e t a D vorliegen müsste. Das Gericht war jedoch der Mei- nung, dass eine solche Pflichtverletzung vorliegend zu bejahen sei. Denn die Maklerin hätte grund- sätzlich weitreichende Pflichten zu erfüllen, da sie als treuhänderische Sachverwalterin des Versicherungsnehmers handele. Dabei sei der Um- fang der Beratungspflicht vom Einzelfall abhängig. Besonders sei dabei aber über die effektivste De- ckung der möglichen Risiken aufzuklären und die- se anzustreben. In Fällen, in denen die Ermittlung der Versicherungssumme schwierig sei, treffe die Versicherungsmaklerin entgegen dem Normalfall eine Beratungs- und Aufklärungspflicht. Dies gelte besonders für die Gebäudeversicherung. Eine Verletzung dieser Pflicht sah das Oberlandes- gericht Stuttgart als gegeben an. Die Maklerin hät- te nach der Auffassung des Gerichts bei Abschluss der neuen Verträge eine Überprüfung der angege- benen Versicherungssummen vornehmen müssen. Eine Überprüfung der Versicherungssumme durch die Maklerin war jedoch gerade nicht erfolgt. Kausalität der Pflichtverletzung für die Unterversicherung Das Gericht führte fort, dass die Pflichtverletzung auch kausal für die Unterversicherung sein müs- se. Die Versicherungsmaklerin konnte nach der Auffassung des Gerichts jedoch nicht nachweisen, dass die Versicherungsnehmerin auch bei fehler- freier Beratung eine Unterversicherung angestrebt hätte, um sich etwaige Prämien zu ersparen. Es sei nicht ausreichend, dass die Versicherungsnehme- rin eine besonders preiswerte Lösung gewünscht hätte. Folglich ging das Oberlandesgericht von ei- ner Kausalität der Pflichtverletzung für die Unter- versicherung aus. Haftung der Versicherungsmaklerin bei der Unterversicherung Das Oberlandesgericht Stuttgart kam daher zu dem Schluss, dass eine Haftung der Versiche- rungsmaklerin für die Unterversicherung vorlag. Die Unterversicherung resultiere gerade aus der Verletzung der Aufklärungs- und Beratungspflicht der Versicherungsmaklerin. Demzufolge sei die Versicherungsmaklerin zur Erstattung des Scha- dens verpflichtet, der der Versicherungsnehmerin durch die Unterversicherung entstanden sei. Fazit zum Urteil des OLG Stuttgart Das Urteil zeigt auf, dass Versicherungsmakler aufgrund ihrer Stellung als Sachwalter der Kunden weitreichende Beratungs- und Aufklärungspflich- ten haben. Besonders in Bezug auf die Gebäude- versicherung können durchaus hohe Schäden bzw. Schadenssummern entstehen, zum Beispiel bei einer Unterversicherung. Kommt es zu einer Ver- letzung eben dieser Beratungs- und Aufklärungs- pflichten, kann eine Haftung des Maklers begründet werden. Es sind jedoch stets die Besonderheiten des Einzelfalles zu berücksichtigen und zwingend juristisch zu überprüfen. Weiterführende Informa- tionen finden Sie auch unter „Die Haftung des Versicherungsmaklers für Falschberatung“. Rechtsanwalt Björn Thorben M. Jöhnke Fachanwalt für Versicherungsrecht Fachanwalt für Gewerblichen Rechtsschutz Fachanwalt für Informationstechnologierecht Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte in Partnerschaft mbB

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