finet e-worker 01 2017 welche herausforderungen kommen auf makler zu? e-worker ausgabe 1/märz 2017 idd & co: welche herausforderungen auf makler in 2017 zukommen weitere themen: finet informationstag 2017 in kassel – s. 10 maßgeschneiderte finanzplanung für medizinerberater – s. 42 fam vermögensverwaltungsstrategien für makler – s. 26
editorial treffen sie finet auf dem fit 2017 editorial liebe leserinnen und leser, auch das jahr 2017 bringt wieder zahlreiche he- rausforderungen für unsere branche mit sich – ob fintechs oder weitere regulierungen für versiche- rungsmakler und finanzberater. um so wichtiger ist die effi ziente unterstützung und die persönliche beratung durch kompetente experten. die finet steht ihren partnern daher als starker dienstleister bei allen fragen zur seite. für finanzdienstleister und versicherungsmakler bietet die regulationswelt mit idd, mifid ii und co. noch einige unklarheiten. mehraufwand ist daher vorprogrammiert, sodass makler mehr denn je auf die kompetenz eines pools setzen sollten. lesen sie mehr zum aktuellen stand der wichtigsten regu- lierungsthemen im schwerpunkt auf den seiten 16 bis 18. mit dem finanzanalysetool filux können heilwe- senberater für ihre kunden maßgeschneiderte pla- nungen beispielsweise für praxisübernahmen erstel- len. die finet-partnerin birgit bichlmeyer erläutert in ihrem beitrag, wie mit filux detaillierte liquiditäts- planungen und individuelle finanzierungslösungen erstellt werden können. lesen sie mehr hierzu auf seite 42. 2016 war in jeder hinsicht ein turbulentes jahr. der brexit und der sieg donald trumps bei der us-präsidentenwahl sorgten für unruhe auf den märkten. einen überblick über die performance der fam vermögensverwaltungsstrategien gibt frank huttel auf den seiten 26 bis 27. unsere neuen dienstleistungen und kooperati- onspartner stellen wir ihnen auf dem finet infor- mationstag 2017 vor, der am 7. märz im kongress palais kassel stattfi ndet. es erwarten sie interes- sante vorträge der finet-experten und hochkarä- tiger gastreferenten (mehr hierzu auf seite 10). wir freuen uns, sie auf dem fit in kassel zu be- grüßen. in diesem sinne wünsche ich ihnen viel spaß beim lesen der aktuellen ausgabe unseres e-magazins. ihr bernhard bahr, bereichsleiter partnerbetreuung, finet ag
metzler fund xchange leistungsspektrum unter einem dach wo finden sie herausragenden service und ein breites leistungsspektrum unter einem dach? sorgfalt, qualität und hohe prozesssicherheit – dafür steht metzler fund xchange (mfx), eine der fortschrittlichsten fondshandelsplattformen am markt. mfx bietet weit mehr als kundennähe, reibungs- lose abwicklung und effiziente bestandsverwaltung: zum beispiel das mfxtra-depot zur umsetzung einer fondsbasierten vermögensverwaltung. eine faire und transparente gebührengestaltung ist für uns genauso selbstverständlich wie ein umfangreiches universum an etfs und investmentfonds. mehr zu unserem leistungsspektrum unter (0 69) 2104 -13 50 und www.metzler-fund-xchange.com
lv 1871 - berufsunfähigkeitsversicherung golden bu für schüler berufsunfähigkeitsversicherung je früher desto besser – golden bu für schüler ab zehn die lv 1871 hat das eintrittsalter für die klassische berufsunfähigkeitsversicherung gesenkt. die golden bu gibt es jetzt schon für schüler ab zehn jahren. bei der golden bu genießen schülerinnen und schüler gleich von anfang an den vollen schutz der golden bu – bei einigen versicherern erhal- ten schülerinnen und schüler dagegen nur einen ab- gespeckten schutz bei erwerbsunfähigkeit. auf eine abstrakte oder konkrete verweisung zum beispiel auf einen anderen schultyp verzichtet die lv 1871. und weil sich im leben von kindern viel ändern kann, gibt es bei der golden bu eine nachversicherungs- garantie. bei erstmaliger aufnahme eines studiums, beim beginn einer berufsausbildung oder beim start ins berufsleben können die leistungen erhöht wer- den – ohne erneute gesundheitsprüfung. die günstige einstufung als schüler bleibt in jedem fall garantiert. wenn kinder später mit dem rau- chen anfangen oder risikoreichere hobbys wie fall- schirmspringen oder tauchen für sich entdecken, ist keine veränderungsmeldung nötig. eine bessere ein- stufung beispielsweise nach dem wechsel auf eine weiterführende schule ist möglich. abschließbar ist anfangs eine berufsunfähigkeitsrente in höhe von bis zu 1.100 euro im monat. später ist die golden bu ohne gesundheitsprüfung erhöhbar auf bis zu 2.500 euro monatlich. top bewertet in ratings optional zahlt die lv 1871 bei schul- oder ar- beitsunfähigkeit von mindestens sechs monaten eine rente in höhe der berufsunfähigkeitsrente. bereits bei einer bestehenden sechswöchigen durchgängigen schulunfähigkeit kann eine bei- tragsbefreiung geltend gemacht werden. gegen einen geringen mehrbeitrag kann auch ein pflege- paket eingeschlossen werden. so erhält das kind später eine pflegerente zusätzlich zur berufsun- fähigkeitsrente. die golden bu gehört zu den topabsicherungen gegen berufsunfähigkeit am markt. sie erhält seit jahrzehnten höchstbewertungen von führenden ratingagenturen wie franke & bornberg oder morgen & morgen. lebensversicherung von 1871 a. g. münchen filialdirektion frankfurt am main thomas buchholz organisationsleiter telefon: 0170 4 53 97 07 e-mail: thomas.buchholz@lv1871.de
golden bu start 100-prozentiger bu-schutz von anfang an jung und aktiv golden bu start: smart starten, clever kombinieren und fl exibel anpassen golden bu start: jetzt schon für schüler ab zehn jahren n 100-prozentiger bu-schutz von anfang an 100-prozentiger bu-schutz von anfang an n günstige berufseinstufung als schüler n reduzierte beiträge in den ersten zehn jahren lebensversicherung von 1871 a. g. münchen · maximiliansplatz 5 · 80333 münchen telefon 089 / 5 51 67 – 18 71 · telefax 089 / 5 51 67 – 12 12 · info@lv1871.de · www.lv1871.de
barmenia-ärztetarife hilfe für heiler krankenversicherung barmenia-ärztetarife – hilfe für „heiler“ ärzte haben ein hohes maß an gesundheitlichem bewusstsein und arbeiten in einem beruf mit be- sonderer verantwortung und erhöhten anforderungen. wie viele andere menschen stehen auch sie vor der frage, für welchen krankenversicherungsschutz sie sich entscheiden sollen. verständlich, dass sie sich für ihre eigene versorgung eine absicherung wünschen, die höchsten ansprüchen ge- recht wird. und insbesondere für diese berufsgruppe gilt, dass sich eine private krankenversiche- rung in den meisten fällen lohnt. sie ist vielfach nicht nur kostengünstiger, sondern auch leistungs- stärker. als freiwillige mitglieder der gesetzlichen kranken- und der sozialen pflegepflichtversicherung sowie als selbstständige können mediziner ihre kran- kenversicherung frei wählen. mit der barmenia-krank- heitskosten-vollversicherung für ärzte trifft diese be- rufsgruppe eine für sie geeignete vorsorge. und – wenn gewünscht – ebenso für familienangehörige, mit allen vorteilen eines privatpatienten. finanzierbarkeit im alter nicht zu unterschätzen ist eine beitragsermäßigung im rentenalter. denn gerade angestellte ärzte stehen im rentenalter oftmals vor dem problem, ihren kranken- versicherungsbeitrag ohne arbeitgeberanteil weiter fi- nanzieren zu müssen. deshalb bietet sich der abschluss von sonderbedingungen für beitragsermäßigung an – mit arbeitgeberzusschussfähigen beiträgen. so lässt sich mit einem monatlichen mehrbeitrag eine spürbare beitragssenkung für später absichern. darüber hinaus ist der mehrbeitrag – wie die private krankenversiche- rung – nach dem bürgerentlastungsgesetz (beg) als vorsorgeaufwendung steuerlich absetzbar. und ganz neu bei der barmenia: die beitragsreduktion gegen ein- malbeitrag! optimal z. b. für selbstständige mit hohem zu versteuerndem einkommen innerhalb eines jahres. barmenia-ärztetarife als exklusivlösung die spezialtarife für ärzte- und zahnärzte sowie beihilfeberechtigte ärzte können auch deren an- gehörige vereinbaren. für den „mediziner-nach- wuchs“ bietet die barmenia options- und studen- tentarife, die eigens für diese gruppe konzipiert wurden. sie ermöglichen eine individuelle ab- sicherung bei gleichzeitig hervorragendem bei- trags-/leistungsverhältnis. nach ende des medi- zinstudiums und mit aufnahme einer ärztlichen tätigkeit kann – versicherungsfähigkeit voraus- gesetzt – ohne erneute gesundheitsprüfung auf den vollversicherungsschutz umgestellt werden. im marktvergleich kann sich das angebot der barmenia durchaus sehen lassen. die barmenia krankenversicherung zählt mit ihrer leistungs- starken, speziell für ärzte entwickelten produkt- palette zu den top-ärzteversicherern. weit über 80.000 kunden in diesem segment vertrauen der barmenia. ausführliche informationen wie tarifbe- schreibungen, bedingungen, formulare und anträge finden sie im internet unter www.maklerservice.de.
