editorial idd-umsetzungsgesetz und die folgen editorial liebe leserinnen und leser, am 30. juni 2017 hat der deutsche bundestag das idd-umsetzungsgesetz verabschiedet. klar- heit herrscht zu diesem zeitpunkt aber noch immer nicht, denn die details werden erst in den kommen- den verordnungen geregelt. weitere ergebnisse sind also mit sicherheit erst nach der bundestags- wahl am 24. september zu erwarten. esetzes für die branche allgemein und versicherung- s bleibt also spannend für die branche. markus neudecker erläutert auf den seiten 16 bis 17 fakten und chancen des idd–umsetzungsge- berater. nach dem finet bestand garant, welchen wir aus- führlich in der letzten ausgabe des finet e-workers vorgestellt haben, haben wir unser angebot erwei- tert. frank huttel von finet asset management ag stellt auf den seiten 30 bis 31 unsere neue garantie „fam-garant" vor. einen überblick über aktuelle neuerungen und vor- teile des first bieten wir ihnen in der vorliegenden ausgabe auf den seiten 18 bis 19 in der rubrik finet partner-news. ebenso finden sie berichte aus un- seren fachteams für kranken- und lebensversiche- rungen zum krankentagegeld (seiten 52 bis 53) und zur neuen klassik (seiten 46 bis 47). bei der finet vor ort tour präsentieren wir ab dem 12. september 2017 neuigkeiten aus den bereichen komposit (referent ewald tils) und der finet asset management ag (referent stefan michler). wir freuen uns auf sie! in diesem sinne wünsche ich ihnen viel spaß beim lesen der aktuellen ausgabe unseres finet e-wor- kers ihr bernhard bahr bereichsleiter partnerbetreuung finet ag

vorsorge lösungen von canada life finanzieller schutz für den ernstfall lebensversicherung familienplanung mal anders – finanzieller schutz für den ernstfall jede familie ist anders und steht vor ganz unterschiedlichen herausforderungen. dennoch haben sie alle eines gemeinsam: pläne und wünsche für die zukunft. mit den vorsorgelösungen von canada life sichern sie diese für den ernstfall ab. d ie gründung einer familie ist ein einschnei- dendes erlebnis – man ist nicht mehr zu zweit, macht ganz neue erfahrungen und muss das leben anders organisieren. denn als va- ter oder mutter ist man nicht mehr nur für sich selbst bzw. den partner verantwortlich. höchste zeit zu überlegen, wie sich die familie finanziell absichern lässt. denn eine schwere krankheit oder ein unfall, die die fortführung des bisherigen ar- beitslebens unmöglich machen, verändern das fa- milienleben schlagartig. plötzlich sind nicht nur die zukunftspläne der familie, sondern auch die finan- zielle existenz bedroht. canada life bietet familien hier verschiedene vorsorgelösungen, um sich je nach bedarf und budget finanziell abzusichern. arbeitskraftausfall finanziell auffangen der berufsunfähigkeitsschutz von canada life bie- tet kunden umfangreichen schutz gegen den ver- lust der arbeitskraft. familien profitieren hier von einem auf dauer garantierten beitrag. denn gera- de planungssicherheit spielt für das budget junger familien oft eine wichtige rolle. sollte eine bu zu teuer sein, etwa aufgrund einer handwerklichen tätigkeit, bietet sich der premium grundfähigkeits- schutz an. dieser zahlt beim verlust einer von 19 definierten fähigkeiten eine vereinbarte monat- liche rente – auch, wenn der versicherte weiter arbeiten kann. eine grundfähigkeitsversicherung bietet sich auch für hausfrauen oder -männer an, ihr ausfall kann so ebenfalls aufgefangen werden. finanzielle hilfe bei schwerer krankheit auch wenn ein partner schwer erkrankt, kann dies zu schwerwiegenden finanziellen einbußen führen. bei der schwere krankheiten vorsorge (dread di- sease) von canada life erhält der kunde im leis- tungsfall bei eintritt von einer von 46 definierten erkrankungen einen einmalbetrag, den er nach seinem wunsch einsetzen kann: einen kredit wei- ter abzahlen, bei der arbeit kürzertreten oder das haus umbauen. so können sich betroffene auf ihre genesung konzentrieren und werden nicht zusätz- lich von finanziellen sorgen belastet. canada life ist ein versicherer mit vielseitigem und innovativem biometrie-portfolio, das die familienabsicherung erleichtert. mehr erfahren sie bei: mirco heldt vertriebsdirektor key accounts keyaccount@canadalife.de internet: www.canadalife.de

dbv: problem dienstunfähigkeit die "dritte lücke" der beamtenversorgung beamtenversicherung advertorial problem dienstunfähigkeit: die „dritte lücke“ der beamtenversorgung finet: herr lohmann, sie haben uns heute ein thema finet: aber die erwartete pension kommt ja gar nicht mitgebracht, das uns bisher noch gar nicht präsent war: mehr zum tragen. es bleibt doch bei der mindestversor- die „dritte lücke“ in der beamtenversorgung. können gung – oder irre ich mich? sie uns erklären, was es mit dieser dritten lücke auf sich hat? herr lohmann: keinesfalls. genau hier liegt das pro- blem, denn zwischen erwarteter pension und der min- herr lohmann: gerne. beginnen wir hierzu zuerst ein- destversorgung liegen oft viele hunderte euro. hier mal beim altbekannten. jedem dürften die zwei lücken sprechen wir dann von der „dritten lücke“, also der in der beamtenversorgung bekannt sein. dies ist zum dienstunfähigkeit-bedingten, zusätzlichen lücke bei einen die einkommenslücke, die bei dienstunfähigkeit den alterseinkünften. im ergebnis verursacht eine entsteht. beamte auf widerruf und probe erhalten ja dienstunfähigkeit nämlich immer 2 probleme: einkom- nur in ausnahmesituationen eine mindestversorgung menseinbußen in der aktiven dienstphase – und zusätz- von ihrem dienstherren. beamte auf probe z.b. wegen lich in der späteren pensionsphase. einem dienstunfall. im regelfall steht die mindestver- sorgung erst mit der verbeamtung auf lebenszeit an. diese beginnt mit einem betrag von rund 1.500 euro und steigt nach und nach an. die zweite lücke ist die klassische altersvorsorgelücke, die sich aus den letzten besoldung und dem ruhegehalt (rund 71,75% bei 40 dienstjahren) ergibt. finet: genau, diese beiden lücken in der dienstzeit- versorgung und bei der pension sind uns sehr präsent. aber was hat es denn mit der „dritten lücke“ auf sich? finet: wie können unsere beamtinnen und beamte denn dieses problem lösen? wäre dann nicht eine le- benslange dienstunfähigkeits-rente die lösung? herr lohmann: die gibt es am markt leider nicht. wir bieten unseren kunden für diesen fall unsere lösung „du plus“ an. in den unterschiedlichen du plus-varian- ten wird zum einen eine monatliche dienstunfähigkeits- rente zur verfügung gestellt, zum anderen wird eine zusätzliche altersvorsorge aufgebaut, deren beiträge die dbv im falle der dienstunfähigkeit dann bis zum ru- herr lohmann: die „dritte lücke“ ergibt sich aus einer hestandsbeginn übernimmt. die zusätzliche altersvor- langjährigen dienstunfähigkeit. nehmen wir beispiels- sorge sichert die geplanten alterseinkünfte und gleicht weise einen 30 jährigen beamten auf lebenszeit, der die „dritte lücke“ aus. anspruch auf die mindestversorgung von 1.500 € hat. was passiert mit dieser mindestversorgung, wenn die finet: herr lohmann, sie sprechen von verschiedenen du plus-varianten. würden sie uns diese bitte kurz vor- dienstunfähigkeit im 30. lebensjahr eintritt? stellen? finet: da er aus dem dienst ausscheidet, dürfte sich diese nicht mehr verändern. herr lohmann: wir bieten für beamte auf widerruf, probe und lebenszeit gesonderte modelle an, da bereits herr lohmann: richtig, und genau hier liegt das die grundabsicherung des dienstherren differiert. im problem. eine klassische dienstunfähigkeitsversiche- rahmen unserer dienstanfänger-police bieten wir z.b. rung erbringt ihre leistung ja nur für den zeitraum der erhöhten du-schutz bis zum einsetzen der mindestver- vereinbarten versicherungsdauer bzw. bis zum verein- barten endalter, also häufig nur bis zum 65. oder 67. le- bensjahr. danach greift dann die private altersvorsorge, sorgung an – und das zu reduzierten beiträgen. für leb- zeitbeamte bieten wir im rahmen unserer relax rente konstanten dienstunfähigkeits-schutz mit du plus. welche jedoch im normalfall für die differenz zwischen zudem verfügt die dbv über ein versorgungsanalyse- erwarteter pension (71,75%) und letzten dienstbezü- programm, das die „dritte lücke“ berechnet und visuell gen ausgelegt wurde. sehr gut darstellt. aus unserer sicht ist es für beamtin- nen und beamte sehr wichtig, ihre absicherung über- prüfen zu lassen. finet: herr lohmann, vielen dank für dieses interview und den einblick in die „dritte lücke“.

ergo: individuelle deckungskonzepte für die baubranche maßgeschneiderter versicherungsschutz kompositversicherung individuelle deckungskonzepte für die baubranche die baubranche boomt: 400.000 beschäftigte in 74.000 betrieben erwirtschaften einen gesamtumsatz von sechs milliarden euro. im alltag sind bauunternehmer, ingenieure und architekten vielfältigen risiken aus- gesetzt. deshalb ist für diese zielgruppen ein maßgeschneiderter versicherungsschutz sehr wichtig. bedarf für eine absicherung in der bauwirt- schaft das sind die versicherungen, die – in abhängigkeit vom unternehmen - relevant sein können: insbesondere ist es äußerst sinnvoll, die folgenden bereiche abzusichern: • haftungsansprüche dritter • sachwerte, beispielsweise fuhrpark und maschinen, • vermögen durch bürgschaften und forde- rungsausfallschutz. zielgruppen der absicherung mit dem ergo versi- cherungsschutz sind bauunternehmen, bauherren, architekten, beratende ingenieure, gutachter und projektfinanzierer. produktlösungen der ergo jedes unternehmen aus dem baugewerbe hat besonderheiten und benötigt versicherungslösun- gen, die speziell auf die individuellen risiken ab- gestimmt sind. deshalb bieten wir speziell auf die bedürfnisse von unternehmen der bauwirtschaft abgestimmte produktlösungen an. mit den pro- duktlösungen der ergo kann der makler für jeden kunden die passende versicherungslösung anbie- ten. • betriebshaftpflichtversicherung • vermögensschadenhaftpflicht • berufshaftpflicht • montageversicherung • kautionsversicherung • gebäudeversicherung • geschäftsinhaltsversicherung • bauleistungsversicherung • maschinenversicherung • kfz-versicherung zur absicherung des fuhr- parks • werkverkehrsversicherung • warentransportversicherung • elektronikversicherung • betriebsunterbrechungsversicherung • rechtsschutz vorteile der eindeckung bei ergo • gutes preis-leistungs-verhältnis • schnelle schadenregulierung durch unsere experten • versicherungsschutz aus einer hand • umfassende und individuelle deckungskon- zepte einen überblick über die wichtigsten absicherun- gen für die baubranche finden sie unter www.makler.ergo.de