krankenversicherung kostenschnitt im ruhestand kostenschnitt im ruhestand garantierte beitragsentlastung im alter – die neuen komponenten zur privaten krankenversicherung. machen sie den kostenschnitt: mit den neuen barmenia bei- tragsentlastungskomponenten sichern sie sich für ihre private krankenversicherung eine garantierte beitragsreduzie- rung im alter – monat für monat, lebenslang. entscheiden sie selbst in welchem umfang sich ihr beitrag ab ihrem 67. lebensjahr reduzieren soll. ob mit laufendem beitrag (tarif be) oder – steuerlich besonders attraktiv – mit einer einmal- zahlung (tarif be-e). informieren sie sich: www.maklerservice.de oder telefon 0202 438-3030
krankenversicherung continentale pflegegarant-produkte krankenversicherung continentale pflege-service mit kostenlosem zusatz-baustein mit den pflegegarant-produkten der continentale können makler individuell auf die bedürfnisse ihrer kunden eingehen: vom günstigen einstieg bis zum besonderen komfort-schutz. die produktlinie besteht aus drei pflegetagegeldversicherungen, einem kapitaltarif und einem pflegekostentarif. zusätzlich bietet der krankenversicherer seinen pflegegarant-kunden einen umfangreichen pflegeservice an. ausführ- liche informationen finden sie unter www.contactm.de/pflege. zusatzversicherte der continentale pflegegarant- linie können sich auf einen professionellen service verlassen. dieser vermittelt beispielsweise einen pflege-platz oder eine -ersatzkraft. der service-partner des krankenversicherers, der malteser hilfsdienst, in- formiert zudem über die vorteile von vollmachten und verfügungen rund um krankheit und pflege. besonde- rer clou: versicherten der pflegegarant-linie werden die einmalig anfallenden kosten für die eintragung in das zentrale vorsorgeregister (zvr) der bundesnotarkam- mer erstattet. beim zvr wird vermerkt, ob der versicherte eine vorsor- gevollmacht, eine betreuungs- und eine patientenverfü- gung besitzt. wichtige dokumente, in denen der betrof- fene festhalten kann, • wie er medizinisch versorgt und behandelt werden soll, wenn er sich krankheitsbedingt selbst nicht mehr äußern kann (patientenverfügung), • wer später als bevollmächtigte vertrauensperson entscheiden und handeln soll (vorsorgevollmacht) und • wie er im pflegefall betreut werden will (betreuungs- verfügung). dokumente vereinfachen kommunikation mit versicherer die vollmachten und verfügungen erleichtern nicht nur die kommunikation mit behörden oder krankenhäusern, sondern auch mit dem kranken- versicherer. sind keine angehörigen greifbar, lässt sich über eine zvr-abfrage wertvolle zeit sparen. dort ist nämlich vermerkt, ob der versicherte ent- sprechende dokumente besitzt und wer die ver- trauensperson ist, die diese verwahrt. neben diesen leistungen bietet die continentale wertvolle beratungs-, informations-, und vermitt- lungsdienstleistungen durch ihre experten. betrof- fene können im pflegefall auf ein professionelles krisenmanagement zurückgreifen, das sich etwa um eine kurzzeitpflege oder eine haushaltshilfe kümmert. die mitarbeiter klären auch rund um das thema pflege auf, sie erläutern, welche ge- setzlichen leistungen zu erwarten sind, wie sie beantragt werden oder wie ein gutachterverfah- ren abläuft. ihre fragen beantwortet ihnen gerne: andreas hinne, maklerberater continentale krankenversicherung a.g. e-mail: andreas.hinne@continentale.de telefon: 02306 9279020
continentale premium bu rundum premium in allen lebenslagen vater m artin mutti veronica elt ern andreas bruder matthias nora a r b e i t s k o l l e g e r a l f kollegin, azubine ina busenfreundinnen kumpel moritz kumpel moritz kumpel moritz mit frau mit frau s a e r d a n helene freundin anke freundin anke die continentale premium bu die continentale premium bu rundum premium in allen lebenslagen rundum premium in allen lebenslagen jeder mensch, jeder lebenslauf ist anders. und genau da setzt die continentale premiumbu an. jeder sie holt ihren kunden da ab, wo er gerade steht und begleitet ihn auf seinem ganz persönlichen sie holt ihren kunden da ab, wo er gerade steht und begleitet ihn auf seinem ganz persönlichen lebensweg. so flexibel wie möglich, mit ausgezeichneten bedingungen, günstigen und stabilen lebensweg. so flexibel wie möglich, mit ausgezeichneten bedingungen, günstigen und stabilen beiträgen, attraktiven upgrade-paketen und unserem einzigartigen premiumservice. beiträgen, attraktiven upgrade-paketen und unserem einzigartigen premiumservice. premium schutz bei berufsunfähigkeit. top preis-/leistungsverhältnis mit vielen highlights. pflege-paket. lebenslanger pflegeschutz. auch bei demenz. plus-paket. sinnvolle leistungssteigerung. inklusive „gelbe-schein-regelung“. zusatzoptionen. für noch mehr leistung und flexibilität. premium service. bei antragstellung und im leistungsfall. weitere informationen: www.contactm.de/premiumbu
finet informationstag 2017 der countdown läuft news finet informationstag 2017: der countdown läuft die finet lädt am 7. märz 2017 zum finet informationstag ins kasseler kongress palais ein. die teilnehmer erwarten vorträge zu den auswirkungen der pflegereform, zur umsetzung der vertriebsrichtlinie idd sowie zum aktuellen stand in der lebensversicherung. d as fit 2017 bietet ihnen in einem komprimierten tagesprogramm die einmalige gelegenheit, finet intensiv zu erleben und sich über die aktuellsten branchenthemen zu informieren. es erwarten sie vor- träge hochkarätiger gastreferenten und der finet-fach- teams. welche änderungen bringt die jüngste pflegereform mit sich und gibt es wirklich nur vorteile und verbes- serungen? diesen fragen stellt sich thomas winkler, fachreferent und spezialist pflege marketing bei der signal krankenversicherung. unter dem motto „quo vadis lebensversicherung“ re- feriert dietmar bläsing, mitglied der vorstände der volkswohl bund versicherungen, über die marktverän- derungen, die durch regulatorische vorgaben zu stande kommen. welche neuregelungen und herausforderungen kom- men mit der umsetzung der europäischen vertriebs- richtlinie idd auf die makler zu? eine antwort darauf gibt der experte professor matthias beenken von der fachhochschule dortmund, sachgebiet bwl, versiche- rungswirtschaft. an welchen kriterien erkennen sie einen nachhal- tigen und zukunftssicheren krankenversicherer? die antworten auf diese frage erfahren sie im vortrag von thomas wesel, fachreferent biome- trie & krankenversicherung bei der finet ag. leo martin, ex-geheim-agent und bestseller-au- tor beleuchtet in seinem vortrag „geheimwaffe vertrauen – die kunst, menschen zu gewinnen“, mit welchen ansätzen makler kunden gewinnen und binden können. für die mit 1wp gekennzeichneten vorträge er- halten die teilnehmer einen weiterbildungspunkt der initiative „gut beraten“. das ausführliche programm finden sie hier. sichern sie sich ihre teilnahme und melden sie sich noch heute an. als finet-partner können sie sich direkt über my- finet anmelden.
allianz vorsorgekonzepte clevere kombinationen geldanlage anzeige clevere kombinationen die neuen strategiedepots innerhalb des vorsorgekonzepts investflex setzen auf expertenwissen: erfah- rene anlagespezialisten kümmern sich laufend um die optimierung des portfolios. in zeiten niedriger zinsen wünschen aktive kun- den individuelle und flexible vorsorgelösungen, die gleichzeitig attraktive renditechancen bieten. fonds- gebundene produkte können hier eine zeitgemäße lö- sung für alle bieten, die ihre kapitalanlage mitgestalten wollen. eine langfristig erfolgreiche ausrichtung der kapitalan- lage setzt für vermittler aber auch voraus, sich mit den kapitalmärkten auseinanderzusetzen und den kunden laufend zu betreuen. eine antwort im bereich der fonds- gebundenen altersvorsorge bietet allianz leben in zu- sammenarbeit mit allianz global investors (allianzgi): investflex kann mit den neu entwickelten allianz stra- tegiedepots kombiniert werden. einsetzbar ist diese kombination in der dritten schicht und der betrieblichen altersversorgung und steht in den varianten „wertorientiert“, „ausgewogen“ und „chan- cenreich“ zur verfügung. gemanagt werden die strate- giedepots von den experten der allianzgi. und so läuft der investmentprozess ab: die kapitalan- lagestrategie wird fortlaufend aus der jeweils aktuellen markteinschätzung abgeleitet und die gewichtung der anlageklassen, anteil von aktien- und rentenfonds, werden festgelegt. danach werden die einzelnen seg- mente (länder, branchen etc.) der anlageklas- sen analysiert. denn: je nach marktphase sind deren renditeaussichten unterschiedlich. für eine solide kapitalanlagestrategie müssen die aussichtsreichsten segmente identifiziert und in investmentfonds abgebildet werden. die stra- tegiedepots bestehen aus investmentfonds von allianzgi wie auch aus fonds von externen kapi- talverwaltungsgesellschaften. es werden ausschließlich qualitätsgeprüfte fonds aus dem ganzen markt eingesetzt. durch eine laufende optimierung von kapitalanlagestrategie und portfoliozusammenstellung sind vermittler und kunden auch während der laufzeit auf dem richtigen weg. ein weiterer pluspunkt: zusätzlich werden ver- mittler im beratungsprozess mit einem fonds- quotenrechner unterstützt, damit können sie ihren kunden anfängliche fondsquoten und ren- ditechancen zeigen je nach aufschubdauer, höhe der beitragsgarantie (0, 60, 80 und 100 prozent möglich) und der gewählten strategiedepot- variante. darüber hinaus stehen übersichten zu tagesaktuellen vertragswerten, videos, infogra- fiken und berichte des portfoliomanagers zur ver- fügung. weitere informationen finden sie hier.
allianz strategiedepots vorsorgekonzept investflex „ ich habe was gegen niedrige zinsen: die modernen vorsorgekonzepte der allianz.“ marcel schrauth allianz maklerbetreuer wir haben für jeden kunden die passende lösung. allianz leben bietet mit vier modernen vorsorgekonzepten ein viefältiges angebot für jeden kundenbedarf. sie gewähren den zugang zu attraktiven kapitalanlagen und ermöglichen die individuelle gewichtung von sicherheit und chance. unser portfolio im überblick: vorsorgekonzepte mit komfort kapitalanlagemanagement durch allianz leben • allianz perspektive • allianz komfortdynamik vorsorgekonzepte mit wahlmöglichkeit individuelle gestaltung der kapitalanlage • allianz indexselect • allianz investflex: neu – jetzt mit strategiedepots profitieren sie bei allen vorsorgekonzepten von der stärke und dem know-how der allianz. mehr dazu bei ihrem maklerbetreuer oder unter www.allianz-fuer-makler.de/vk
alte leipziger lebensversicherung al_rente-flex lebensversicherung modern, transparent, flexibel: die neue rentenversicherung al_rente-flex von dr. jürgen bierbaum, vorstand alte leipziger lebensversicherung a.g. klassische rente oder fondsrente? bei der neuen al_renteflex der alte leipziger wird beides in einem produkt angeboten. die neue rentenversi- cherung wird zunächst für die dritte schicht angeboten. voraussichtlich ab sommer dieses jahres steht sie auch als basisrente zur verfügung. die auch von finet-part- nern erfolgreich vertriebenen alfonds-lösungen wie zum beispiel fr10, fr15 und fr75 haben weiter ihren platz im produkt-sortiment. von klassisch bis modern – alles ist möglich bei al_renteflex wählen ihre kunden den anlagemix selbst aus. ob klassik oder fonds, beides ist jederzeit möglich. wem sicherheit und garantien beim aufbau der altersvorsorge wichtig sind, investiert einen teil oder die gesamten beiträge in die klassische anlage. wer von den chancen des aktienmarktes profitieren möchte, zahlt in fonds ein. kunden können monatlich neu entscheiden, in welche anlage die beiträge fließen. auch zuzahlungen in „klassik“ und „fonds“ sind mög- lich, genauso wie umschichtungen von vermögen aus fonds in die klassische anlage. al_renteflex: wie gewünscht, so gespielt durch die klassische anlage erhalten ihre kun- den leistungen, mit denen sie zu rentenbeginn „garantiert“ rechnen können: eine garantierte monatliche altersrente beziehungsweise eine ga- rantierte kapitalzahlung. auch vor rentenbeginn haben sie volle sicherheit, denn das klassische guthaben kann nicht sinken. mehr chancen entstehen durch investition der beiträge in fonds. dabei steht eine umfangreiche fondspalette mit ca. 90 fonds für jeden anleger- typ zur verfügung. es können bis zu 20 fonds gleichzeitig bespart werden. ein fondswechsel ist jederzeit kostenlos möglich. das professionelle ablaufmanagement und die intelligente anlage- steuerung (ias) werden auch für die neue ren- tenversicherung angeboten. kaum am markt und schon ausgezeichnet das institut für vorsorge und finanzplanung hat das unternehmen und rendite, flexibilität und
die neue rentenversicherung modern, transparent, flexibel lebensversicherung transparenz von al_renteflex mit der bestnote aus- gezeichnet. selbst gemischt – perfekt abgestimmt ton für ton ausgezeichnete transparenz unsere kunden sollen wissen und genau verste- hen, welches produkt sie abschließen und welche leistungen sie erwarten dürfen. deshalb haben wir zum produktstart die bedingungen von al_renteflex (ar15 und ar25) auf ihre verständlichkeit hin prüfen lassen: sie erhielten vom institut für transparenz (ita) die höchstnote „sehr gut“. bei der neuen al_renteflex geben ihre kunden den ton an. doch auf www.renten-hit-mix.de sitzen sie am regler: produzieren sie ihren eigenen song und landen sie mit uns einen hit! lernen sie die syste- matik unserer neuen rente auf spielerische weise kennen. alle wichtigen infos zum produkt fi nden sie dort selbstverständlich auch. kontakt: birgit schwickart, accountmanagerin leben telefon: 06171 66 6643 e-mail: birgit.schwickart@alte-leipziger.de u ! e n klassik fonds