für das sichere gefühl auf reisen im ausland gut versichert auslands-kv für das sichere gefühl auf reisen – im ausland gut versichert urlaubsreisende, expatriates (beruflich ent- sandte), sprachschüler und studenten – sie alle teilen einen wichtigen bedarf: eine aus- landskrankenversicherung. egal, wie lange man sich im ausland aufhalten wird, man sollte unbedingt an den abschluss ei- ner krankenversicherung denken. auch wer in deutschland gesetzlich oder privat versichert ist, sollte sich gegen finanzielle risiken absichern, die ein unfall oder eine operation im ausland bedeu- ten kann, denn oftmals sind die kosten im ausland wesentlich höher und werden von den deutschen krankenversicherern nicht vollständig übernom- men. die auslandskrankenversicherung ist die wichtigste reiseversicherung. sie übernimmt die kosten für ärztliche behandlung bei unfällen und akuten erkrankungen sowie für stationäre behand- lungen während eines auslandsaufenthaltes. auch der rücktransport im medizinisch notwendigen fall und die überführungskosten bei tod der versicher- ten person sind abgedeckt. die auslandskranken- versicherung kann für eine bestimmte reise oder als jahrespolice für alle urlaubs- und dienstreisen abgeschlossen werden. der begriff „reise" ist inso- fern etwas missverständlich, als auch mehrjährige und sogar unbefristete auslandsaufenthalte von z.b. expatriates, studenten, au-pairs und auswan- derern versicherbar sind. auch für vorhaben wie „work & travel" oder ein „gap year" gibt es die passenden tarife. ausländische gäste in europa viele besucher, die sich für eine bestimmte zeit in der eu aufhalten, haben oft keinen oder nur unzu- reichenden krankenversicherungsschutz, obwohl dieser in deutschland gesetzlich vorgeschrieben ist. ohne einen nachweis über eine ausreichende krankenversicherung wird z. b. kein einreisevisum erteilt. für die einreise nach deutschland ist zusätzlich § 195, iii vvg zu beachten. danach dürfen sich alle einreisenden maximal 5 jahre mit einer tem- porären reise-krankenversicherung absichern. danach ist die mitgliedschaft in einer substitutiven krankenversicherung vorgeschrieben. ganz gleich, ob es sich um eine kurzfristige reise, einen mehrjährigen oder sogar unbefristeten auf- enthalt im ausland oder einen aufenthalt von aus- ländern in deutschland handelt, für jeden bedarf hat die care concept ag eine passende lösung per mausklick mit sofortbestätigung per e-mail. das bonner unternehmen berät in zwölf sprachen und findet auch für individuelle gruppenanfragen die passenden versicherungslösungen. für weitere fragen zu den versicherungsprodukten steht ihnen unsere maklerbetreuung telefonisch unter +49 228 97735-55 oder per e-mail an vermittler@care-concept.de sehr gerne zur verfügung. www.care-concept.de www.facebook.com/careconceptag

einkommensvorsorge fokus auf die generation y vorsorge einkommensvorsorge: fokus auf die generation y j unge menschen zwischen 20 und 35 jahren – die sogenannte „gen y" – werden häufig in den medien einseitig dargestellt. sie werden vor allem als selbstbezogen, interessiert an ausge- glichener work-life-balance und viel freiraum und autonomie beschrieben. um diese zielgruppe und ihre einstellung zur ein- kommensvorsorge näher zu beleuchten, hat die allianz eine studie mit dem titel „motive zum abschluss einer berufsunfähigkeitsversicherung" in auftrag gegeben. die ergebnisse der studie überraschen: neben den bereits bekannten wert- vorstellungen kamen auch ganz andere, eher tradi- tionelle werte zutage: finanzielle unabhängigkeit, sicherheitsbewusste bzw. vorsichtige geldanlage und wunsch nach sozialer anerkennung, wohnei- gentum und kindern. bei vielen 20-35-jährigen ist der wunsch nach bewahren des bereits erreichten vorrangig – die gen y scheint gerade bei weitrei- chenden entscheidungen bodenständiger als bisher medial dargestellt. weitere oft erkenntnis: unrealistische beste- eine der hen frage, was eigentlich im fall einer berufsunfä- higkeit für möglichkeiten bestehen. viele un- terschätzen die folgen einer berufsunfähigkeit. vorstellungen zu wenn es gelingt, den jungen kunden im gemein- samen gespräch deutlich zu machen, was auf dem spiel steht, dann bestehen auch gute chancen die- se kunden für das thema einkommensvorsorge zu gewinnen. an wen wenden sich 20-35-jährige, wenn sie in- formationen zur einkommensvorsorge benötigen? ebenfalls überraschend: stand heute: nicht das internet ist für die „digital natives" bezugsquel- le nummer eins, sondern die eigenen eltern, also mama und papa! wenn der vermittler also bereits guten kontakt zu den eltern hat, so ergeben sich hier attraktive chancen für die beratung. diese und weitere erkenntnisse stehen für sie im ejournal einkommensvorsorge „generation y" zur verfügung (zugang über finet mikroportalseite). dort finden sie überzeugende argumente, alters- gruppen-gerechte beratungsansätze und prakti- sche hinweise, wie sie jungen kunden den sinn einer einkommensvorsorge am besten vermitteln. sie haben noch fragen? ihr maklerbetreuer der allianz lebensversicherungs-ag hilft ihnen weiter: christopher flöcker e-mail: christopher.floecker@allianz.de telefon: 069/7126 2911

gothaer gewerbeprotect baukastensystem und digitalisierung für steigenden ertrag gewerbeversicherung gothaer gewerbeprotect: bau- kastensystem und digitalisie- rung für steigenden ertrag modulare bündelprodukte für kleine und mittelständische unternehmen liegen im trend. die gothaer all- gemeine hat deshalb ihre gewerbliche produktwelt komplett überarbeitet und ein neues produktportfolio zusammengestellt: gothaer gewerbeprotect. die zahlen sprechen eine klare sprache: fast vier millionen kleine und mittlere unterneh- men bilden das, was gerne als „rückgrat der deutschen wirtschaft" bezeichnet wird. und sie alle benötigen passenden versicherungsschutz: so zeigt eine studie der gothaer, dass viele kmu nicht ausreichend versichert sind. insbesondere in den ersten jahren nach gründung setzen viele unter- nehmer andere prioritäten. anfangs wird nur das notwendigste abgeschlossen, etwa eine betriebs- haftpflicht. später, mit mehr finanziellen möglich- keiten, entsteht aber häufig die bereitschaft, sich umfassend beraten zu lassen – der richtige zeit- punkt für den makler, seinen kunden dann für be- stehende risiken zu sensibilisieren. so wie mit der neuen gothaer gewerbeprotect. spartenübergreifend wurden verbesserungen wie zum beispiel innovations- und beitragsan- passungsklauseln, einheitliche betriebsartenver- zeichnisse und sb-stufen sowie ein einheitliches meldeverfahren und eine bedingungsdifferenz- deckung eingeführt. viel wichtiger ist aber das clevere baukastensystem: durch die modularen versicherungsbausteine können gewerbekunden sich mit maximaler flexibilität auf neue situatio- nen einstellen, indem einzelne bausteine jederzeit problemlos angepasst werden können. der clou: der modulare produktbaukasten setzt sich aus rechtlich selbständigen verträgen zusammen, die einzeln abschließbar und wieder kündbar sind. die vorteile aus kundensicht liegen auf der hand: neben der möglichkeit einer wirklich individuellen absicherung der risiken bietet die gothaer gewer- beprotect auch klare verhältnisse in verwaltungs- technischer hinsicht: der kunde hat nur einen versicherungsschein mit einer hauptfälligkeit und einem beitrag – und natürlich mit seinem makler nur einen ansprechpartner. in sachen handhabung durch den makler erleich- tert die gothaer gewerbeprotect unabhängigen vertriebspartnern das beratungsleben durch mo- dernste technik und prozesse. nur mit angabe der betriebsart wird aus zwei millionen kombina- tionsmöglichkeiten der passgenaue versicherungs- schutz für den gewerbekunden zusammengestellt. neue, effiziente und automatisierte prozesse er- möglichen fallabschließende entscheidungen durch den vertrieb. der ggp-tarifrechner die digitale unterstützung revolutioniert die arbeitsab- läufe von maklern im gewerbegeschäft – von der kun- denanfrage bis zur bestandsbetreuung. makler können zur generierung von neugeschäft einen anwenderfreundlichen gewerberechner online nutzen - den ggp-tarifrechner (tr). den tr kann der makler bei seiner betreuenden maklerdirektion auf wunsch anfor- dern. die maklerdirektion schickt ihm dann den zugang in form einer url zu. vorteil der url: hier können auch besondere rahmenvereinbarungen abgebildet werden. der tr führt durch alle aktionen zum neugeschäft und besticht durch eine besonders intuitive menüführung. der tr fragt zudem ausschließlich diejenigen eingaben ab, die je nach sparte bzw. baustein auch wirklich be- nötigt werden. ändert der makler deckungssummen, selbstbeteiligungen oder plusbausteine, werden die auswirkungen direkt sichtbar. der tr bietet also ma- ximale transparenz und dem makler eine direkte an- nahmeentscheidung am beim kunden vor ort inklunsive anschließender dunkelverarbeitung. fazit: makler können sich ganz komfortabel durch den antrag führen lassen und sich so umso intensiver ihrem kunden widmen. antrag absenden – fertig. gothaer allgemeine versicherung ag michael ledwina - key account manager komposit gothaer-allee 1, 50969 köln telefon: 0151-12221311 mail: michael_ledwina@gothaer.de

schwerpunkt: idd-umsetzungsgesetz fakten und chancen schwerpunkt aufatmen nach idd-umsetzung - für versicherungsvermittler oder für versicherungsberater? „vermittlerverbände jubeln", lautete die schlagzeile der zeitschrift „versicherungsjournal" zu der im deut- schen bundestag erfolgten verabschiedung des gesetzes zur umsetzung der eu-versicherungsvertriebs- richtlinie idd. die zeitschrift „fonds professionell“ kommentierte: „für vermittler bedeutet das, dass sie weitgehend aufatmen können." markus neudecker, vorstand finet financial services network ag a ufatmen über die neue idd-umsetzung bei vielen versicherungsvermittlern - was ist passiert? der deutsche bundestag hat am 30. juni 2017 das idd-umsetzungsgesetz verabschiedet und im ge- setzgebungsverfahren gegenüber dem ursprüngli- chen referentenentwurf vom 21. november 2016 einige wesentliche anpassungen vorgenommen. die vermittlerverbände freuten sich in seltener einmütigkeit vor allem über zwei sätze aus der begründung des 55-seitigen änderungsantrags: „der versicherungsmakler soll auch gegenüber verbrauchern sowohl auf provisions- als auch auf honorarbasis tätig werden können. damit besteht kein honorarannahmeverbot für den versiche- rungsmakler." zudem wurde befriedigt zur kennt- nis genommen, dass die koalition außerdem den versicherungsmaklern entgegen gekommen war: „[e]s bleibt dabei, dass der versicherer nicht bera- ten und dokumentieren muss, wenn und soweit der versicherungsnehmer durch einen makler beraten worden ist und der makler entsprechend den vorga- ben der §§ 60ff vvg beraten und die beratung do- kumentiert hat." vor allem gegen das ursprünglich geplante provisionsannahmeverbot und die dro- hende einführung der doppelberatungspflicht von versicherungsmaklern und versicherern hatten sich die vermittlerverbände im vorausgehenden gesetz- gebungsverfahren positioniert und äußerten sich daher überaus zufrieden mit dem vom bundestag mit den stimmen von cdu, csu und spd in der geänderten fassung verabschiedeten gesetzent- wurf. der von versicherungsvertretern dominierte bvk-verband, der sich im vorfeld an einem idd- konsenspapier der verbände afw, igvm, sdv, vsav und vdvm nicht hatte beteiligen wollen, freute sich zudem und vor allem besonders über das mit dem idd-umsetzungsgesetz erstmals auch gesetzlich verankerte provisionsabgabeverbot. und auch der gdv sprach in seiner bewertung von einem ausge- wogenen idd-regelwerk. der „zeitschrift für versicherungswesen" in ihrer kommentierung zur umsetzung der idd folgend könnte man also meinen: „der gesetzgeber meint es gut mit den deutschen maklern." ist gut gemeint nicht das gegenteil? bei näherer betrachtung verwundert die umgangs- weise der versicherungsbranche mit dem zum 23. februar 2018 in kraft tretenden gesetz mit dem sperrigen namen „gesetz zur umsetzung der richt- linie (eu) 2016/97 des europäischen parlaments und des rates vom 20. januar 2016 über versi- cherungsvertrieb und zur änderung des außenwirt- schaftsgesetzes“. denn auch bei diesem gesetz kommt es ja letztlich nicht darauf an, was nach abschluss des gesetzgebungsverfahrens nicht da- rin steht, sondern was damit rechtswirksam (neu) geregelt wird. zur ehrenrettung der branchenpres- se sei dazu angemerkt, dass von ihr zumindest

schwerpunkt: idd-umsetzungsgesetz fakten und chancen diese sogenannte übergangsregelung, die das ri- siko eines wechsel vom versicherungsvermittler zum versicherungsberater in seinen monetären wirkungen deutlich begrenzt, wurde übrigens erst im gesetzgebungsverfahren in das gesetz aufge- nommen und war nicht schon im ursprünglichen referentenentwurf enthalten – offensichtlich meint der gesetzgeber es also mit dem versicherungsbe- rater besonders gut. dass sich die vermittlerbran- che bei der idd-umsetzung in deutsches recht auf das courtageweitergabeverbot für vermittler und die punkte, die keinen eingang in das finale gesetz gefunden haben, konzentriert, aber das durchlei- tungsgebot von courtagen an kunden von versi- cherungsberatern und die übergangsregelung für versicherungsberater, die vorher versicherungs- vermittler waren, in der berichterstattung und dis- kussion ignoriert, ist bezeichnend. vielleicht ist diese form der selektiven wahrneh- mung gut gemeint, denn dieser teil der regulie- rung könnte in der tat für verwirrung im vertrieb sorgen – spätestens, wenn das neugeschäft beim versicherungsberater boomt, weil der kunde eben doch auf den preis, d.h. die courtagedurchleitung, reagiert. aber: das gegenteil von „gut“ ist be- kanntlich „gut gemeint" und mehr wissen schadet nie. daher holen wir die fehlende berichterstat- tung der branche hiermit nach – und werden das thema „idd-umsetzungsgesetz" nach der ab ok- tober 2017 erwarteten veröffentlichung der damit einhergehenden durchführungsverordnungen zum schwerpunkt-thema des nächsten finetworkers machen. einstweilen weiß der geneigte leser jetzt schon mehr als ihn die branche hat wissen lassen.

finet-partner news fünf jahre first finet partner-news fünf jahre first was haben wir erreicht? was dürfen sie noch erwarten? was ist zuletzt passiert? mit der aktuellen version haben wir eine neue funktion bereitgestellt, welche es un- seren partnern optional ermöglicht, verbün- de (z.b. familien, lebensgemeinschaften und/ oder firmen) automatisch generieren zu lassen. mit verbünden ist eine übersichtliche verwal- tung einzelner kontakte ganz einfach möglich. kommunikationsdaten, in der übersicht eines verbundes können die anschriften, verträ- ge, dokumente und weitere informationen al- ler verbundskunden direkt eingesehen werden. zusätzlich hat der partner an dieser stelle die möglichkeit, einen übersichtlichen verbunds- und vertragsspiegel als pdf zu exportieren. durch dieses reporting werden zahlreiche wichtige informationen auf einen blick schnell dargestellt. s eit ca. 5 jahren ist die finet eigene kunden- und vertragsverwaltung first nun für unse- re partner verfügbar. mit der einführung von first erhielten die uns angebundenen partner ei- nen schnellen und einfachen zugriff auf die bei uns gespeicherten kunden- und vertragsdaten, sowie die zugehörigen dokumente. unser anspruch an first war und ist es, nicht nur die bereitstellung von daten zu gewährlesiten, sondern unseren partnern ein ganzheitliches und funktionales crm zur verfügung zu stellen. dass geschafft zu haben, verdanken wir nicht zuletzt auch der mithilfe unserer partner. um die entwicklung von first weiter zu verbes- sern, wurde im jahr 2016 unser entwicklerteam weiter verstärkt. seit november 2016 haben wir ca. 190 verbes- serungsvorschläge umgesetzt, wodurch sich das arbeiten mit first wesentlich effizienter und ef- fektiver gestaltet. wir konnten die themen per- formance, handling, anzeige, reports und auch dateninhalt für unsere partner kontinuierlich ver- bessern.

hansemerkur: altersvorsorge expertise am finanzmarkt nutzen altersvorsorge expertise am finanzmarkt nutzen k apitalmarktchancen in zeiten von niedrig-, null- oder gar negativzinsen auszumachen, fällt selbst gut informierten verbrauchern nicht leicht. einzel- und strategiefonds, wie sie die hansemerkur auch in kombination mit ren- tenversicherungen anbietet, können ein probates instrument sein, an der wertschöpfung des kapi- talmarktes auch in schwierigen zeiten zu partizipie- ren. ausschlaggebend ist der persönliche wunsch des anlegers, der zwischen 34 einzelfonds (bzw. 19 einzelfonds bei den zertifizierten produkten) wählen kann. jede fondsanlage hat ihr eigenes risikoprofil. die einteilung in risikoklassen dient dazu, den grad des risikos für den anleger zu be- schreiben. jede risikoklasse kann als bandbreite für die schwankung der wertentwicklung verstan- den werden. neben den einzelfonds können die beitragsanla- gen auch in drei zur auswahl stehende strategie- fonds erfolgen. die hansemerkur strategiefonds werden von den finanzmarktexperten der hm trust – einer 100 %-igen tochter der hansemer- kur, täglich aktiv gemanagt. dies mit erfolg: wer seit auflage im august 2011 monatlich in die- se dachfonds eingezahlt hat, verzeichnete ende juni 2017 je nach ausgewählter strategie folgen- de durchschnittliche jährliche wertentwicklung: • hm strategie sicherheitsbewusst: 3,85 % p.a. • hm strategie ausgewogen: 6,35 % p.a. • hm strategie chancenreich: 7,63 % p.a. die kapitalmarktnahe anlage bietet in der aktuel- len niedrigzinsphase gute chancen, insbesondere bei den für die altersvorsorge wichtigen renditen. chancen und risiken entsprechen sich bei kapital- anlagen generell. beides gilt es auch bei der auswahl der persönli- chen anlage zu berücksichtigen. wichtig ist daher in der kundenberatung, die persönliche risikobe- reitschaft bzw. die anlegermentalität sehr genau auszuloten und dann festzulegen. die hansemerkur invest produkte bieten jedoch effiziente möglich- keiten, etwaigen verlusten durch marktschwankun- gen zum ablauf entgegenzuwirken. dies geschieht durch: • • • einen variablen kapitalerhalt von 10 bis 110 % der eingezahlten beiträge (in der 2. schicht bis 100 %) eine abrufphase, d. h. eine vorverlegung des rentenbeginns oder der kapitalabfindung – ge- bührenfrei und mit anspruch auf schlussüber- schüsse eine verlängerungsphase, d. h. ein hinaus- schieben des leistungsbeginns – gebührenfrei • shiften und switchen ist unbegrenzt kostenlos • • möglich einen investitionsstopp, d. h. eine entkoppe- lung des vertragsguthabens oder weiterer bei- tragsanlagen vom kapitalmarkt – mehrmals kostenfrei einen einmaligen strategiewechsel in eine klassische beitragsanlage oder umgekehrt • 5 jahre vor ablauf des vertrages macht die hansemerkur dem kunden einen vorschlag für eine defensivere anlage zur sicherung des guthabens. der kunde muss diesem vorschlag zustimmen (passives ablaufmanagement). die „invest" anlagevariante der hansemerkur bietet für die altersvorsorge bereits ab 5 eur mindestbeitrag attraktive chancen auf eine erfolg- reiche ansparung der altersvorsorge. dabei kann der kunde variable sicherheitsvorgaben, wie zum beispiel den kapitalerhalt in verschiedenen höhen, wählen. die hohe flexibilität der hansemerkur al- tersvorsorgeprodukte ermöglichen zudem jeder- zeit zuzahlungen bis 50.000 eur im jahr. so kann bereits in jungen jahren für das alter vorgesorgt und je nach lebensumständen auch der sparbei- trag angepasst werden.