idd: heiße regulierungsphase mehraufwand ist vorprogrammiert schwerpunkt heiße regulierungsphase ist gestartet für finanzdienstleister und versicherungsmakler bietet die regulationswelt noch einige un- klarheiten. mehraufwand ist vorprogrammiert, sodass makler mehr denn je die kompetenz eines pools an dieser stelle einsetzen sollten. von marc oehme [flow] presse- und öffentlichkeitsarbeit fischer & oehme partnerschaft, journalisten zumindest bei baufinanzierungsvermittlern scheint alles geklärt. bereits zum 21. märz 2016 ist die wohnimmobilienkreditrichtlinie (wikr) mit inten- siver wirkung für den vertrieb in kraft getreten (lesen sie hierzu den beitrag „königsdisziplin baufinanzierung“ im finet e-worker 3-2016). die sogenannte übergangs- frist für vermittler, um die neue erlaubnis nach 34i-ge- wo zu erhalten, läuft demnach zum 21. märz 2017 aus. große chancen im baufinanzierungsmarkt speziell in den letzten monaten ist ein unglaublicher run auf 34i-eintragungen spürbar. so waren zum 1. januar 2017 insgesamt 22.180 immobiliardarlehensvermittler mit erlaubnis nach § 34i gewo im vermittlerregister eingetragen – die zahlen haben sich demnach gegen- über dem letzten stand (oktober 2016) mehr als ver- doppelt. und weitere könnten folgen, bietet der bau- finanzierungsmarkt dieses jahr doch große potenziale. so waren die jahre 2007 und 2008 starke immobilienfi- nanzierungsjahre. alleine 2007 lag der baufinanzierungs- zins bei rund 5% p.a. alle damaligen finanzierungen ha- ben in der regel 10-jährige zinsbindungsfristen. diese darlehen stehen nun zur prolongation an. mit großer wahrscheinlichkeit wird sich zudem das niedrigzinsni- veau in 2017 fortsetzen. beifolgend wird die wikr laut volker h. grabis, produktmanager bausparen/immobi- lien und trainer der deutsche makler akademie (dma) in 2017 an wichtigen stellen aufgeweicht: „ob es der immobilienverzehrkredit ist, wel- cher künftig kein immobiliar-verbraucherdarle- hen mehr sein wird oder die möglichkeit durch rechtsverordnungen die leitlinien zur kredit- würdigkeitsprüfung neu festzulegen, es gibt hier viel spielräume für die zukunft“, so grabis. bei allen chancen, die der markt bietet: anleh- nend an die neuen erlaubnispflichten wie um- satzchancen ist infolge immvermv der aufwand für einen 34i-vermittler insgesamt spürbar ge- stiegen, da er unter anderem eine vielzahl neu- er, beachtlicher dokumentationspflichten erfül- len muss. zudem benötigt er aus gründen der effizienz optimale technische unterstützung in der finanzierungsberatung. hier macht es dem- nach sinn, dienstleister wie pools zur unterstüt- zung einzuspannen. idd: noch viele fragezeichen anders ist die situation in der versicherungs- branche. hier kämpft man mit einflüssen wie beispielsweise der niedrigzinsphase oder der fortschreitenden digitalisierung. zudem wird die bis februar 2018 kommende, neue versi-
idd: noch viele fragezeichen lobbyarbeit in vollem gange schwerpunkt cherungsvertriebsrichtlinie aller wahrscheinlichkeit nach sowohl bei versicherern als auch im vertrieb für erheblichen mehraufwand sorgen. abgesehen vom aufwand lautet die zentrale frage für makler, ob das eigene berufsbild durch die kommende regula- tion und entsprechende vorgaben einseitig gestutzt wird. anders ausgedrückt: ob auch nach der idd- umsetzung wettbewerbsgleichheit zwischen versi- cherungsvermittlern und -beratern besteht. in diesem sinne beanstanden branchenteilnehmer, dass der gesetzgeber gegebenenfalls einseitig ho- norarberater gesetzlich favorisiert. konkret sieht der bisherig letzte stand des idd-entwurfs vor, dass makler zumindest im privatkundengeschäft keine nettotarife mehr vermitteln können. das mögliche ende der mischmodelle für makler ist auch vor dem hintergrund ärgerlich, da auf der anderen seite ho- norarberater künftig provisionstarife vermitteln dürf- ten, falls die police nicht als netto-tarif möglich ist. insbesondere der afw bundesverband finanzdienst- leistungen kritisiert zudem die doppelberatungs- pflicht der kunden durch versicherungsmakler und -unternehmen. es bleibt abzuwarten, inwieweit der gesetzgeber an diesen stellen noch nachbessert. lobbyarbeit in vollem gange immerhin: einzelne digitale vertriebsplattformen müssen beim thema provisionsweitergabe alsbald kreative lösungen präsentieren, wollen sie ir bishe- riges geschäftsprinzip grundsätzlich auch in 2018 fortsetzen. so wurde das provisionsabgabeverbot im bisherigen gesetzesentwurf mit stand 18. januar 2017, als das bundeskabinett den gesetzesentwurf zur umsetzung der idd verabschiedete, gesetz- lich verankert. „dies begrüßt der bundesverbandes deutscher versicherungskaufleute bvk ausdrücklich, ebenso wie […] die ausweitung des gesetzlichen an- wendungsbereichs auf den internetvertrieb und die bestätigung von transparenzvorschriften“, so bvk- präsident michael h. heinz. auf der anderen seite stellt heinz mit bezug zur im entwurf anvisierten abgrenzung von versicherungs- vermittlern und -beratern klar: „der wettbewerb soll über qualität nicht über die provisionsabgabe ge- prägt sein. hier wird sich der bvk im kommenden parlamentarischen verfahren weiterhin intensiv ein- bringen.“ der afw schließt gar eine gerichtliche klärung nicht aus, „denn unsere kritik an dem massiven eingriff in den wettbewerb zulasten der versicherungsmakler
mifid ii wird umgesetzt beratungsbedarf vorhanden schwerpunkt und dem verstoß gegen artikel 12 grundgesetz bleibt weiterhin bestehen“, wie der verband in einer presse- meldung berichtet. ändern wird sich hingegen die pflichten zur weiterbil- dung für makler, denn die idd sieht 15 zeitstunden jähr- lich als verpflichtend an. „der jetzige stand ist, dass der gesetzgeber dies übernehmen will. der bvk plädiert hingegen in seiner stellungnahme zum idd-gesetzent- wurf an das bundeswirtschaftsministerium für die an- erkennung der branchenweiten weiterbildungsinitiative „gut beraten“, die 30 zeitstunden im jahr für angemes- sen hält. das entspricht auch unserem wichtigen sozi- alpolitischen auftrag für eine qualifizierte und kompe- tente absicherung unserer kunden zu sorgen“, so heinz. …und dann noch mifid ii auch innerhalb der investmentbranche brodelt es – rein regulatorisch gesehen. anfang juli 2017 sollen die regu- larien zur finanzmarktrichtlinie mifid ii umgesetzt sein und am 3. januar 2018 verpflichtend gelten. besonderes augenmerk dürften berater hierbei auf das wertpapier- handelsgesetz, kreditwesengesetz und kapitalanlage- gesetzbuch legen. in diesem zusammenhang wird die sogenannte geeignetheitserklärung das bisherige bera- tungsprotokoll ersetzen. zudem muss die eignung auch im laufe der haltedauer einer anlage kontinuierlich überprüft und der prozess schriftlich dokumentiert werden. weiter ist vorgesehen, dass vermittler künftig innerhalb des beratungspro- zesses für jedes produkt exakte zielmärkte definieren müssen. dazu fordert der bisherige entwurf die stetige produktüberwachung. auch von aufzeichnung von telefongesprächen und elektronischer kom- munikation – beides soll zur beweissicherung die- nen – ist die rede. zentrales thema der mifid ii wird zudem „die provision“ sein: mit stand des letzten entwurfs ist eine provision nur noch dann als vergütung für den finanzdienstleister zulässig, wenn der kunde im gegenzug eine qualitätssteigernde dienstleis- tung erhält. auch bestandsprovisionen müssen durch einen zusätzlichen, dauerhaften service gerechtfertigt werden. in diesem sinne berichten einige experten inzwischen offen darüber, dass die wertvolle wie ganzheitliche dienstleistung eines finanzmaklers in zukunft zunehmend über servicegebühren anstatt etwa abschluss- oder bestandsprovisionen vergütet werden könnte. ob provision oder servicegebühr: dem umstand geschuldet, dass weiterhin milliarden an sparein- lagen nahezu unverzinst auf den konten von ban- ken und sparkassen liegen, ist bei den anlegern weiter ein beträchtlicher beratungsbedarf gege- ben. mit maßgeschneiderten dienstleistungsan- geboten unterstützen wir sie auch an dieser stelle bei den herausforderungen von mor- gen. finet team partnerbetreuung telefon: 06421 1683 123 e-mail: vertrieb@finet.de
digitales maklerbüro kostenfreie marketingplattform digitalisierung eröffnen sie ihr digitales maklerbüro! unser kooperationspartner expertenhomepage bietet maklern mit der marketing-plattform digidor die möglichkeit, per knopfdruck komplette kampagnen zu erstellen. über digidor stellen bereits zahlreiche gesellschaften produktkampagnen zur verfügung, die jeder makler ganz einfach personalisieren und an seine kunden versenden kann. mit der marketing-plattform digidor können sie ihre bestands- und neukunden gezielt mit maßgeschneiderten kampagnen ansprechen. hierzu können sie kampagnen von produktanbietern mit wenigen mausklicks personalisieren und an ihre persönlichen anforderungen anpassen. die digidor marketing-plattform vereint kampa- gnen und werbemittel zahlreicher versicherer und verbände. als vermittler müssen sie nur ihre ver- mittlernummern bei ihren produktpartnern hinterle- gen und sie erhalten sofort zugriff auf alle angebo- tenen werbemittel. nutzer der makler-homepage von experten- homepage müssen sich nicht gesondert bei digidor anmelden, da alle funktionen auch inner- halb des homepage-systems zur verfügung stehen und die inhalte in kombination mit der homepage sogar noch besser genutzt werden können. hier geht es zur anmeldung für die digidor-plattform. diese vorteile bietet ihnen die digidor-platt- form: • zahlreiche anbieterunabhängige landingpages für gezielte produktkampagnen • für alle gebundenen und ungebundenen vermitt- ler sofort nutzbar kampagnen auswählen und personalisieren • fertige marketing-kampagnen von versicherern, als unabhängiger vermittler entscheiden selbstver- ständlich sie alleine, welche produkte sie ihren kun- den vorstellen und empfehlen möchten. wählen sie die von ihnen präferierten produktkampagnen aus und personalisieren sie diese mit ihrem logo, foto und ihren kontaktdaten. mit dem integrierten marketing-assistenten bringen sie die ausgewählten und personalisierten kampa- gnen direkt zu ihren kunden. dank fertiger text- vorschläge für soziale netzwerke, e-mail, newsletter und whatsapp senden sie auf jedem kanal die pas- sende botschaft zum kunden. sie können sich für die digidor-plattform ganz einfach kostenfrei an- melden. verbünden und verbänden • blitzschnelle veröffentlichung über newsletter, e-mail und social-media-kanäle • mühelose individualisierung und personalisie- rung auf ihr vermittlerunternehmen • rechtskonformes impressum und vollständige erstinformation auf knopfdruck finet-partner können das homepage-system von expertenhomepage zu attraktiven sonderkonditi- onen nutzen und erhalten bis zu 120 euro rabatt auf die jahresgebühr. ihre fragen beantwortet gerne: finet team partnerbetreuung telefon: 06421 1683 123 e-mail: vertrieb@finet.de
krankenversicherung care concept care college usa für studenten krankenversicherung auslandssemester und bildungsreise in den usa, kanada, mexiko care college usa für studenten, sprachschüler, praktikanten ein studium in den usa ist für viele junge menschen ein traum. zahlreiche angebote sind für studie- rende weltweit so attraktiv, dass jährlich mehr als 500.000 studierende ein auslandsstudium in den usa aufnehmen. die angebote der universitäten sind viel- seitig und bieten jungen leuten die chance, auf höchs- tem niveau neue horizonte zu entdecken. mit dem spezialprodukt care college usa wendet sich die care concept ag an alle bildungsreisenden weltweit inklusive usa, kanada und mexiko. gerade in den usa und kanada werden von seiten der high schools, col- leges und universitäten ganz spezielle anforderungen an den nachzuweisenden krankenversicherungsschutz gestellt. diese anforderungen erfüllt die care concept ag, als einer der wenigen anbieter in deutschland, mit dem produkt care college usa. ab einem monatsbeitrag von 97 eur können sich stu- denten, gastschüler, stipendiaten, doktoranden und teilnehmer an internationalen projekten oder aus- tauschprogrammen über diesen hochwertigen tarif ohne selbstbeteiligung krankenversichern. der tarif care college usa bietet zudem auch versicherungsschutz im rahmen von working- holiday, work&travel- und work&study-aufent- halten sowie der teilnehmer an sprachkursen, weiterbildungsmaßnahmen und bildungsreisen in den usa, kanada und mexiko. das höchstein- trittsalter beträgt 35 jahre. dieses spezialprodukt erfüllt alle leistungsan- forderungen der amerikanischen und kanadischen universitäten, des state departments und die an- forderungen an auslandsversicherungen für das j1-/j2-visum und das f1-/f2-visum. der care col- lege usa kann mit einer laufzeit von 1 monat bis maximal 4 jahre abgeschlossen werden. nähere informationen finden sie auf unserer homepage unter www.care-concept.de.