absicherung von immobilien-, kanzlei- oder praxisfinanzierung vereinfachte risikoprüfung für erleichterte beratung. lebensversicherung advertorial vereinfachte risikoprüfung für absicherung einer immobilien-, kanzlei- oder praxisfinanzierung die delta direkt ist ein renommierter anbieter für innovative risikolebensversicherungen. die tarife eignen sich insbesondere für die finanzierung privater immobilien und für den erwerb von arztpraxen oder kanzleien. die vereinfachte risikoprüfung erleichtert dabei die beratung. f ür die maßgeschneiderte hypothekenab- sicherung empfiehlt sich zum beispiel der delta direkt tarif rl4. werden die finanziel- len belastungen von jahr zu jahr geringer, sinkt auch das versicherte risiko. der versicherungs- schutz passt sich dieser änderung optimal an. so ermöglicht er eine absicherung der jährlich regel- mäßig sinkenden restschulden. durch anpassung an den verlauf des grundschulddarlehens bietet die delta direkt hier einen günstigen schutz. und: kunden müssen beiträge je nach eintrittsalter nur zwischen 70 und 90 prozent der laufzeit zahlen. vereinfachte risikoprüfung für immobilien-, kanzlei- oder praxisfinanzierung für neu erworbene private immobilien, arztpra- xen oder kanzleien hat die delta direkt die risi- koprüfung vereinfacht. das gilt für verträge mit versicherungssumme von bis zu 400.000 euro. kunden beantworten wenige gesundheitsfragen direkt im antrag. dazu gehören zum beispiel kör- pergröße, gewicht oder bestimmte erkrankungen und verschreibungspflichtige medikamente in den vergangenen fünf jahren ebenso wie eine frage zu möglichen erhöhten unfallrisiken im beruf oder in der freizeit. das erleichtert die beratung. denn weder ver- mittler noch kunden beschäftigen sich gern mit gesundheitsfragen und fragen zu biometrischen risiken. die vereinfachte risikoprüfung kann zum einsatz kommen für versicherte personen bis 49 jahre, die auch darlehensnehmer sind. sie gilt für darlehen, die nicht älter als sechs monate sind. die summe der beantragten todesfallabsicherung darf nicht höher sein als die summe des darlehens. außer- dem muss der vertrag ohne dynamik auskommen. lebensversicherung von 1871 a.g. münchen filialdirektion frankfurt am main thomas buchholz organisationsleiter telefon: 0170 4 53 97 07 e-mail: thomas.buchholz@lv1871.de

haftpflichtkasse: service leben, service erleben wie gelebter service zum serviceerlebnis wird kompositversicherung service leben, service erleben wie gelebter service zum serviceerlebnis wird: am 1. juli 2017 hat die haftpflichtkasse darmstadt ein neues kapitel ihrer unternehmensgeschichte aufgeschlagen juli der schaden- und unfallversicherer „haft- pflichtkasse darmstadt" heißt seit dem 1. „die haftpflichtkasse vvag". „der sommer ist da und mit ihm ein erfrischend neuer markenauftritt unseres unternehmens. denn anfang juli haben wir nicht nur ein überarbeitetes erscheinungsbild, sondern auch einen angepass- ten firmennamen auf dem markt eingeführt", sagt roland roider, vertriebsvorstand, und fügt hinzu: „die zufriedenheit unserer kunden und mitglie- der ist und bleibt oberstes ziel getreu dem motto ‚andere versichern risiken. wir versichern men- schen'. entsprechend dieser überzeugung haben wir bereits bewährtes jetzt neu interpretiert." der ausgezeichnete service und die vorteile der zuver- lässigen produkte des versicherungsvereins auf gegenseitigkeit, die in anerkannten marktumfra- gen regelmäßig bestnoten erhalten, sollen dadurch noch sichtbarer herausgestellt werden. gesagt, getan die aktuelle studie „asscompact trends ii/2017" attestiert dem spezialversicherer abermals ergeb- nisse, die sich sehen lassen können: im bereich privathaftpflicht steht der versicherer erneut in der gunst der deutschen versicherungsmakler ganz vorne. ebenso auf rang 1 stehen zum wiederhol- ten male die produktlinien tierhalter-haftpflicht- sowie hausratversicherung. somit kann das unternehmen einmal mehr seine spitzenposition in diesen kategorien behaupten. darüber hinaus findet auch das unfallprodukt großen anklang im vermittlermarkt: es geht mit einer guten zweit- platzierung aus der erhebung hervor. aber nicht nur diese rückschlüsse lassen sich aus den studie- nergebnissen ziehen, für die die bbg betriebsbe- ratungs gmbh assekuranzvermittler quartalsweise zur aktuellen stimmung in der branche befragt. was vermittlern auf den nägeln brennt die studie liefert ebenso erkenntnisse darüber, was den versicherungsvermittlern beim thema schadenmanagement sowie -regulierung derzeit auf den nägeln brennt: fachkompetenz und er- reichbarkeit sowie einfache schadenaufnahme und rasche reaktionszeiten der ansprechpartner. für makler sind das die wichtigsten leistungskriteri- en, die nicht nur einfluss auf die wahrnehmung der schadenregulierungsqualität von versicherern haben, sondern auch auf die bereitschaft, diese weiterzuempfehlen beziehungsweise mit ihnen zukünftig zusammenzuarbeiten. im rahmen einer sonderbefragung zum schadenmanagement, die ebenfalls bestandteil der studie ist, hat das un- ternehmen mit sitz im südhessischen roßdorf in den kategorien private haftpflicht-, hausrat- und unfallversicherung dabei die nase vorn. im ver- gleich mit den mitbewerbern ist die maklerschaft von der qualität, mit der die haftpflichtkasse die schadenregulierung in diesen sparten absolviert, zweifelsohne überzeugt. „es freut uns natürlich ganz besonders zu sehen, dass das, wofür unsere marke steht, tatsächlich für angebundene vermitt- ler erlebbar und somit nachvollziehbar ist", betont vertriebsvorstand roider. „darüber hinaus bestä- tigen die studienergebnisse unsere philosophie, zeitgemäßen versicherungsschutz mit fachlich kompetenten mitarbeitern und einer hervorragen- den servicequalität zu verbinden. das sorgt für zufriedenheit sowohl auf vermittler- als auch auf endkundenseite." weitere infos unter: haftpflichtkasse.de hier können besucher was erleben: die haftpflichtkasse auf der diesjährigen dkm halle 4, stand b01 roland roider, vorstand vertrieb „die haftpflichtkasse“

beamte -durchblick für eine spannende zielgruppe kritische bereiche erkennen und passgenau absichern beamtenversicherung beamte – durchblick für eine spannende zielgruppe von wegen: beamte müssen sich keine sorgen machen. auch die staatsdiener haben mit versorgungslücken und unzureichender absicherung zu kämpfen. unser erfolgs-tipp: kennen sie die kritischen bereiche und bieten sie passgenaue lösungen an. e s gibt rund zwei millionen beamte in deutsch- land. in der regel handelt es sich hierbei um gut informierte menschen, die ein starkes interesse an finanz- und versicherungsthemen und damit an entsprechender beratung zeigen. lückenhafte versorgung bei dienstunfähigkeit wie auch bei angestellten stellt die eigene arbeits- kraft die existenzgrundlage für beamten dar. ein verlust dieser alles entscheidenden kraft ist aber leider jederzeit möglich – und oftmals nur unzurei- chend abgesichert. in über 50 % der fälle sind psyche und verhaltens- störungen der auslöser für eine dienstunfähigkeit. aber auch erkrankungen des muskel-/skelettsys- tems zählen mit 15 % zu den häufigen ursachen, ebenso wie erkrankungen des nervensystems mit 10 % je nach ursache der dienstunfähigkeit kann der beamte unterschiedliche ansprüche geltend ma- chen. diese sind abhängig von der dienstzeit und den letzten ruhegehaltsfähigen dienstbezügen. im regelfall allerdings liegt das ergebnis dieser kom- plizierten berechnungen unterhalb der dann zur auszahlung kommenden mindestversorgung von derzeit rund 1.641 € für ledige und rund 1.729 € für verheiratete. beamter a versorgungsfall 2017 heutiges alter dienstzeit 20 jahre x 1,79375 % zurechnungszeit 40. - 60. lebensjahr zu 2/3 = 13,33 jahre x 1,79375 % ruhegehaltssatz ruhegehaltfähige dienstbezüge ruhegehalt (gerundet) ohne versorgungsabschlag mit 10,8 % versorgungsabschlag jedoch mindestversorgung beamter b versorgungsfall 2017 heutiges alter dienstzeit 20 jahre x 1,79375 % zurechnungszeit 50. - 60. lebensjahr zu 2/3 = 6,67 jahre x 1,79375 % ruhegehaltssatz ruhegehaltfähige dienstbezüge ruhegehalt (gerundet) ohne versorgungsabschlag mit 10,8 % versorgungsabschlag jedoch mindestversorgung 40 jahre, ledig 20 jahre 35,88 % 23,91 % 59,79 % 2.800 € 1.674 € 1.493 € 1.641 € 50 jahre, ledig 20 jahre 35,88 % 11,98 % 47,84 % 2.800 € 1.340 € 1.195 € 1.641 € das bedeutet selbst für langjährige beamte auf lebenszeit eine lücke von mehreren hundert euro im monat. für beamte auf widerruf und auf probe sieht es noch ernster aus. ausgerechnet bei freizeitunfällen oder krankheit sind diese gruppen gar nicht oder vollkommen unzureichend abgesichert.