hochwertiger krankenversicherungschutz krankenversicherung für junge leute aus- und weiterbildung in usa, kanada, mexiko we take care of you! care college usa - krankenversicherung für junge leute hochwertiger und speziell auf die bedürfnisse von sämtlichen bildungsreisenden entwickelter krankenversicherungschutz. erfüllt die anforderungen: 4 4 4 4 4 4 aller amerikanischen und kanadischen universitäten, amerikanischen und kanadischen institutionen des us-state departments gültig für das j1-/j2-/f1-/f2-visum einfacher online-abschluss mit sofortbestätigung ab 97 eur / monat ohne selbstbeteiligung profitieren sie von unserer erfahrung: w w w. c a r e - c o n c e p t . d e
digital mit der gothaer attraktive angebote digitalisierung digital mit der gothaer: attraktive angebote für makler und kunden die welt wird immer digitaler. auch die versicherungen haben dieses thema für sich entdeckt und durchforsten ihre geschäftsprozesse, um diese mit hilfe digitaler anwendungen einfacher und schneller zu gestalten. die gothaer hat sowohl für vermittler als auch endkunden digitale angebote im pro- gramm. die gothaer bietet in den vergleichs- und ange- botslösungen der softfair gmbh einen vollstän- dig digitalisierten elektronischen antragspro- zess inklusive der elektronischen unterschrift an. das angebot gilt für alle krankheitskostenvoll- und ergän- zungsversicherungen (ausnahme: pflegeergänzung, diese über level nine). nach eingabe aller relevanten informationen können die antragsdokumente vvg- konform erstellt, digital unterschrieben und gleich per knopfdruck elektronisch an die gothaer verschickt werden. die unterschrift des kunden erfolgt auf einem smartphone oder tablet. benötigt wird hierzu lediglich die app „insign“ von is2. diese ist kostenfrei für android und ios erhältlich. die elektronische unterschrift bietet dem makler deutliche vorteile. ein einfacher, schneller antragsprozesses ohne medienbrüche und ganz ohne papier – das spart zeit und geld. und schont noch die umwelt. digitale risikovoranfragen mit gesundheitsprü- fung die vertriebspartner können über das vergleichspro- gramm von softfair mit der plattform „riva“ risiko- voranfragen online an die gothaer senden. über die plattform können auch rückfragen des versicherers beantwortet oder zusätzliche dokumente wie kranken- hausberichte oder atteste ausgetauscht werden. riva bleibt dauerhaft kostenfrei. im vergleichsrechner steht weiterhin eine elek- tronische gesundheitsprüfung zur verfügung. wenn der antrag online eingereicht wird, führt der vergleichsrechner nach auswahl der ge- wünschten gothaer-tarife durch die dafür not- wendige gesundheitsprüfung mit finalem votum. anschließend kann der antrag elektronisch unter- schrieben und inklusive dokumentierter gesund- heitsprüfung online an die gothaer versendet werden kundenrechnungen per app einreichen auch der kunde ist mit der gothaer digital un- terwegs. mit der gothaer rechnungsapp und der verbreitung sogenannter qr-codes auf arztrech- nungen wird die papierlose einreichung von rech- nungen aus der privaten krankenversicherung möglich. belege, die keinen qr-code enthalten, können bequem abfotografiert werden – statt rechnungen zu kopieren und per post zu senden. die app ist kostenlos und für ios und android verfügbar. aufwändige verschlüsselungsver- fahren sorgen für hohe datensicherheit bei der übertragung. sobald der leistungsantrag einge- gangen ist, erhält der kunde eine bestätigung auf sein smartphone. die leistungserstattung bleibt beim alten: alle per app eingereichten rech- nungen werden per brief beantwortet.
digitale risikovoranfragen kundenrechnungen per app einreichen
haftpflichtkasse darmstadt blick auf die praxis sachversicherung blick auf die praxis der neue hausrattarif der haftpflichtkasse darmstadt in alltagsnahen beispielen. im schadenfall gelten im rahmen der produktlinie einfach komplett leistungen, die im vereinbarten vertrag nicht eingeschlossen, zum zeitpunkt des schadeneintritts jedoch bestandteil eines anderen hausrattarifs am deutschen markt sind, als mitversi- chert. im rahmen der pro-aktiven schadenregulierung recherchiert die haftpflichtkasse darmstadt im scha- denfall selbst, ob es einen anbieter gibt, der für das entsprechende risiko weitergehenden versicherungs- schutz anbietet. die entschädigungsleistung ist je ver- sicherungsfall auf die vertraglich vereinbarte versiche- rungssumme begrenzt. beispiel: familie müller hat sich endlich den traum vom eigenheim erfüllt und möchte in dieses so schnell wie möglich einziehen. um ihr ziel zu erreichen, belädt sie täglich ihren pkw mit mobiliar aus der alten woh- nung, um dieses in ihr neues zuhause zu bringen. auf der fahrt dorthin verursacht sie leider einen kleinen auffahrunfall, bei dem teile des mobiliars beschädigt werden. ein transportmittelunfall gilt im rahmen der hausratversicherung der haftpflichtkasse darmstadt als nicht versichert. da sich familie müller bei der an- tragstellung für die produktlinie einfach komplett ent- schieden hat, prüft die haftpflichtkasse darmstadt für die familie, ob ein mitbewerber diese leistung innerhalb seiner bedingungen versichert. sollte dies der fall sein, wird eine regulierung nach den konditionen des mitbe- werbers erfolgen. kratfahrzeugteile und -zubehör die haftpflichtkasse darmstadt bietet ihren kun- den in den produktlinien einfach besser und ein- fach komplett versicherungsschutz für kraft- fahrzeugteile und -zubehör im wert von maximal 2.500 euro. beispiel: frau hartmann besitzt ein 20 jahre altes auto, für welches sie nur eine haftpflichtver- sicherung abgeschlossen hat. sie vereinbart ei- nen termin in der werkstatt, um ihre winterreifen montieren zu lassen. die sommerreifen nimmt sie mit nach hause und lagert diese in ihrer garage, die sich neben ihrer wohnung befindet. bei einem einbruch in die garage werden die sommerrei- fen entwendet. sorgen muss sich frau hartmann jedoch nicht machen: die haftpflichtkasse darm- stadt übernimmt den schaden in höhe von 750 euro. sturm- und hagelschäden der geltungsbereich für schäden durch sturm und hagel an versicherten sachen erstreckt sich in den produktlinien einfach besser und einfach komplett auf das gesamte grundstück, auf dem sich die versicherte wohnung befindet. als ent- schädigungsgrenze gilt die vereinbarte versiche- rungssumme.
optimaler versicherungsschutz der neue hausrattarif der hkd sachversicherung wohnungsbrand erleidet, bereitet ihm – neben dem schaden, den das feuer angerichtet hat – auch sein dackel, der der starken rauchentwicklung des feu- ers ausgesetzt war, sorgen. in der folge lässt er sei- nen hund bei einem tierarzt entsprechend behan- deln. eine woche später stellt der veterinärmediziner seine rechnung – kosten, die im rahmen der bedin- gungen zur hausratversicherung bei der haftpflicht- kasse darmstadt als nicht versichert gelten. da diese leistung jedoch bestandteil des direkten vorvertrags von herrn meyer war und ununterbro- chener versicherungsschutz bestand, ersetzt die haftpflichtkasse darmstadt nach dem brand die ko- sten für den tierarzt analog zu den bedingungen des vorvertrages – sofern herr meyer einen nachweis in form von vertragsbedingungen er bringen kann. weitere infos hier: https://www.haftpflichtkasse.de/ versicherungen/privatkunden/hausratversicherung beispiel: da der sommer kurz bevorsteht, hat fa- milie schütz das trampolin der kinder aus dem keller geholt und im garten aufgebaut. in der nacht kommt es zu einem sturm, der das trampolin beschädigt. der schaden ist über ihre hausratversicherung bei der haftpflichtkasse darmstadt gedeckt. besitzstandgarantie hätte der vorvertrag eines versicherungsnehmers bei einem anderen versicherer in einem schadenfall weitergehenden versicherungsschutz geboten, regu- liert die haftpflichtkasse darmstadt in der produktli- nie einfach komplett den schaden auf grundlage jener besseren bedingungen – sofern der versiche- rungsnehmer diese der haftpflichtkasse zur verfü- gung stellt. voraussetzung dafür ist, dass es sich um den direkten vorvertrag handelt und dass ein unun- terbrochener versicherungsschutz bestand. die bei der haftpflichtkasse darmstadt vereinbarte versi- cherungssumme stellt die höchstersatzleistung dar. beispiel: herr meyer hat seine hausratversiche- rung bei einem mitbewerber der haftpflichtkasse gekündigt und stattdessen einen vertrag bei dem versicherungsverein aus darmstadt in der produktli- nie einfach komplett abgeschlossen. als er einen
fam vermögensverwaltung das war 2016 investment das war 2016 – rückblick und performance der fam vermögensverwaltung erstens kommt es anders, und zweitens als man denkt. mit dem finanzjahr 2016 ist ein an über- raschungen reiches jahr zu ende gegangen. zeit, um das jahr noch einmal revue passieren zu lassen und auf die ergebnisse in den vermögensverwaltungsstrategien zu schauen. der auftakt ins jahr 2016 ist den börsen reichlich missglückt. im februar notierten diverse bör- senbarometer bereits über 15% im minus. der schwächere renminbi in china und der damit verbun- dene börsensturz an chinas börsen in schanghai nach neujahr, der anhaltende ölpreisverfall bis unter 35 us- dollar, zunehmende geopolitische spannungen in nah- ost sowie wider erwarten schwache konjunkturdaten aus schwellenländern und den usa verschreckten die marktteilnehmer. die anleger waren in einer schock- starre – und das nach nur wenigen tagen. der nächste paukenschlag folgte am 23. juni. großbri- tannien entschied sich für den austritt aus der europä- ischen union. damit hatten die märkte nicht gerechnet – und auch wohl boris johnson selbst nicht. sämtliche prognosen lagen falsch. und prompt folgte der nächste kurseinbruch. der brexit und die folgen werden uns die nächsten jahre immer wieder begleiten. doch die bör- sen erholten sich bemerkenswert schnell und ende juli waren die verluste beispielsweise im dax wieder aufge- holt. andere märkte, vor allem außerhalb europas, rea- gierten kaum oder wenig auf den brexit. im november schließlich geschah, was gemäß umfragen nicht hätte geschehen sollen. donald trump entschied die us-präsidentschaftswahlen für sich. in einer der dreckigsten und teuersten wahlen der us-geschichte setzte er sich gegen hillary clinton durch. und wieder lagen wahlforscher und prognostiker völlig daneben. doch das chaos an den märkten blieb aus. mehr noch: reagierten die märkte noch heftig auf den brexit, war die halbwertszeit bei der us-präsidentschaftswahl bereits deutlich kürzer. nach dem nächtlichen kurseinbruch in japan und einer schwachen eröffnung an den euro- päischen börsen setzte schnell eine umkehr ein. nicht nur steckten die märkte den trump-sieg locker weg, sie begannen gar seine wahl als positiv für die us-wirtschaft zu deuten. sein versprechen, das regulierungsdickicht zurückzuschneiden, die steuern zu senken und massiv in die infrastruktur zu investieren, ließen die marktteilnehmer jubeln. „trumponomics“ war geboren. das im vorfeld gefürchtete referendum in ita- lien am 4. dezember quittierten die marktteil- nehmer trotz des „no“ und des anschließenden rücktrittes von premier matteo renzi nur noch mit einem achselzucken. die kurse an mailands börse (mib index) stiegen sogar. auch die „ban- kenkrise“ rund um die älteste bank der welt, der banca monte dei paschi di siena, sendete keine „schockwellen“ an die finanzmärkte. und wieder retten „steuerzahler“ mit 20 mrd. euro die bank, obwohl dies eigentlich nach der lehman-pleite ausgeschlossen worden ist. und am gleichen tag „im windschatten“ der us- wahl startete der indische premier narendra modi ein experiment, das seines gleichen sucht. die no- tenbank des landes schaffte über nacht die 500 und 1.000 rupien-scheine ab und zwang die bür- ger, diese in neue 500 und 2.000 rupien-scheine zu tauschen. chaos brach bei vielen indern aus, da dies das hauptzahlungsmittel war. aber warum zieht die regierung das verbreitetste zahlungs- mittel aus dem verkehr? indien leidet seit jahr- zehnten unter starker korruption und schatten- wirtschaft. hunderte milliarden euro schwarzgeld sollen mittlerweile im umlauf sein. und man kann nur spekulieren, wie viel schwarzgeld auf auslän- dischen konten liegt.