pflege zu hause vorbeugen gegen fianzierungslücken pflegeversicherung advertorial pflege zu hause – und gut abgesichert die pflegereform 2017 bringt bessere leistungen, doch heißt es weiter: vorbeugen gegen finanzierungslücken. a nfang 2017 ist in deutschland eine pflegere- form in kraft getreten, die erhebliche leis- tungserweiterungen bringt: sie definiert pflegebedürftigkeit neu, sieht anstelle der drei pflegestufen fünf pflegegrade vor, führt ein neu- es begutachtungsverfahren ein und unterstützt pflegende angehörige deutlich besser. ab pflege- grad 2 zahlt die pflegeversicherung pflegenden angehörigen auch beiträge zur rentenversiche- rung – gestaffelt nach dem pflegegrad und danach, ob pflegegeld oder pflegesachleistungen bezogen werden. ab dem pflegegrad 2 werden für sie auch beiträge zur arbeitslosenversicherung abgeführt und sie sind, während sie pflegen, gesetzlich un- fallversichert. was neu ist: menschen mit geistigen und seelischen beeinträchtigungen, etwa mit demenz, werden bei der begutachtung künftig in gleicher weise berück- sichtigt wie körperlich beeinträchtigte menschen. doch auch die art und weise, wie der pflegebedarf festgestellt wird, ist ganz neu. bisher wurde der er- forderliche zeitaufwand betrachtet. jetzt untersu- chen die gutachter den grad der selbstständigkeit und ermitteln daraus mit einem punktesystem den pflegegrad. auch pflegende angehörige werden künftig besser gestellt und können etwa unter be- stimmten voraussetzungen rentenansprüche von der pflegekasse des gepflegten erhalten. trotz der umfangreichen leistungsausweitungen, die seit jahresbeginn in kraft sind, wird in vielen fällen die eigenleistung etwa gleich groß ausfallen (siehe beispielrechnungen). aktuelle zahlen aus der pkv-pflegedatenbank zeigen, dass die kosten für die betreuung in einem pflegeheim weiter ge- stiegen sind: im bundesweiten durchschnitt kos- tet eine vollstationäre versorgung in pflegegrad 4 heute 3.571 euro im monat. verrechnet mit den leistungen aus der pflegepflichtversicherung von 1.775 euro bleibt eine finanzierungslücke von fast 1.800 euro, die die pflegebedürftigen selbst aufbringen müssen. das bedeutet, dass eine zu- sätzliche absicherung gegen das risiko der pfle- gebedürftigkeit für viele menschen unerlässlich ist – je früher, desto besser und auch günstiger. kosten für ambulanten pflegedienst zu hause (geschätzt) leistungen aus der gesetzlichen pflegeversi- cherung (pflegegrad 3) eigenanteil ca. den eigenanteil deckt ein 40-jähriger für monatlich 2.200 euro 1.298 euro 902 euro 40,60 euro kosten für die vollstationäre pflege (geschätzt) leistungen aus der gesetzlichen pflegeversi- cherung (pflegegrad 4) eigenanteil ca. den eigenanteil deckt ein 40-jähriger für monatlich 3.571 euro 1.775 euro 1.800 euro 51,70 euro

fam garant was passiert im ernstfall? vermögensverwaltung fam garant vermögensverwaltung als „alternative rente" und was passiert, wenn der makler verstirbt? gerade bei den heiß diskutierten schlagworten „unternehmensnachfolge" und „kundenbestand" sollte jeder makler hellhörig werden. hierbei ist es besonders wichtig, frühzeitig einen genauen plan aufzustellen und sich rechtzeitig mit dem thema zu befassen. es ist auch zu klären, wem im todesfall eines maklers die kun- den gehören und wie die position der erben ist. unabhängig vom aktuellen alter sollten sich intensiv mit dem themenkom- makler plex beschäftigen. die finet ag hat hier bereits eine sehr gute lösung vorgestellt, die wir nun auch für den bereich investment sinnvoll er- weitern wollen. es ist uns durchaus bewusst, dass eine auseinandersetzung mit den themen eigene altersvorsorge, mögliche berufsunfähigkeit oder sogar dem eigenen tod nicht notwendigerweise zu den beliebtesten gedanken im alltag eines bera- ters zählt. gleichwohl wollen wir mit unserem an- gebot eine hilfestellung leisten, die es ermöglichen soll, diesen aspekten einen besonderen wert bei- zumessen. beginnen wir mit dem angenehmen – dem wohlverdienten ruhestand während des maklerlebens hat man sich einen mehr oder weniger großen investmentbestand aufgebaut, den es nun vor dem ruhestand zu verwerten gilt. gerade wenn der bestand nicht sehr groß und auf viele kunden verteilt ist, ist ein verkauf an einen anderen makler oft schwie- rig und der erzielbare preis i.d.r. eher niedrig. sollte man also keinen käufer finden, hat die fam mit der fonds-vermögensverwaltung eine lösung, die u. u. lukrativer ist als der verkauf. die idee ist, alle kunden mit einem bestand ab 15.000 eur in eine aus kundensicht passende vv- strategie der fam zu überführen. danach kann das aktive geschäft eingestellt und die erlaubnis nach § 34f gewo zurückgegeben werden. dennoch er- halten sie solange ihren anteil an der verwaltungs- vergütung (z. z. 0,75 % p.a.), bis der kunde kündigt (oder verstirbt). denn maßgeblich für den erhalt der vergütung ist der zeitpunkt des vertragsabschlusses. so sind sie in der lage, eine „alternative“ rente aufzubauen, die in der summe wahrscheinlich hö- her ist, als der einmalige verkaufserlös des bestan- des. bei einem bestand von 1 mill. eur kann man in einem jahr eine alternative rente von 7.500 eur, die quartalsweise ausgezahlt wird, erhalten. dieses modell ist aber nicht auf „kleinere“ bestän- de beschränkt, sondern durchaus auch für größere bestände lukrativ. eine weitere option ist, die kunden ebenfalls in der aktiven maklerzeit in die vv zu überführen und dann diesen bestand zu verkaufen. dieser ist nun strukturiert und hat durch die laufende vv-gebühr einen deutlich höheren wert.

stuttgarter bu lebensversicherung advertorial neuerungen bei der stuttgarter bu: günstigere beiträge, verbesserte bedingungen, effizientere prozesse durchschnittlich wird mehr als jeder dritte der heute 20- bis 40-jährigen berufsunfähig (bu). um dieses hohe risiko verlässlich abzusichern, hat die stuttgarter ihre berufsunfähigkeits-lösungen in 3 bereichen weiterentwickelt. die beiträge sind jetzt speziell für nichtrau- cher attraktiver. auch für kaufmännisch tä- tige akademiker wird die bu-absicherung durch eine neue berufsgruppeneinteilung preis- werter. bei den bedingungen hat die stuttgarter ebenfalls nachgelegt. ihre bu ist jetzt noch flexib- ler. grund dafür ist die neue, im markt einzigartige anpassungsoption bei erhöhung des gesetzlichen renteneintrittsalters. darüber hinaus hat das un- ternehmen seine annahmerichtlinien optimiert und seine risikoprüfungsprozesse effizienter gestaltet. die neuerungen gelten für alle 3 bu-lösungen der stuttgarter: bu plus premium, bu plus und bu plus life. die stuttgarter bu ist so leistungsfähig wie noch nie. kunden profitieren davon genauso wie geschäftspartner der stuttgarter, die jetzt noch effizienter beraten können. einzigartig im markt: bei späterem rentenbe- ginn einfach bu-schutz verlängern die stuttgarter hat ihre versicherungsbedingungen für die bu um eine im markt bisher einzigartige anpassungsoption ergänzt. kunden können ihren bu-versicherungsschutz ohne erneute gesund- heitsprüfung verlängern, wenn der gesetzgeber das renteneintrittsalter erhöht. verbesserte prozesse: annahmerichtlinien und risikoprüfung dank optimierter prozesse können vermittler jetzt noch effizienter beraten. zum beispiel durch die neuen annahmerichtlinien profitieren insbesondere auszubildende und studierende von einer verbes- serten erhöhungsoption. beim start ins berufs- leben können sie ihren bu-schutz ohne erneute gesundheitsprüfung anpassen. in bestimmten stu- diengängen können sie außerdem höhere renten bis maximal 1.500 € statt bisher 1.000 € im monat abschließen. dies gilt unter anderem für naturwis- senschaftler, rechtswissenschaftler und mediziner. zugleich hat der versicherer seine risikoprüfungs- prozesse verbessert. vermittler können in der be- ratungssoftware 2 neue instrumente nutzen, um ihren aufwand zu reduzieren: den bmi-rechner mit automatischer risikozuschlags-ermittlung so- wie verkürzte fragebögen zu rücken- / wirbelsäu- lenerkrankungen und allergien. mehr infos auf www.stuttgarter.de

infrastruktur als wachstumsmotor infrastruktur fonds: ve-ri listed infrastructure investment infrastruktur als wachstumsmotor i nfrastrukturmaßnahmen bilden das fundament einer jeden volkswirtschaft. von verkehrswe- gen über energieversorgung bis hin zu tele- kommunikations- und kabelnetzwerken oder zu- und ableitung von wasser – jeder mensch nutzt tagtäglich in unterschiedlicher form infrastruktur- netzwerke. auch anleger können an diesem lang- fristigen boom in infrastruktur profitieren. dabei locken durch langfristige verträge und geringem wettbewerb stetige erträge durch regelmäßige cashflows. laut dem analysehaus lpx sind rund 2.100 inf- rastrukturunternehmen aus den developed mar- kets an den börsen gelistet. die interessantesten infrastrukturunternehmen zu finden, darauf hat sich der der infrastrukturfonds ve-ri listed infra- structure (wkn: 976334, r-tranche) von veritas investment spezialisiert. der vor etwas mehr als drei jahren neu strukturierte infrastrukturfonds konzentriert sich auf sogenannte kerninfrastruktur. darunter versteht man die betreiber von flug- und seehäfen, von netzwerken für telekommunikation, öl, gas und wasser sowie straßen- und tunnelbe- treiber. soziale infrastruktur wird bewusst ebenso außen vor gelassen wie hersteller oder zuliefer- unternehmen. seit seiner strategieumstellung vor drei jahren hat der fonds 37,5 prozent rendite er- wirtschaftet – und das mit einer für einen aktien- fonds relativ niedrigen volatilität von 10,5 prozent (stand 30.06.2017). seit juni dieses jahres wird der fonds von der fondsratingagentur fww bewertet und erhielt auf anhieb die bestnote von fünf sternen. bei der auswahl der einzelnen werte verlässt sich das fondsmanagement nicht auf die üblichen markt- prognosen. ausschlaggebend ist der hauseigene, systematische investmentansatz. übliche markt- prognosen zu dax und co sowie subjektive mei- nungen bleiben unberücksichtigt. ein ansatz, der ganz offensichtlich funktioniert. interview zwischen finet und herr riemann von veritas*: finet: herr riemann, welche werte kommen für ihren fonds in frage? herr riemann: nur unternehmen, die mindestens die hälfte ihres umsatzes mit kerninfrastruktur er- zielen. das heißt, z.b. mit der bereitstellung von netzen aller art wie für transport, telekommunika- tion oder öl, gas und wasser. auch ein ausreichen- des handelsvolumen muss zur verfügung stehen. so reduzieren wir vorab schon mal das anlageu- niversum von rund 2.100 auf etwa 350 potentielle unternehmen weltweit. finet: wie stellen sie ihr portfolio dann zusam- men? herr riemann: im ersten schritt bilden wir eine rangfolge unterbewerteter qualitätsaktien. dieses kriterium fließt mit 50 prozent in die bewertung ein. darüber hinaus werden aktien mit hohen ver- lustrisiken durch den extreme value-at-risk iden- tifiziert, der mit 40 prozent gewichtet wird. genau diese gilt es bei der aktienselektion nach möglich- keit zu vermeiden. weitere 10 prozent steuern im investmentprozess nachhaltigkeits- beziehungsweise esg-aspekte bei. die 30 werte mit den meisten punkten in den drei kategorien werden dann gleichgewichtet auf- genommen. finet: mit 40 prozent ist der extrem value-at-risk besonders hoch gewichtet. was verbirgt sich denn dahinter? herr riemann: dabei handelt es sich um ein ma- thematisches modell, das wahrscheinlichkeiten von kursverlusten in bestimmter höhe beim eintritt von extremereignissen berechnet. dieses modell berücksichtigt erkenntnisse aus der naturkatas- trophenforschung. auch dort geht es darum, die

maximale qualität in der pkv nachhaltige unternehmensstrategie für solides leistungsniveau und langfristige beitragsstabilität krankenversicherung mit nachhaltiger strategie zu maximaler qualität in der pkv ein hochwertiger pkv-schutz zeichnet sich aus kundensicht durch ein solides leistungsniveau und langfristige beitragsstabilität aus. um beides zu kombinieren bedarf es einer nachhaltigen unternehmensstrategie. allein der medizinische fortschritt führt immer wieder zu steigenden gesundheitskosten, die sowohl in der gkv als auch in der pkv in die beiträge eingepreist werden müssen. dennoch muss es das ziel sein, die beitragsentwicklung für die kunden bezahlbar zu gestalten. die hallesche krankenversicherung erreicht dies unter anderem durch eine wagnisgerechte risikoprüfung, eine intelligente produktgestaltung – die den kunden eigenverantwortung gibt – sowie ein umfangreiches leistungs- und gesundheitsmanagement. damit hat sie ein erfolgskonzept gefunden, das sich heute in aussagekräftigen zahlen widerspiegelt. so fällt im zehnjahresvergleich ihre beitragsentwicklung nicht nur weit geringer aus als in der gkv, sie liegt auch deutlich unter dem pkv-durchschnitt. ebenso zeigt der blick auf die älteren hallesche- kunden, dass weit mehr als 90 % der über 65-jährigen weniger den höchstbeitrag zahlen, oft sogar deutlich darunter liegen (s. grafik). krankenversicherungsbeitrag ab 65 jahre (inkl. selbstbehalt) als gkv- ø 540 € 48,1 % 29,1 % 4,9 % 17,9 % unter 400 € 400– 599 € 600– 800 € über 800 € wer zudem – wie die meisten kunden – einen zuschuss der rentenversicherung erhält, zahlt tatsächlich noch weniger. vieles spricht für die pkv nach wie vor ist der demografische wandel der wichtigste grund, im gesundheitssystem keines- falls auf die kapitaldeckung zu verzichten. denn für steigende kosten hat das umlageverfahren der gkv nur zwei unbefriedigende antworten: weniger leistungen und höhere beitragssätze. hingegen weist die pkv selbst in der niedrigzinsphase soli- de zinserträge aus – ein vielfaches von dem, was kunden heute für festgelder bei ihrer bank erzie- len. zudem hat die hallesche bereits 2012 die unisex-tarifwelt mit einem rechnungszins von vo- rausschauenden 2,5 % kalkuliert. auch im bisex- bestand wurde er sukzessive angepasst – dank der seit vielen jahren äußerst stabilen ertragslage mit nur sehr geringen auswirkungen auf das beitrags- niveau. ihre ansprechpartnerin bettina precht, tel.: 06171/66-6668 e-mail: bettina.precht@hallesche.de monatsbeiträge der hallesche-vollversicherten ab 65 jahre. monatsbeiträge der hallesche-vollversicherten ab 65 jahren. der jährliche selbstbehalt wird durch 12 geteilt und ist fiktiv zum krankenversicherungsbei- trag hinzugerechnet.

swiss life: metallrente top-angebote für it-branche vorsorge metallrente punktet mit top- angeboten für beschäftigte der it- branche das angebot der metallrente im bereich der arbeitskraftabsicherung ist für beschäftigte der it-branche hoch attraktiv. besonders das produkt metallrente.bu überzeugt mit top-konditionen bei der absicherung der zuletzt ausgeübten tätigkeit m it ca. einer million beschäftigten ist die it- branche der zweitgrößte industrielle ar- beitgeber in deutschland. jährlich kommen rund 20.000 neue arbeitsplätze in diesem bereich da die gesetzliche absicherung berufsunfä- hige kaum auffängt, haben die sozialpartner unterschiedlicher branchen gehandelt: das ver- sorgungswerk metallrente mit seinen produkten hinzu. dazu zählen die softwarebranche, system- metallrente.bu und metallrente.emi bietet den häuser und klassische it-dienstleister ebenso wie mitgliedern die möglichkeit, das einkommen der die telekommunikationsbranche und die unterhal- zuletzt ausgeübten tätigkeit bedarfsgerecht abzu- tungsindustrie. der durchschnittliche monatliche sichern – zu unschlagbar günstigen konditionen. bruttoverdienst liegt bei rund 4.600 euro. das macht die it-branche zu einer interessanten zielgruppe für vermittler, zumal hier auch noch sehr viele junge menschen tätig sind, die noch nicht über eine absicherung ihrer arbeitskraft verfügen. die hohe vielfalt der berufsbilder und entwick- lungsmöglichkeiten zeichnet die it-branche dabei besonders aus und macht sie für berufstätige inte- ressant. wenn es um das thema berufsunfähigkeit (bu) geht, fühlen sich beschäftigte der it-branche sicher, davon nicht betroffen zu sein. schließlich ist die unfallgefahr in ihrer branche niedriger, als bei- spielsweise auf einer baustelle oder einem werks- gelände. doch das ist eine fehleinschätzung! nur knapp 14 prozent der fälle, die zu einem vorzeiti- gen arbeitsende führen sind unfallbedingt. weitaus häufigere ursachen sind mit ca. 40 prozent psychi- sche leiden oder krebserkrankungen. weitere informationen zur metallrente und speziell zur metallrente.bu finden sie hier. key account manager alexander bofinger tel.: 0179 5442075 e-mail: alexander.bofinger@swisslife.de

investment und fonds: ohne anleihen - kann das sicher sein? robert beer: luxtopic systematic return: vollständiger verzicht auf anleihen! investment & fonds ohne anleihen – kann das sicher sein? die neue generation vermögensverwaltender mischfonds: luxtopic systematic return a nleihen sind normalerweise ein elemen- tarer bestandteil von multi-asset-fonds. beim luxtopic–systematic return ver- zichtet robert beer hingegen vollständig auf an- leihen. alle konzepte, die maßgeblich in anleihen investieren, muss man heute aufgrund des null- zinsumfelds hinterfragen. die risiken von aktien lassen sich auf anderem wege deutlich besser ab- federn. das bisherige mischfondsprinzip in den letzten jahren haben mischfonds aktien- schwankungen mit zinserträgen abgefedert und so anlegern eine relativ konstante entwicklung mit soliden erträgen geliefert. beim aktuellen zinsni- veau macht dies keinen sinn mehr. anleihen haben kaum noch ertrag, zudem kursrisiken und können die aktienschwankungen nicht mehr abfedern. vor aktien haben die menschen angst. renten bringen – wenn überhaupt – nur noch sehr geringe erträge. wie also in aussichtsreiche aktien investieren und dennoch das risikoprofil eines defensiven misch- fonds aufweisen? der systematic return weg die gewinne der unternehmen liefern die er- träge. so sollten aktien langfristig etwa 7-8 % erzielen. zur absicherung werden permanent optionen beigemischt. steigen aktien kostet die absicherung rendite, fallen jedoch die aktien ge- winnen die optionen und dämpfen den rückgang. „wir vergleichen das gerne bildlich mit einem gedrosselten motor im auto“, so inhaber robert beer. „man nimmt etwas leis- tung, sprich performance heraus, bekommt dafür aber eine stabilere wertentwicklung." schwan- kungen können für anleger so nicht gänzlich ausgemerzt werden, liegen jedoch auf einem ak- zeptablen niveau. ergebnis: nachhaltige rendite der luxtopic - systematic return kombiniert akti- enerträge und aktive absicherung über optionen. diese spezielle fonds-strategie macht eine jährli- che zielrendite von 3-5 % auch ohne anleihen in einem mittelfristigen anlagehorizont möglich. als ausschüttung sind 3 % jährlich angestrebt. ihre fragen beantwortet ihnen gerne: matthias herold vertriebsdirektor robert beer management gmbh telefon: 09602 939 86-21 e-mail: matthias.herold@robertbeer.com internet: www.robertbeer.com

volkswohl bund: jetzt mehr aus den staatlichen zulagen machen starke argumente für die riester-rente klassik modern rentenversicherung jetzt mehr aus den staatlichen zulagen machen: starke argumente für die riester-rente klassik modern empfehlen auch sie ihren kunden einen riester-vertrag klassik modern. klassik modern kombiniert die vorteile einer klassischen rentenversicherung mit den chancen am kapitalmarkt. darum lohnt es sich für sie, jetzt die ries- ter-rente in den vordergrund zu rücken: • enormes vertriebspotential: noch immer sind über 50 prozent aller bun- desbürger, die das anrecht auf eine staatliche riester-förderung haben, ohne einen vertrag. das sind 18 millionen menschen. • unschlagbare renditen: es gibt kaum eine andere private rente mit derart hohen renditen, insbesondere wegen der hohen zulagen. • geld vom staat: durch die zulagen und die steuerersparnis erhält jeder riester-sparer in deutschland im durchschnitt eine förderung von rund 336 euro pro jahr. • grundzulage steigt: die staatliche zulage steigt ab 2018 auf 175 euro grundzulage von bisher 154 euro. • freibetrag bei grundsicherung: wer im alter eine grundsicherung erhält, für den wird die riester-rente ab 1. januar 2018 zum teil anrechnungsfrei bleiben. • volkswohl bund ist nr. 1 bei riester: laut asscompact trends ii/2017 ist der volkswohl bund der beliebteste riester- anbieter der deutschen versicherungsmakler. das zeigt sich auch im bestand: 2016 ist die zahl der neu abgeschlossenen volkswohl bund-riester-renten um mehr als 30 prozent angestiegen. darum klassik modern • bei klassik modern kann der kunde mit seiner jährlichen überschussbeteiligung an der positiven indexentwicklung teilhaben. damit steigen seine renditechancen. zur auswahl stehen der dax und der euro stoxx 50. • das ersparte bleibt trotzdem sicher. ebenso wie die von anfang an vereinbarte min- destrente. • ein wechsel in den anderen index oder in die sichere verzinsung ist möglich. kostenlos. • mit dem klassik modern-index-simulator können sie rückwirkend, basierend auf den heutigen bedingungen, die renditeergebnisse unterschiedlicher laufzeiten für ihren kunden simulieren und vergleichen. sie haben fragen, möchten ein konkretes angebot oder benötigen weitere vertriebsunterstützung? wir sind für sie da: volkswohl bund versicherungen, kompetenz- center west, e-mail: kc-west@volkswohl-bund.de telefon: 0611/18354-0