performance der fam vv gute entwicklung investment ein drastischer schritt, der aber sicher von vielen notenbanken rund um den globus beäugt wird. ist das ein weiterer versuch, das bargeld abzuschaffen? in schweden geht man diesen weg bereits freiwillig, indem fast alles bargeldlos bezahlt wird. last but not least hat die us-notenbank am 14. de- zember zum zweiten mal den leitzins um 0,25% angehoben. die erste anhebung liegt fast ein jahr zurück. sah es lange nicht danach aus, dass die no- tenbank den zweiten zinsschritt vollzieht, so „hilft“ der wahlsieg trumps janet yellen, diesen nun zu be- gründen und weitere anzukündigen. man wird sehen, wie viele zinsschritte in 2017 folgen. es wird auch interessant sein zu sehen, wie trump und yellen mit- einander auskommen. trump hatte sie wegen der aus seiner sicht zu niedrigen zinsen im wahlkampf deutlich attackiert. man geht davon aus, dass trump sie nach dem ende ihrer amtszeit anfang 2018 nicht noch einmal nominiert. gegenläufige ansichten und einschätzungen von trump und yellen könnten eine gefahr für trumps politik darstellen. auswirkungen auf die fam vermögensverwal- tung und wie haben sich in diesem umfeld die insgesamt acht vv strategien der fam geschlagen? auf jahres- sicht haben alle strategien eine positive performance vor und nach kosten erzielt. je hoher die aktienquo- te und das „us-dollar exposure“ desto besser war die wert-entwicklung. in der aktiven honorar-vv wurde erst im schlussquartal die ausgewogene und offensive strategie von der benchmark überholt, die u.a. von der stärke des us-dollars profitiert hat. hier sind unsere strategien deutlicher richtung „euro“ ausgelegt. dennoch konnten auch die strategien von der dollarstärke profitieren. betrachtet man die performance der einzelnen as- setklassen, so konnten alle einen positiven beitrag liefern. besonders aktien- und rohstoffaktienfonds liefen sehr gut in 2016. aber nun ist 2016 geschichte und die ernte eingefahren. der blick geht nach vor- ne. hier bleiben wir für die märkte optimistisch, aber wachsam. eine risikoreduzierende diversifikation hat immer priorität. sollten die märkte im laufe des jah- res drehen, werden wir die aktienquote konsequent reduzieren. die passiven fam pure dimensional vv strategien konnten dagegen ihre benchmarks in 2016 deutlich schlagen. die „übergewichtung“ von dimensional in small cap und value aktien sowie die beimischung von emerging markets war der grund für die out- performance. in 2015 war dies noch nachteilig. aber auch die fam twin solution konnte solide ergebnisse erzielen und das jahr deutlich im plus abschließen. es zeigte sich auch in 2016, dass sich der „airbag“ wie „versprochen“ in stressphasen wie am jahres- anfang oder nach dem brexit geöffnet hat. wenn es aber anschließend wieder (zum glück) noch oben geht, ist man etwas hinter den „puren“ dimensional strategien zurück. für weitere infos wenden sie sich bitte an: frank huttel, leiter portfoliomanagement finet asset management telefon: 06421 1683 513 e-mail: frank.huttel@finet-am.de
tarif pflegeprivat premium plus der ukv gepflegt zu hause krankenversicherung gepflegt zu hause – und gut abgesichert seit anfang des jahres ist das pflegestärkungsgesetz ii (psg ii) in kraft. vieles verbessert sich für die betroffenen. dennoch ist eine private vorsorge unverzichtbar. gute pflege – darauf kommt es an. das psg ii er- weitert die leistungen der gesetzlichen pflege- versicherung: anstelle der drei pflegestufen gibt es fünf pflegegrade, die pflegegrade sind neu definiert und es gilt ein neues begutachtungsverfahren. körper- lich, geistig und psychisch bedingte pflegebedürftigkeit wird gleichrangig bewertet. konkret bedeutet all dies eine bessere versorgung für pflegebedürftige. zudem bekommen pflegende angehörige sowie pflegekräf- te mehr unterstützung. trotz der leistungsverbesse- rungen bleibt die gesetzliche pflegeversicherung aber ein „teilkasko-schutz“. nach wie vor müssen die betrof- fenen etwa die hälfte der kosten selbst tragen. deshalb ist die private vorsorge unverzichtbar, wenn man sein vermögen bewahren, seine familie nicht finanziell bela- sten und nicht auf das sozialamt angewiesen sein will. denn bei der pflege gilt: kinder haften für ihre eltern. einen umfassenden schutz erreicht man mit einer pri- vaten pflege-zusatzversicherung. zum beispiel mit dem tarif pflegeprivat premium plus der ukv - union kran- kenversicherung und bayerischen beamtenkrankenkas- se. der neue zusatztarif leistet in jedem der fünf neuen pflegegrade einen individuell vereinbarten tagessatz. über diesen kann der kunde frei verfügen. neben dem monatlichen pflegetagegeld leisten die tarife bei eintritt des pflegefalls (ab pflegegrad 2) eine einmalzahlung. damit kann man zum beispiel haus oder wohnung pflegegerecht umbauen. falls der versicherte ins krankenhaus muss, zur reha oder zur kur geht – egal, für wie lang – wird seine leistung aus der pflege-zusatzversicherung nicht eingeschränkt. der tarif leistet ohne wartezeit, vom ersten tag an. damit ist eine gute pflege auch finanzierbar. so bleiben dem versicherten größt- mögliche unabhängigkeit und selbstbestimmt- heit für ein lebenswertes leben in der vertrauten umgebung. denn die meisten menschen möch- ten am liebsten zu hause gepflegt werden. der versicherungsschutz gilt aber auch im ausland. ihr ansprechpartner: martin reiser, direktionsbevollmächtigter krankenversicherung tel.: 089-45 21 67 89 fax: 089-45 21 67 90 e-mail: martin.reiser@ukv.de pflegereform 2017: das neue gesetz bringt vorteile für pflegebedürftige. bisher hauptsächlich körperliche beeinträchtigungen wurden berücksichtigt. pflegebedürftigkeit wurde anhand dreier pflegestufen bemessen. wenige personen waren leistungsberechtigt. pflegende angehörige waren kaum abgesichert. seit 1. januar 2017 körperliche, geistige und psychische einschränkungen werden gleichermaßen berücksichtigt. fünf pflegegrade ermöglichen eine genauere individuelle bewertung. 500.000 menschen bekommen dadurch erstmals zugang zu leistungen. pflegende angehörige sind bei arbeitslosigkeit und im alter besser abgesichert. die leistungen der pflegeversicherung ab 1. januar 2017 decken weiterhin nur etwa die hälfte der tatsächlichen kosten: pflegegrad pflegegeld sachleistungen stationäre leistungen entlastungsbetrag § 45 b 1 2 3 4 5 – – 125 € 316 € 689 € 770 € 545 € 1298 € 1262 € 728 € 1612 € 1775 € 901 € 1995 € 2005 € 125 € 125 € 125 € 125 € 125 €
signal iduna gewerbeversicherung gewerbeversicherung neu gedacht gewerbeversicherung gewerbeversicherung neu gedacht branchenspezifischen, flexiblen rundum-schutz und einen schlanken abschlussprozess bietet die innovative betriebspolice select der signal iduna. über dreieinhalb millionen kleine und mittlere un- ternehmen gibt es hierzu lande. sie bilden das viel beschworene „rückgrat der deutschen wirt- schaft“. und sie alle benötigen passenden versiche- rungsschutz, der vielerorts nach wie vor sehr lückenhaft ist. das hat sich mittlerweile auch unter mak lern he- rumgesprochen: mehr als 90 prozent von ihnen sehen in gewerbesachversicherun gen zumindest zukünftig eine zentrale ge schäftliche säule. dies ist eine anspruchs- volle aufgabe, denn die risikobewertung erfordert unter anderem fundierte branchenkenntnisse. besser, man hat den richtigen produktpartner zur hand. als solcher empfiehlt sich die signal idu na nach der einführung ihrer betriebspolice select mehr denn je. schon zuvor genoss der ver sicherer einen hervorra- genden ruf als spezia list für das handwerk. mit der be- triebspolice select jedoch hat er eine neue zeitrechnung in der gewerbeversicherung eingeläutet. innovative konzept fußt auf bran- das chenspezifischen lösungen, die es ermöglichen, die meisten mittelständischen unternehmen un- kompliziert und doch maßgeschneidert abzu- sichern. dank der flexiblen gestaltung der be- triebspolice select können individuelle ansprü che und wünsche problemlos integriert werden. der schnelle abschlussprozess schont das zeitbudget von gewerbekunden und maklern, die sich so mit überschaubarem aufwand einen potenziell groß- en neuen kundenkreis erschlie ßen können. und der liegt direkt vor der haus tür, denn gewerbe- treibende gibt es überall. wichtige komponente betriebshaftpflicht die betriebs-haftpflichtversicherung ist hier eine wichtige komponente der betriebspolice select, insbesondere für das bauhandwerk. ein zelne de-
wichtige komponente betriebshaftpflicht betriebspolice select gewerbeversicherung ckungspositionen lassen sich ganz nach den jewei- ligen erfordernissen und schwerpunkten erhöhen. in aller regel erfolgt die tarifierung in abhängigkeit vom umsatz, was die beratung deutlich vereinfacht. automa tisch eingeschlossen sind unter anderem um welt- und internethaftpflicht. zu den weiteren schutzbausteinen gehören je nach branche und unternehmenseigenschaf ten sachversi- cherungen (geschäftsinhalt, be triebsunterbrechung/ betriebsschließung, tiefkühlgut, glas/werbeanla- gen), technische versicherun gen (elektronik und maschinen) und transport versicherungen (autoin- haltsversicherung, aus stellung, dauer-ausstellung, musterkollektion und reisegepäck). die bedingungswerke lassen keine wünsche offen: so gilt etwa in der inhaltsversicherung die „goldene regel“; auch bei älteren maschi nen wird also nicht der zeitwert, sondern der neuwert ersetzt. die be- triebspolice select ist für verschiedenste branchen verfügbar, darunter baubetriebe, kfz, handwerk, handel, hotel und gaststätten. nie war es so ein- fach, unter den gewerbetreibenden neue, zufriedene kunden zu gewinnen. informationen, angebote und vertriebsunter- stützung erhalten sie von: vertriebsservice komposit für finet partner: telefon: 0231 135 39066 e-mail: west.sachgewerbe@signal-iduna.de https://maklerportal.signal-iduna.de produktsteckbrief signal iduna betriebspolice select das gewerbeprodukt der signal iduna lässt sich auf jeden betriebstyp maßgenau zuschneiden. zielgruppen handwerk handel heil und pflege kfz dienst- leister neue medien bausteine – haftpflichtversicherungen – sachversicherungen – technische versicherungen – transportversicherungen besonderheiten dynamische selbstbeteiligung € € € beträge von 250 euro, 500 euro oder 1.000 euro wählbar bonusstufe 1 nach 3 jahren ohne schaden halbiert sich der eigenanteil bonusstufe 2 nach weiteren 3 jahren reduziert er sich um weitere 50 prozent hotel- und gaststätten- gewerbe hersteller bau varianten betriebshaftpflicht – kompakt – optimal – exklusiv erweiterte neuwertdeckung solange die betriebs- einrichtung ständig den bestimmungen entsprechend genutzt und ordnungsgemäß gewartet wurde, ersetzt signal iduna den neuwert highlights inhaltsversicherung – neu hinzukommende betriebsgrundstücke bis 20% der versicherungssumme, max. 3 monate – vorsorgeversicherung für neuanschaffungen bis 30% der versicherungssumme, max. 300.000 euro betriebs-haftpflichtversicherung (speziell für handwerksbetriebe) – sonstige tätigkeitsschäden inkl. werkstattschäden sind in der optimal- und exklusivdeckung eingeschlossen – erweiterte produkt-haftpflicht für handel mit erzeugnissen dritter: produktvermögensschäden 250.000 euro inkl. herstellung (exklusivdeckung) – energieberatung 250.000 euro (exklusivdeckung) weitere infos zum produkt finden sie hier quelle: signal iduna • illustrationen: bsgstudio, amornism/istock(2)