barmenia: leistungsstarker premiumschutz rund-um-sicher-garantie kompositversicherung in der hausratversicherung hat barmenia einen neuen leistungsstarken premiumschutz eingeführt! zum vorvertrag, mit der adcuri-leistungsgarantie, der be- sitzstandswahrung dem wegfall der mindestwindstärke bei sturm und der all-risk-deckung setzen wir ei- nen neuen standard. neue, moderne zusatzbau- steine, wie z.b. die fahrradkasko oder auch die möglichkeit, wertsachen bis zu 60 % der versiche- rungssumme zu erhöhen, runden das angebot ab. dabei konnten wir für unseren top- und basis- schutz sogar die prämien reduzieren. versicherungsschutz auf höchstem niveau der all-risk-baustein und die mitversicherung von grob fahrlässig herbeigeführten schäden sind wei- tere highlights, die im premiumschutz enthalten sind. der hausrat von kindern ist während ausbildung oder studium bis 40 prozent der versicherungs- summe automatisch mitversichert. außerdem ist fahrraddiebstahl (auch für e-bikes) bis ein prozent der versicherungssumme bei- tragsfrei mitversichert und kann nach bedarf bis 10.000 euro aufgestockt werden. sturm- und hagelschäden sind im premium- schutz bis zur versicherungssumme mitversichert. dabei gilt: sturm ist sturm – egal, welche wind- stärke er hat. wenn der hochwertige grill dadurch zerstört wurde, ist der schaden mitversichert – und zwar auf dem gesamten versicherungsgrundstück. rund-um-sicher-garantie im rahmen der best-leistungsgarantie stellt die barmenia heute das beste angebot am markt sicher. wir geben das versprechen, für einen schaden, der über die eigenen bedingungen nicht versichert ist, auch dann zu leisten, wenn irgendein anderer versicherer in deutschland leisten würde. mit der besitzstandswahrung sorgt die barmenia dafür, dass es bei einem wechsel des versicherers zu kei- ner schlechterstellung zum vorvertrag kommt. da- durch können sie ganz bequem „alte“ verträge zur barmenia umdecken. die innovationsklausel si- chert wiederum die zukunft ab: sobald die barme- nia beitragsfreie leistungsverbesserungen einführt, gelten diese automatisch auch für den bestand. rund um sicher also.

finet lebensversicherung neue klassik lebensversicherung neue klassik? wandel der produktlandschaft vor dem hintergrund der niedrigzinsphase mit andauern der finanzkrise wird es für le- bensversicherungsunternehmen zusehends schwieriger, kapitalanlagen zu zeichnen, die dem grundsatz der unternehmerischen vor- sicht entsprechen und zudem eine attraktive ren- dite ermöglichen. waren in den 90er jahren noch bundesdeutsche staatsanleihen von 10-jähriger laufzeit mit einem zinssatz jenseits von 8 % deklariert, wurden diese in 2016 erstmals mit negativzinsen gehandelt. an- fang des jahres ist auch der höchstrechnungszins mit aktuell 0,9 % auf sein historisches tief abge- senkt worden. die konsequenzen haben wir in den letzten jah- ren mitverfolgen können. etliche marktteilnehmer haben das modell der klassischen lv mit rech- nungszins eingestellt oder bieten es nur noch in bestimmten segmenten an. teilweise wurden min- destlaufzeiten und produktfaktoren für kurze lauf- zeiten eingeführt. nur noch wenige gesellschaften bekennen sich uneingeschränkt zur klassischen lv. vor einigen jahren hat man daher bereits ange- fangen, produktseitig zu reagieren und neue, ka- pitalmarktnahe tarife zu konzipiert. waren diese produkte anfangs nur bei wenigen gesellschaften zu finden, hat mittlerweile fast jede gesellschaft einen tarif in ihrem produktportfolio. landläufig werden diese produkte meist als „neue klassik“ bezeichnet. merkmale der modernen produktlösungen sind: verzicht auf garantierte verzinsung bzw. lediglich reduzierte oder endfällige garantie- verzinsung bruttobeitragsgarantie (kann/sollte u. u. reduziert werden) garantieerzeugung im deckungsstock/siche- rungsvermögen (ausnahmen: uwp/fonds- police ohne garantie/wertsicherungsfonds) günstigerprüfung bei aufnahme der ren- tenzahlung (garantierte mindestrente/ren- tenfaktor/gültige rechnungsgrundlagen im neugeschäft) die ausgestaltung der neuen produkte ist vielfältig, teils komplex und erfordert eine hohe beratungs- kompetenz im kundengespräch.

whofinance: die vermessung des digitalen kaufprozesses in drei schritten kommen kunden heute zum berater bewertungsportal die vermessung des digitalen kaufprozesses in drei schritten kommen kunden heute zum berater vor allem bei komplexeren finanzgeschäften steht für den kunden bei dieser interaktion die kom- petenz und qualität des beraters im vordergrund. geprüfte kundenbewertungen steigern dabei die abschlussquote bewiesenermaßen – um rund 35 %*. durch die intensivierung nach abschluss werden kunden zu fans und advokaten für ihre berater. 70 % der kunden sind bereit, eine empfehlung nach der kaufentscheidung abzugeben. wie sie in diesen drei phasen kundenbewertungen erfolgreich nutzen, zeigt ihnen gern whofinance in der webinar-reihe „digitalerfolg". kontaktieren sie uns für ihre exklusive einladung. * quelle: review search click-through study, brightlocal, 2017 mit digitalen hilfsmitteln geht der kunde mation, interaktion und schließlich inten- durch drei schritte auf berater zu: infor- sivierung. interessenten suchen heute zunächst im netz nach relevanten informationen rund um ihren finanz- bedarf. dadurch findet ein wichtiger teil des kauf- prozesses ohne zutun eines beraters statt. wer als berater bei dieser auswahl potentieller anbieter dabei sein möchte, muss hier sichtbar sein. für die sichtbarkeit bei google spielen kunden- bewertungen eine wichtige rolle. suchergebnisse, bei denen vier oder fünf sterne angezeigt werden, werden bis zu 56 % häufiger angeklickt*. mit einer kleinen auswahl an anbietern tritt der kunde in eine interaktion. kontakt: björn pommeranz whofinance gmbh webinare@whofinance.de

mit crestfinanz in die digitale zeit online-baufinanzierung mit crestfinanz in die digitale zeit – zeit zu handeln. heute ist jeder in beruf und freizeit mit digitalen angeboten befasst, nutzt das internet für recherche, information und erstkontakt. deswegen ist es wichtig, angebote digital zu präsentieren und schnelle kon- taktwege zu ermöglichen. viele finet-partner nutzen bereits die technischen möglichkeiten, die crestfinanz bietet. sie auch? ihre zukunft ist digital: verpassen sie den anschluss nicht sichern sie sich jetzt diese vorteile. bauen sie ihr baufi-geschäft mittels digitalem service, persönli- cher beratung und individueller problemlösung aus. crestfinanz unterstützt sie mit expertenkompetenz und den notwendigen digitalen werkzeugen. beste beratung, schnellste abwicklung und umfassende baufi-kompetenz. viele unserer partner haben in den letzten monaten digital aufgerüstet. mit un- serer hilfe. sie sind noch nicht dabei? nutzen sie die chance und werden sie digital – einfach und schnell. it–infrastruktur teuer sind. deswegen gibt k lar ist, dass investitionen in vertrieb und es digitale plattformen, die technik und know-how bereitstellen. durch die nutzung digi- taler lösungen – wie von crestfinanz angeboten – sparen sie viel zeit und geld. ein partner, der beratung und technologie kann baufinanzierungsbroker müssen heute beides bie- ten: technik und service. jann emmerich, key ac- count manager: „in zukunft reicht es nicht, „nur” die beste baufinanzierung zu vermitteln. potentiel- le kunden, vor allem je jünger sie werden, nutzen nahezu ausschließlich das internet für recherche und anbieterselektion. ob die direkte online-anfrage oder die möglichkeit, sich mittels rech- nern, downloads und fachtipps vorab zu informieren – wer das in zukunft nicht online bietet, wird nicht wahr- genommen. für diese art des online-vertriebs bieten wir finet-partnern einen kompletten baukasten an: diverse online-rechner, zinstableaus und ein leadformular – die unkompliziert in ihre website einzubinden sind. ich kenne aktuell niemanden, der einen vergleichbarem service bieten kann."

finet krankenversicherung krankentagegeld: wichtige leistungsmerkmale krankenversicherung das krankentagegeld wird bei arbeitsunfähigkeit gezahlt – oder doch nicht? wichtige leistungsmerkmale krankentagegeld haben alle f ür den fall einer längerfristigen arbeits- unfähigkeit erwerbstätig- en – ausgenommen beamte – einen be- darf nach einer krankentagegeldversicherung. un- abhängig vom beruflichen status (angestellt oder selbstständig) oder vom versicherungsschutz (gkv oder pkv) entsteht bei den erwerbstätigen bei län- gerfristiger arbeitsunfähigkeit eine einkommenslü- cke, die durch eine krankentagegeldversicherung geschlossen werden kann. die einführung der unisex-tarife haben die krankenversicherer genutzt, um die versiche- rungsbedingungen in der krankheitskostenvollver- sicherung qualitativ deutlich zu verbessern. was in der krankheitskostenvollversicherung vielen gesellschaften gelang, konnte in der kranken- tagegeldversicherung vielfach kaum umgesetzt werden. so existiert weiterhin eine reihe von klauseln, durch die der kunde in bestimmten praxisfällen keine leistungen erhält. dies wider- spricht sogar dem trend in anderen sparten der versicherungsbranche zu mehr transparenz und qualität in den versicherungsbedingungen sowie zu einem hohen leistungsniveau wie beispiels- weise in der berufsunfähigkeitsversicherung. wer seinem kunden eine absicherung für eine arbeitsunfähigkeit empfiehlt, sollte daher bei der produktauswahl mehrere leistungsmerkmale überprüfen. verzicht auf das ordentliche kündigungsrecht in der praxis wird bei der auswahl des versiche- rungsschutzes zu recht darauf wert gelegt, dass der versicherer auf das ordentliche kündigungs- recht verzichtet. verzichtet der versicherer nicht darauf, kann er den versicherungsvertrag inner- halb der ersten drei jahre kündigen, sofern der versicherungsschutz nicht substitutiv ist, nicht neben einer krankheitskostenvollversicherung be- steht oder kein anspruch auf einen arbeitgeberzu- schuss gegeben ist. verzichtet der versicherer nicht auf das ordentliche kündigungsrecht, kann der versicherungsnehmer erst nach ablauf der ersten drei jahre sicher sein, dass der versicherungsschutz bis zum ende seiner erwerbstätigkeit aufrecht erhalten werden kann. karenzzeit bei wiederholter arbeitsunfähig- keit infolge derselben erkrankung in den musterbedingungen zum krankentagegeld (mb/kt) ist der beginn und das ende des versiche- rungsfalls wie folgt definiert: „der versicherungsfall beginnt mit der medizinisch notwendigen heil- behandlung; er endet, wenn nach medizinischem befund keine arbeitsunfähigkeit und keine be- handlungsbedürftigkeit mehr bestehen.“ tritt nach dieser definition der versicherungsfall aufgrund der gleichen erkrankung erneut auf, wäre dadurch ein neuer versicherungsfall begründet und die karenzzeiten wären erneut einzuhalten. für den versicherten ist es daher vorteilhaft, wenn der versicherer in den versicherungsbedingungen ge- regelt hat, dass die karenzzeiten innerhalb eines gewissen zeitraumes (z.b. sechs oder zwölf mona- te) nicht erneut einzuhalten sind. auch für angestellte ist es wichtig, dass die re- gelungen in den versicherungsbedingungen zu der lohnfortzahlung des arbeitgebers passen. nach dem entgeltfortzahlungsgesetz hat der arbeitneh- mer keinen anspruch auf entgeltfortzahlung vor ablauf von sechs monaten bei einer anderen er- krankung und nicht vor ablauf von zwölf monaten bei derselben erkrankung (§ 3 entgfg). beendigung der leistung bei eintritt von ar- beitslosigkeit wird eine versicherte person arbeitslos, endet der versicherungsvertrag. der versicherungsnehmer hat jedoch das recht die krankentagegeldversi- cherung für diesen zeitraum in eine anwartschafts- versicherung umzuwandeln. wird die versicherte person während eines versicherungsfalles