stuttgarter altersvorsorge neue wege in der altersvorsorge lebensversicherung neue wege in der altersvorsorge kunden sollten neue wege in der altersvorsorge gehen. vermittler können ihnen hierbei als sachkundige wegweiser zur seite stehen. lange boten klassische policen die gewünschte si- cherheit und eine ausreichende verzinsung. durch die anhaltende niedrigzinsphase ist das allgemeine zinsniveau stetig gesunken. die versorgungslücke kann mit einer klassischen rentenversicherung kaum noch geschlossen werden. kunden sollten neue wege gehen. das heißt, weg von klassischen rentenversicherungen, hin zu kapitalmarkt- nahen produkten. den kunden sollte aufgezeigt werden, dass es unabdingbar ist, bei der altersvorsorge mutiger zu werden. deshalb brauchen die kunden vermittler mit expertise, die sie beraten und auf den neuen wegen begleiten. neue wege sind geebnet die versicherer haben kapitalmarktorientierte produkte entwickelt, die sowohl renditechancen, als auch si- cherheiten und garantien beinhalten. die stuttgarter indexpolice index-safe und das hybridprodukt perfor- mance-safe sind solche anlagekonzepte mit zukunfts- technologie. zu januar 2017 hat die stuttgarter diese produkte mo- difiziert. so bleiben die renditechancen trotz der sen- kung des rechnungszinses auf 0,9 % erhalten. beide produkte bieten zusätzlich die möglichkeit, das verhältnis zwischen renditechancen und garantie an die vorstellungen des kunden anzupassen. bei index-safe kann sich der kunde jedes jahr neu entscheiden, ob er an der wertentwicklung des stuttgarter m-a-x multi-asset index betei- ligt werden möchte oder stattdessen die sichere verzinsung wünscht. der optional einschließbare index-turbo ist ein ideales mittel, um trotz nied- rigzinsphase attraktive renditen zu erzielen. bei performance-safe können kunden den ga- rantieprozentsatz zwischen 10 % und 80 % der beitragssumme festlegen. bei einem erhöhten si- cherheitsbedarf können kunden das „auto-lock- in“ nutzen. damit wird während der laufzeit suk- zessive das garantierte kapital erhöht. neue wege für eine zukunftsfähige altersvor- sorge sind geebnet. gemeinsam mit den versi- cherern können vermittler ihren kunden aufzei- gen, dass sie diese wege gehen können. damit es mit der privaten altersvorsorge bergauf geht. mehr infos auf www.stuttgarter.de
veritas investment fondslösungen stabilität und wachstum investment stabilität und wachstum mit infrastruktur kerninfrastruktur ist alltäglich präsent. jeden tag nutzen wir sie in form von wasser-, strom-, elektrizitäts- und datennetzen, flug- und seehäfen und anderorts auch als mautstraßen und tunnels. doch als investment für jedermann ist diese anlageklasse noch relativ unbekannt. infrastructure d er fonds ve-ri listed (r) (de0009763342) von veritas investment inves- tiert weltweit genau in diese kerninfrastruktur. wie in den beiden vorjahren konnte der fonds auch 2016 überzeugen. seine performance betrug +10,7 prozent. performancetreiber und gleichzeitig stabili- sierender faktor ist die strikte ausrichtung auf kernin- frastruktur, in der konjunkturunabhängig regelmäßige cashflow vereinnahmt und im regelfall sehr langfristige verträge abgeschlossen werden. basis des investmentprozesses für den ve-ri listed in- frastructure sind ca. 300 werte die ihren hauptumsatz mit kerninfrastruktur machen. jeder der potentiellen rund 300 kandidaten durchläuft dann den systema- tischen investmentprozess von veritas investment, in dem mit je 25 prozent qualitäts- und valuekriterien be- rücksichtigt werden. mit 40 prozent fließt der extreme value-at-risk (evar) in die bewertung ein. diese kenn- zahl gibt an, welche abweichung bei einer sehr starken marktkorrektur, zu erwarten wäre. so werden aktien bevorzugt, die sich weniger volatil zeigten. nachhaltig- keitskriterien werden mit 10 prozent berücksichtigt. am ende des gesamten selektionsprozesses steht ein ranking aller rund 300 gesellschaften. die 30 besten aktien kommen dann gleichgewichtet in das portfolio, das alle vierteljahre überprüft und neu adjustiert wird. seit der neuausrichtung im mai 2014 überzeugt der fonds mit einem wertzuwachs von 13,2 pro- zent p. a. (per 31.12.2016.) bei einer volatilität von 10,7 prozent. dabei weist der fonds durch seine spezielle ausrichtung nur eine geringe kor- relation zu den gängigen aktienindizes wie dax, msci wold oder stoxx 50 auf. dies unterstützt dabei, ein diversifiziertes portfolio aufzubauen. weitere informationen und kontakt: uwe bachert head of wholesale tel: 069 975743 – 10 mobil: 0172 – 72 91 486 e-mail: u.bachert@veritas-investment.de internet: www.veritas-investment.de
gleichgewicht übernimmt die kosten neue unfallversicherung bei prokundo unfallversicherung neue unfallversicherung bei prokundo gleichgewicht übernimmt die kosten nach einem unfall – lebenslang. jeder mag es, wenn sein leben im gleichgewicht ist. wenn alles gut vorbereitet ist, die räder inein- andergreifen und pläne funktionieren. ein unfall macht das alles zunichte. die folgen sind nicht vorher- sehbar, das leben gerät komplett aus den fugen. wer jetzt richtig abgesichert ist, kann sein leben trotzdem wieder ins gleichgewicht bringen. die neue prokundo-unfallversicherung „gleichgewicht“ gleicht die finanzielle schieflage, die durch einen un- fall entsteht, wieder aus. mit bis zu 10 millionen € de- ckungssumme. ein leben lang. „gleichgewicht“ leistet, wenn ein unfall dauerhafte fol- gen hat, egal ob große oder kleine. immer dann, wenn kein anderer dafür aufkommt. so lange, wie der kunde unter den folgen leidet. neben hilfsmitteln und zuzah- lungen für therapien, die die krankenkasse nicht über- nimmt, zahlt gleichgewicht zum beispiel auch schmer- zensgeld, den behindertengerechten umbau eines autos oder eine haushaltshilfe. der baustein gehaltplus sichert außerdem mögliche einkommenslücken nach einem unfall ab. wer dazu noch die option gesundplus wählt, wird mit 100 € pro krankenschein-woche entschädigt. der betrag verdoppelt sich ab der siebten woche. prämienbeispiele gleichgewicht für ein kind (prämie a): 8,71 € monatlich mit gehaltplus (gehaltshöhe 500 euro): 9,86 € monatlich gleichgewicht für einen kfz-mechaniker (prämie b): 12,63 € monatlich mit gehaltplus (gehaltshöhe 1000 €): 19,66 € monatlich gleichgewicht für einen kaufmännischen angestellten (prämie a): 8,71 € monatlich mit gehaltplus: (gehaltshöhe 1000 €) und ge- sundplus: 19,06 € monatlich alle informationen zu gleichgewicht finden sie unter www. prokundo.de der film zu gleichgewicht: jetzt anschauen unter gleichgewicht.prokundo.de
unfallschutz lebensnah prokundo-unfallversicherung „gleichgewicht“ prokundo www.prokundo.de hier geht‘s zum film:
lebensversicherung standard life risikoadjustierte multi-asset-lösungen lebensversicherung standard life setzt auf risikoad- justierte multi-asset-lösungen standard life hat sich in den vergangenen jahren mit innovativen multi-asset-lösungen einen namen gemacht. nun bringt das schottische unternehmen die dritte generation seiner erfolgreichen, risiko- adjustierten myfolio-familie nach deutschland. die myfolio multi manager fonds verbinden eine hohe diversifikation mit einer konsequenten ri- sikokontrolle und investieren nicht nur in die pro- dukte der hauseigenen gesellschaft standard life in- vestments (sli), sondern auch in sorgfältig ausgesuchte fonds anderer renommierter investmentgesellschaften. die fünf neuen myfolio multi manager decken unter- schiedliche anlageklassen ab – von staats- und unter- nehmensanleihen aus industrienationen über aktien aus spezifischen regionen bis zu schwellenländeranleihen und absolute-return-produkten. der aufbau jedes fonds erfolgt in vier stufen – von der strategischen und der folgenden taktischen asset allokation über die auswahl der zielfonds und konstruktion des fonds bis zur regel- mäßigen prüfung und gegebenenfalls neugewichtung. die multi-manager-fonds werden in fünf verschiedenen risiko/renditeprofilen mit unterschiedlich hoher vo- latilität offeriert und kommen sowohl als zielfonds in den fondspolicen zum einsatz als auch als eigenstän- dige sicav-fonds. die fünf multi-asset-fonds setzen sich jeweils aus rund 40 zielfonds zusammen, wel- che das fondsselektions-team von sli aus über 9.000 weltweit auswählt. investmentfonds verfügbaren verantwortlich für die strategische marschrichtung der multi-manager-familie ist das 65 kopf starke multi-asset-investing-team von sli; auswahl und management der zielfonds liegen beim zwölfköp- figen fondsselektions-team. das investmenthaus des britischen versicherers verwaltet insgesamt kundengelder in höhe von über 320 milliarden euro, mehr als 75 milliarden euro davon allein in multi-asset-lösungen. mit 11,2 milliarden euro anlagesumme ist die myfolio-familie eine der be- liebtesten anlageformen bei anlegern und bera- tern in großbritannien. ihre fragen beantwortet ihnen gerne: thorsten will senior sales consultant mobil: 0172 687 14 93 sales hotline: 0800 221 47 47 internet: www.standardlife.de e-mail: thorsten.will@stan- dardlife.de
robert beer fonds aktien mit absicherung investment aktien mit absicherung – ein hexenwerk? die neue generation vermögensverwaltender mischfonds: luxtopic – systematic return a nleihen sind normalerweise ein elementarer be- standteil von multi-asset-fonds. robert beer verzichtet beim luxtopic – systematic return ganz bewusst vollständig darauf. denn alle konzepte, die maßgeblich in anleihen investieren, müssen heute aufgrund des nullzinsumfelds kritisch hinterfragt wer- den. das bisherige mischfondsprinzip mischfonds boten den anlegern bisher eine relativ kon- stante entwicklung mit soliden erträgen. doch diese zeiten scheinen vorbei zu sein, denn anleihen haben zum einen kaum noch ertrag, zum anderen leiden sie unter kursrisiken und können daher aktienschwan- kungen nicht mehr abfedern. und aktien: davor haben die menschen angst, auch wenn die unternehmen gute gewinne erzielen. wie lässt sich also die investition in aussichtsreiche aktien mit dem risikoprofil eines defen- siven mischfonds verbinden? der systematic return weg ausgewählte europäische unternehmen liefern kontinu- ierliche erträge – langfristig erzielen deren anteile etwa 7 bis 8%. zur absicherung werden permanent optionen beigemischt. steigen aktien, kostet die absicherung rendite. fallen jedoch die aktien, gewinnen die opti- onen und dämpfen den rückgang. sind also aktien gefallen und optionen im wert gestie- gen, greift das antizyklische investitionsverhalten des fonds. es wird etwas absicherung verkauft und aktien werden nachgekauft. so kauft man immer dann, wenn aktien gefallen sind. wenn die märkte hin- gegen steigen, verzichtet man auf etwas rendite zu gunsten der absicherung. das prinzip ist mit dem einer autoversicherung vergleichbar. man gibt zwar etwas prämie aus, ist im fall der fälle aber abgesichert. kursrückgänge können für anleger so nicht gänzlich vermieden werden, liegen jedoch – analog der selbstbetei- ligung der versicherung – auf einem akzeptablen niveau. ergebnis: nachhaltige rendite der luxtopic - systematic return kombiniert aktienerträge und aktive absicherung über opti- onen. diese spezielle fonds-strategie macht eine jährliche zielrendite von 3 bis 5% auch ohne an- leihen in einem mittelfristigen anlagehorizont er- reichbar. als ausschüttung sind 3% jährlich ange- strebt. aktien mit absicherung: bei robert beer kein hexenwerk! ihre fragen beantwortet ihnen gerne: matthias herold vertriebsdirektor robert beer management gmbh telefon: 09602 939 86-21 e-mail: matthias.herold@robertbeer.com internet: www.robertbeer.com
filux finanzanalyse praxisplanung vom feinsten finanzplanung filux – praxisplanung vom feinsten autorin: birgit bichlmeyer – unternehmensberatung & lebensplanung für zahnmediziner ich betreue zahnärzte. der fokus auf eine ziel- gruppe macht das arbeiten auf dauer komfortabler – wenn auch die anfangsjahre anspruchsvoll sind: „nein“ sagen lernen, „ich bin auf heilberufe speziali- siert – auf die, die sich niederlassen wollen oder schon unternehmerische herausforderungen meistern.“ das war zu anfang schwer. heute habe ich meine traumkun- den. wenn ich diese finden und binden möchte, dann über eine ganzheitliche beratung, hohe vertragsdichte und über einen betriebswirtschaftlichen mehrwert. vor 22 jahren hat mich der gelebte offene austausch mei- ner damaligen mitstreiter stark gemacht. dafür bin ich dankbar und möchte etwas zurückgeben: wissen, zeit und anregungen – und zum konsiliarischen austausch auffordern. am beispiel einer praxisübernahme zeige ich auf, wie das finanzplanungsprogramm filux maßgeblich eine dauerhafte mandantenbindung unterstützen und im besten fall auch das mandat der anderen vertragsseite bewirken kann. ausgangspunkt hier: die übernahmeverhandlung ei- ner zahnärztin, 40 jahre mit berufserfahrung sowie des abgebers: zahnarzt, 65 jahre, 2 behandlungszim- mer. die ehefrau arbeitet mit, es ist eine alteingeses- sene kiezpraxis mit hohem privat- und zuzah- leranteil und ebenso hohem investitionsbedarf. die sucherin begleite ich seit zweieinhalb jahren. über eine private liquiditätsplanung hatte ich ihr zu beginn unserer kooperation die möglichkeiten aufzeigen können, die eine selbstständigkeit mit sich bringt. statt nach steuer unflexible 2800 € bis 3000 € als angestellte netto zur verfügung zu haben, sich den gemütsverfassungen des chefs und dessen personalwahl auszusetzen, konnte sie anhand ei- ner individuellen filux-praxisplanung erkennen, was sie unter bezug zu ihrem realen umsatz- potenzial an ertrag generiert, sollte sie sich als ärztin niederlassen. wir kamen auf realistische 200.000 € gewinn vor steuern im dritten jahr der übernahme, die sie die nächsten 25 jahre für sich erwirtschaften könnte. in filux erfolgt zunächst die umsatzplanung. hier werden ebenso wie im finanzplan die bwa-daten der letzten drei jahre der abgeberpraxis einge- pflegt. wenn die altpraxis steuerlich gut betreut wurde, sind die daten nach kasse/privat/zuzah-
maßgeschneiderte planung ideale unterstützung für heilwesenberater finanzplanung lern aufgesplittet. den zahnärzten, die ich betreue, rate ich dringend, den kompass bwa sauber vom steuerberater auffächern zu lassen und das abrech- nungsprogramm effektiv zu führen. die jahre nach der übernahme bilden die ge- planten veränderungen in filux bereits mit ab (ausbau der prophylaxe, nach zwei jahren ein neuer kollege, konkrete modellierung des pati- entenstammes durch ansprache des personals). im finanzplan wird jede kostenposition darge- stellt. ich kann die hauptpositionen wie miete, personal, werbungskosten usw. jeweils mit eige- nen unterpositionen befüllen (nettokaltmiete, be- triebskosten, reinigung, instandhaltung usw.). besonders aufschlussreich ist dies beim personal. filux bietet die möglichkeit, jede arbeitskraft einzeln abzubilden. in welchem monat baue ich personal an? wieviele stunden wird gearbeitet? wieviele davon am patienten? auf wieviele behandler kommen wie- viele „helfer“? wer generiert umsatz, wer verwal- tet, wer arbeitet zu? in einem extra-report kann ich die mitarbeiterrendite genau verfolgen, die umsatz- pro-stunde- und die ertrag-pro stunde-kennziffer. die rentabilitätskennzahl der praxis muß mir nicht ein unternehmensberater oder banker berechnen – diese kennziffer kann ich mit meinem mandanten beleuchten und weiterführende maßnahmen bespre- chen. hier positioniere ich mich als zielgruppenspezialist, um vertrauen aufzubauen. mit einem individuellen finanzplan von filux liegt schwarz auf weiß und in farbe der nutzen für den mandanten sichtbar auf dem tisch.im beispielfall lieferten die gesammelten bisherigen umsatzdaten der sucherin die betriebs- wirtschaftliche „historie“ für eine realistische zu- kunftsplanung. in den letzten 18 monaten hatte die mandantin eine saubere statistik über alle persön- lichen leistungsfelder geführt, die ihre eigentliche ertragskraft abbildet (in den ihr gegebenen grenzen als angestellte): ihre leistungsschwerpunkte, ihre zuzahlerquoten, ihren anteil an privatpatienten, die durchschnittliche weiterempfehlungsquote (neupati- enten), anteil an fremdlabor und an prophylaxe, re- gressquote. diese daten können betriebswirtschaft- lich abgebildet werden.
detaillierte liquiditätsplanung berechnungen auf knopfdruck finanzplanung filux bereitet in frei zu gestaltenden report-bausteinen tabellarisch oder graphisch die datenreihen auf. hier ist für mich die essenz zu sehen: wie entwickeln sich die erträge nach unternehmerischen entscheidungen wie z. b. der neueinstellung einer prophylaxekraft oder der investition in ein dvt oder cerek – bei einer mindestum- satzgröße. in einzelbausteinen, die mit unterkategorien beliebig aufgefächert und individualisiert werden kön- nen, kann jede ist-situation abgebildet und jede denk- bare zukunftsbetrachtung dargestellt werden. in die textbausteine des reports fl ießen die weichen kriterien ein, die ich für das exposé für die bankanfrage immer schon zu beginn der arbeit mit dem planungs- programm hinterlege: qualität in der personalführung (fluktuation, reibungsverluste, mitarbeiterrentabilität), erfahrung mit recall (ausbau der prophylaxe) und pati- entenbindung bzw. empfehlungsstärke sowie generelle unternehmerische qualifi kationen. um zu prüfen, ob ich mit meiner planung außerhalb des mittels liege, unterziehe ich die prognose einer kurzen plausibilitätsprüfung. bei filux sind alle kennzahlen der (zahn)medizinischen fachgruppen hinterlegt, was eine erstkontrolle der eingabe erleichtert. das ergeb- nis wird im kurzreport deutlich und kann sowohl dem praxisübernehmer als auch der bank eine starke entscheidungshilfe sein. klare zahlenrei- hen und bis ins letzte detail überführte betriebs- ergebnisse sind von jeder position her nachzuver- folgen. anschließend gehe ich mit der mandantin in die private liquiditätsplanung. der mandant benennt mir immer seine konkreten lebenshaltungskos- ten (wohnen, konsum, gesundheit, absicherung und vorsorge) inklusive möglicher darlehensver- pfl ichtungen. filux errechnet auf knopfdruck eine mindestumsatzprognose für die geplante praxis- übernahme. so kann ich meinem kunden ganz real darstellen, welche auswirkungen die praxis- übernahme auf seinen lebensstil haben wird. oft wird die erkenntnis verbalisiert: „das ist ja wirk- lich zu schaffen!“ die „traumpraxis“ wird erfahr- bar und ein greifbares ziel. diese mindestumsatzprognose reiche ich meist bei der bankanfrage mit ein. sie erleichtert dem
klarer mehrwert wird dargestellt honorar ist transparent finanzplanung institut eine einschätzung zur darlehenszusage, da selten so präzise vorausberechnungen erstellt wer- den. klare zahlenreihen und bis ins letzte detail überführte betriebsergebnisse sind von jeder posi- tion her nachzuverfolgen.das betriebsergebnis zeigt filux in drei stufen: 1. das betriebsergebnis vor afa, 2. das betriebsergebnis nach afa – cash flow, 3. der cash-flow nach tilgung. hier findet die überleitung zur privaten liquidität statt. dies ist in der tat ein absolutes alleinstellungs- merkmal von filux. überleitung zur privaten liquidität: hier kann ich die netto-einnahmen der praxis nach folgenden krite- rien darstellen lassen: • tilgung der betrieblichen darlehen, • nach steuer, • nach altersvorsorge/krankenversicherung und absicherung, • nach kinderausbildung/urlaub/konsum etc. mein kunde weiß an dieser stelle oft zum ersten mal im leben mehr als der banker und der steuerberater über sein eigenes dasein. und das findet er gut. da- für zahlt er honorar. zum honorar: der zeitaufwand für die reine daten- aufbereitung über filux beträgt bei mir zwischen 3 (nur die bwa-daten einer durchschnittlichen zahn- arztpraxis) und 8 stunden (je nachdem, mit wie- vielen verträgen die partner im darlehensbereich und privat aufwarten). der zeitaufwand für die ge- sprächsmoderation mit beiden parteien, dem steu- erberater und der bank beträgt im schnitt circa 10 bis 20 stunden. damit wird das honorar in höhe von ca. 3000 € bis 5000 € für den kunden transparent und hat einen wert. wenn die leistung spürbar ist und ein klima des vertrauens und der fairness aufgebaut wird, dann kommt oft auch der abgeber einer praxis mit seiner ruhestandsplanung auf mich zu. mit einem transpa- renten und sinngebenden finanzplan ist die akquise in diesem bereich ein selbstläufer. weitere fragen beantwortet gerne: birgit bichlmeyer e-mail: birgit@bichlmeyer.de internet www.bichlmeyer.de