continentale: kapitaleffiziente klassik mit einzigartiger günstiger-prüfung lebensversicherung kapitaleffiziente klassik mit einzigartiger günstiger-prüfung die continentale lebensversicherung erweitert ihr angebot um eine kapitaleffiziente klassische produktlinie, die auch im aktuellen marktumfeld höhere renditechancen ermöglicht. die continentale rente classic pro und continentale rente classic balance bieten garantien genau dann, wenn es für die altersvorsorge wichtig ist: zum rentenbeginn und in der rentenphase. die niedrigzinsphase lässt sicherheitsorien- tierte kunden bei ihrer altersvorsorge zögern. sie wünschen sich renditechancen, wollen aber keine fondsanlage. daher hat die continen- tale lebensversicherung ihr angebot zusätzlich zur rente classic um eine transparente kapitaleffizien- te klassische produktlinie ergänzt, die im aktuellen marktumfeld höhere renditechancen ermöglicht. monatliche überschüsse lassen rentenguthaben wachsen die continentale rente classic pro und rente clas- sic balance bieten garantien genau dann, wenn es für die altersvorsorge wichtig ist: zum renten- beginn. in beiden varianten profitiert der kunde während der ansparphase von der anlage seiner beiträge im bestehenden sicherungsvermögen des substanzstarken versicherers. zum vereinbarten rentenbeginn stehen mindestens 100 prozent der ursprünglich vereinbarten altersvorsorgebeiträge als mindestkapitalwert zur verfügung. diese ga- rantie gilt auch für alle sonderzahlungen, individu- ellen erhöhungen und nachversicherungen. „das prinzip ist ganz einfach: schlankere garan- tien in der ansparphase ermöglichen bessere renditechancen", erläutert dr. helmut hofmeier, vorstand leben im continentale versicherungs- verbund. die überschüsse werden monatlich dem guthaben zugeführt. zum rentenbeginn kommen schlussüberschüsse und die beteiligung an den bewertungsreserven hinzu. daraus ergibt sich das verrentungskapital. das beste kommt zum schluss seine rente erhält der classic pro-kunde aus die- sem verrentungskapital mit den dann gültigen rechnungsgrundlagen. dabei hat er von anfang an die planungssicherheit der garantierten min- destrente. die rente classic balance sieht eine zusätzliche, am markt einzigartige günstiger-prü- fung vor. dabei vergleicht die continentale beim verrentungskapital, welche rechnungsgrundlagen vorteilhafter sind: die vom vertragsbeginn oder die zum rentenbeginn. der versicherte erhält immer die höhere rente, mindestens auch hier die garan- tierte mindestrente. beide tarife können ab 10 euro monatlich abge- schlossen werden – und zwar als private rente, basisrente oder betriebliche altersversorgung.

hdi nachversicherungsgarantie "doppelter boden" für den einkommensschutz lebensversicherung nachversicherungsgarantie – „doppelter boden" für den einkommensschutz e ine berufs- oder erwerbsunfähigkeitsver- sicherung sollte am besten möglichst früh abgeschlossen werden. dabei wird schon zu beginn die spätere rentenhöhe festgelegt – obwohl sich der finanzielle bedarf im laufe der zeit stark verändern kann. daher ist es empfehlenswert, von vornherein einen versicherungsschutz mit nach- versicherungsgarantie zu vereinbaren. das heißt: der versicherte kann ohne erneute gesundheits- prüfung seine monatliche berufs- oder erwerbs- unfähigkeitsrente an veränderte lebensumstände anpassen. der aufwändige wechsel in eine neue police entfällt. jüngere zielgruppen im fokus statistisch gesehen ist berufsunfähigkeit keine frage des alters. auch jüngere menschen sind da- von betroffen, vor dem eintritt ins rentenalter ihre arbeitskraft zu verlieren. deshalb profitieren gera- de jüngere einkommensbezieher, berufseinsteiger und existenzgründer von der hdi nachversiche- rungsgarantie: sie können sich bereits von anfang an günstig und gleichzeitig hochwertig absichern. und wenn es notwendig ist, lässt sich der leis- tungsbedarf einfach anpassen. maximale flexibilität sichern deshalb hat hdi die kostenfreie nachversiche- rungsgarantie als festen bestandteil in seine ein- kommensschutz-tarife integriert. grundsätzlich genießt jeder kunde damit den entscheidenden vorteil, seine bereits versicherte bu-/eu-rente ohne erneute gesundheitsfragen bei bedarf erhö- hen zu können. was die hdi nachversicherungsgarantie besonders auszeichnet, ist ihre hohe flexibilität. so kann in den ersten 5 jahren (bzw. bis 37 jahre) die ur- sprünglich vereinbarte rente um bis zu 100 % er- höht werden. danach kann der versicherte bei eintritt bestimm- ter ereignisse seinen schutz jeweils erhöhen. die liste der anlässe ist umfangreich: heirat und die geburt von kindern zählen ebenso dazu wie der kauf einer immobilie oder ein karrieresprung. „mit der nachversicherungsgarantie erhalten kun- den maximale flexibilität bei ihrer lebensplanung", sagt dr. tobias warweg, vorstand maklerver– trieb/kooperationsvertrieb bei der hdi vertriebs ag. „mit der anzahl der vertraglich vereinbarten ereignisse und der ausübungsmöglichkeit bis alter 50 liegen wir über dem marktdurchschnitt." schnelle und einfache erhöhung es ist völlig unkompliziert, die nachversicherungs- garantie in anspruch zu nehmen, da eine weitere gesundheitsprüfung nicht erforderlich ist. außer- dem bestehen keine wartezeiten. informieren sie sich! weitere informationen zum einkommensschutz finden sie unter: www.hdi.de ihr zugang zum hdi: hdi versicherungen angebots- und beratungsservice tel.: 0221/144-63074 mailto: angebot@hdi.de

helvetia payplan verknüpfung zwischen lebenslanger rente und auszahlplan altersvorsorge helvetia payplan erhöhen sie das alterseinkommen ihrer kunden durch eine verknüpfung von lebenslanger rente und auszahlplan. die nullzinspolitik der ezb hat für sparer und versicherte nachhaltige auswirkungen. gerade die generation 50plus ist durch die niedrigzinssituation besonders betroffen. noch vor einiger zeit konnten diejenigen, die für ihren ruhe- stand vorsorgten, selbst mit klassischen und siche- ren anlagen die rentenlücke schließen – bei zinsen von rund 5 bis 6 % p.a. war dies kein problem. die zinspolitik der letzten jahre bewirkt jedoch, dass bei den meisten sparern bereits während der ansparphase eine neue rentenlücke entsteht. zu- sätzlich drückt der niedrige zins den rentenfaktor. dies bedeutet: aus dem wenigen vorhandenen ka- pital wird dann noch weniger rente gezahlt. inflation frisst rente ein weiteres problem ist die inflation, die in der regel höher ausfällt als die rentensteigerungen. altersbezüge werden in zukunft immer weniger wert sein und von angekündigten rentenerhöhun- gen wird wahrscheinlich unterm strich nichts übrig bleiben. in der realität steigt also die gefahr der altersarmut, je älter der rentner wird. ruhestandsplanung mit system um den beschriebenen auswirkungen der nied- rigzinspolitik und der inflation effektiv entge- genzuwirken, sind neue lösungen gefragt. durch eine ruhestandsplanung mit intelligenten syste- men und tarifen nutzt der kunde chancen, die die märkte jetzt bieten. helvetia leben setzt beispiels- weise genau hier mit dem helvetia payplan an. die rendite wird über investmentfonds und einen auszahlplan innerhalb der fondspolice clevesto allcase generiert. die langlebigkeit kann zu einem späteren zeitpunkt durch eine lebenslange rente steuergünstig abgesichert werden. das konzept ist flexibel, renditeorientiert und individuell anpassbar. altersarmut lässt sich abwenden – vorausgesetzt, man setzt auf intelligente lösungen, die speziell auf basis der veränderten marktgegebenheiten entwickelt wurden. weitere informationen bei: achim dürr, m +49 (0)172 9932350 e-mail: achim.duerr@hl-maklerservice.de

finet impressum e-worker 03 2017 herausgeber, impressum und bildquellen herausgeber finet financial services network ag neue kasseler str. 62 c-e 35039 marburg telefon: 06421 1683-0 telefax: 06421 1683-100 e-mail: info@finet.de internet: www.finet.de vorstand: markus neudecker handelsregister: mr 16hr b 22 59 redaktion und layout: yannick weber (finet) bildquellen: s. 1 s. 16/17 s. 18/19 s. 21 s. 33 s. 49 datei: #108368159 | urheber: jakub jirsák - stock.adobe.com datei: #133744573 | urheber: sk_design - stock.adobe.com datei: #78608704 | urheber: vege - stock.adobe.com datei: #101916353 | urheber: konstantin yuganov - stock.adobe.com datei: #156345512 | urheber: rcfotostock - stock.adobe.com datei: #104278045 | urheber: stockphotopro - stock.adobe.com