metzler mfxtra-depot basis der fondsbasierten vermögensverwaltung investment mfxtra-depot – die basis der fondsbasierten vermögensverwaltung mifid ii wird noch einmal bewegung in den beratermarkt bringen. die sich daraus ergebenden herausforde- rungen werden anlagevermittler und vermögensverwalter darin bestärken, noch einmal über ihre geschäfts- modelle nachzudenken. wir von metzler fundservices sind davon überzeugt, dass der einsatz einer fondsba- sierten vermögensverwaltung für die professionelle verwaltung von kundengeldern in zukunft immer mehr in den vordergrund rücken wird. das bankhaus metzler bietet mit der fondshandelsplattform metzler fund xchange die infrastruktur für das konzept der fondsgebundenen vermögensverwaltung. professionelle gung, die sowohl mit infrastruktur zur ihren mit metzler fund xchange (mfx) steht eine verfü- technischen voraussetzungen als auch mit ihren serviceanwen- dungen die grundlage für das geschäftsmodell mit in- vestmentfonds bietet. die devise bei metzler lautet: technik soll keinem selbstzweck folgen, sondern den bedürfnissen der menschen dienen. so hat metzler ei- genständige technische lösungen immer als ergänzung zu seinen finanzdienstleistungen entwickelt. über die fondshandelsplattform des bankhauses metz- ler steht ein universum an fonds und exchange traded funds (etfs) von rund 260 fondsanbietern zur verfü- gung. dabei bietet mfx weit mehr als die voraussetzung zur abwicklung von fondsgeschäften – nämlich einen zeitgemäßen baustein für service und administration: auch in komplexen strukturen lassen sich damit pro- zesse bündeln, standardisieren und optimieren. zum breiten leis tungsspektrum zählen beispielsweise die steuerung über modell portfolios, die erstattung von kick backs, ein umfangreiches depot reporting und ein attraktives preismodell. dabei legt metzler besonderen wert auf eine hohe abwicklungsqualität und individuelle betreuung auf augenhöhe, um die geschäftsmodelle ih- rer partner besser verstehen zu können. vermögensverwaltungslösungen mit vielen facetten neben der klassischen verwaltung von depots auf ein zelfondsbasis wird seit 2012 ein spezielles depotmodell für vermögensverwaltungen ange- boten: das mfxtra -depot. hier wird die innova- tive infrastruktur von mfx zum leistungsfähigen werkzeug für vermögensverwal ter und bildet die basis des konstruktes. beim mfxtra -depot führt das bankhaus metzler das depot, wickelt die allokationsentscheidungen ab und stellt ein leistungsstarkes front-end zur steuerung der depots zur verfügung. hierbei lassen sich die funktionen vermögensverwal- ter, asset -manager und anlagevermittler flexibel ausgestalten: bei der zusammenarbeit mit finet übernimmt die finet asset management ag die funktion des vermögensverwalters sowie das asset-management und setzt damit seine eige- nen anlageideen um. gleichzeitig stellen sie ihren angeschlossenen finanzanlagevermittlern eine „standardisierte“ vermögensverwaltung zur ver- fügung und übernehmen damit für diese die bera- terdokumentation und das haftungsrisiko.
attraktives neues preismodell vermögensverwaltungslösungen mit vielen facetten investment individualität durch vermögensverwaltung attraktives neues preismodell das leistungsspektrum des mfxtra -depots zeichnet sich aus durch eine leistungsstarke, individuelle und webbasierte software mit vielen funktionen. diese ermöglicht es, das portfolio nach den wünschen des vermögensverwalters zusammenzustellen – mo- dern, einfach und zuverlässig. es besteht die mög- lichkeit, jedes depot in diesem softwaresystem zu überwachen, verlustschwellen einzustellen und die regelmäßigen depotreports, die im rahmen einer reinen serviceleistung der metzler fundservices er- zeugt werden können, automatisch zu erstellen. die reports werden elektronisch in die postbox des kunden eingestellt. wird das zentral hinterlegte mus- terportfolio der strategie geändert, werden auch die zugeordneten depots automatisch entsprechend angepasst. ein rebalancing, also ein wiederherstel- len der strategischen asset allokation, ist ebenfalls mit wenigen mausklicks möglich. durch die einfache verwaltung der verschiedenen vermögensstrategien können vermögensverwalter flexibel und unmittelbar für alle anleger gleichermaßen auf jegliche markt- veränderungen reagieren. mit blick auf die zukünftigen mifid ii- anforderungen hat metzler bereits heute das bisherige preismodell des mfxtra -depots neu ausgerichtet. neue konditionen auf einen blick depotgebühr 42 eur zzgl. ust. p. a. depotgebühr minderjährige 15 eur zzgl. ust. p. a. depotgebühr zweitdepot 15 eur zzgl. ust. p. a. kick-back-erstattungen von bis zu 100 % der metzler-konditionen transaktionskosten keine postversandpauschale 18 eur p. a. (entfällt bei nutzung der postbox) verpfändungsgebühr 25 eur zzgl. ust. p. a. etf-handelsspesen 0,18 % vom kurswert, keine zusätzlichen handelsgebühren bei der allokation von etfs und keine „strafgebühren“ institutionellen anteilklassen ihre fragen beantwortet ihnen gerne: klaus künster, geschäftspartnerbetreuer metzler fundservices gmbh telefon: (0 67 21) 18 27 87 e-mail: kkuenster@metzler.com www.metzler-assetmanagement.com
wichtige änderungen in der lebensversicherung betriebliche altersversorgung lebensversicherung wichtige änderungen in der lebensversicherung zum 01. januar 2017 für staatlich geförderte altersvorsorgeprodukte wurde ein einheitliches produktinformationsblatt eingeführt. dieses muss die wichtigsten angaben zu den produkteigenschaften von riester- und basisren- ten-produkten aufführen. dazu gehören: • chance-risiko-klasse, • erwartete ablaufleistung bzw. die rentenhöhe, • höhe der effektivkosten usw. zertifizierte altersvorsorge-produkte werden somit transparenter und vergleichbarer. jeder kunde erhält vor abschluss eines zertifizierten altersvorsorge-pro- duktes sein persönliches produktinformationsblatt, mit den angaben zu dem von ihm gewünschten versiche- rungsschutz. darüber hinaus sind die lebensversicherer gemäß § 7 absatz 4 altersvorsorgeverträge-zertifizie- rungsgesetz (altzertg) verpflichtet muster-produktin- formationsblätter im internet zu veröffentlichen. wei- terführende informationen finden sie unter: www. bundesfinanzministerium.de/produktinformationsblatt. garantiezins der garantiezins für klassische lebens- oder renten- versicherungen, die in 2017 neu abgeschlossen werden, sinkt von 1,25 auf 0,9%. für bestandskunden ändert sich nichts, es gelten die garantierten leistungen ihres bestehenden vertrages. rürup-rente es erhöhen sich die sonderausgaben, die in der steu- ererklärung als beiträge in die rürup-rente vom zu versteuernden einkommen abgezogen werden können. statt bislang 82 können künftig bis zu 84 prozent der beiträge steuerlich geltend ge- macht werden. ebenfalls ändert sich der mög- liche höchstbetrag. dieser steigt pro person auf 23.362 euro, bei verheirateten auf 46.724 euro. demzufolge sind 2017 maximal 19.624 euro bzw. 39.248 euro für verheiratete als sonderausgaben abzugsfähig. neurentner wer 2017 in rente geht, muss 74% seiner rente versteuern. bisher lag der steuerpflichtige anteil bei 72%. betriebliche altersversorgung der höchstbetrag für direktversicherung, pensi- onskasse, pensionsfonds (§ 3 nr. 63 estg), der steuer- und sozialversicherungsfrei umgewandelt werden kann, beträgt 4% der beitragsbemes- sungsgrenze west in der rentenversicherung. das sind 3.048 euro pro jahr bzw. 254 euro monat- lich, weitere 1.800 euro pro jahr sind steuerfrei möglich, wenn kein pauschal versteuerter vertrag (§ 40b estg) vor 2005 abgeschlossen wurde. für weitere infos wenden sie sich bitte an das finet lv team. telefon: 06421 1683 444 e-mail: lv-service@finet.de
komplette absicherung neue hausratversicherung der hkd einbruchfeststeller? küchenbrandentdeckerin? die neue hausratversicherung – einfach gut / besser / komplett weil es um ihr zuhause geht. mehr unter www.haftp(cid:31)ichtkasse.de/versicherungen/privatkun- den/hausratversicherung/ sie wollen mehr erfahren? einfach code einscannen und weiterlesen!
whofinance bewertungsportal erfolgreiches empfehlungsmarketing bewertungsportale lassen sie sich von ihren kunden „verkaufen“ erfolgreiches empfehlungsmarketing in zeiten der digitalisierung der einfluss der digitalisierung auf alle lebensbe- reiche hat sich in den letzten zehn jahren drama- tisch erhöht. der zugang zu informationen hat sich durch internet und smartphones stark erweitert. der markt ist für verbraucher im hinblick auf preis und qualität viel transparenter als früher. dadurch entste- hen neue bedürfnisse und die erwartungen gegenüber anbietern, ihre vorzüge glaubhaft zu beweisen, steigen. die folgen dieser veränderungen können – wie andere branchen zeigen – drastisch ausfallen: durch die ablö- sung von cds durch digitale medien haben sich milliar- den-umsätze aus der musikindustrie in die technologie- branche verschoben. gleiches gilt für zeitungsinserate für immobilien, autos, jobs u.a., um nur zwei beispiele zu nennen. das vertrauen in die großen marken von banken und versicherern ist erschüttert. in finanzfragen (alters- vorsorge, eigenheimfinanzierung etc.) streben kunden nach einem hohen grad an sicherheit für ihre entschei- dungen. daher gehen sie beim abschluss eines finanz- vertrages neue wege. rund 60% aller finanzkunden recherchieren online vor einem produktabschluss. dabei gehören kundenbewer- tungen schon jetzt zu den top 5 suchanfragen in der lokalen suche bei google. daher sind die erfahrungen ihrer kunden ein unschätzbarer wert, um neue kunden zu gewinnen. auf gute berater mit der richtigen digi- talen positionierung kommen neukunden von selbst zu. diese interessenten wissen bereits, wie gut ihr berater von seinen kunden bewertet wird. berater sollten daher folgende ziele im auge be- halten, um ihren umsatz zu erhöhen und ihre exi- stenz langfristig zu sichern: 1. hohe sichtbarkeit im netz 2. öffentlich nachvollziehbare und glaubwürdige beratungsqualität 3. gute position unter den besten beratern in der region erfolgreiche berater nutzen echte bewertungen ihrer zufriedenen kunden, um diese ziele zu er- reichen. mit der aktiven nutzung von kundenbe- wertungen entwickeln sie ihren kunden von heu- te zu ihrem „verkäufer“ von morgen. wie sie kundenbewertungen im alltag einsetzen, worauf sie dabei achten sollten und wie sie lang- fristig erfolgreich sind, erläutern wir ihnen gerne persönlich. ihre fragen beantwortet gerne: till hennig whofinance gmbh tel.: 030 54 77 01 53 mail: till.hennig@whofinance.de www.whofinance.de/finet2017
führendes bewertungsportal lassen sie sich von ihren kunden verkaufen
finet krankenversicherung das zweite pflegestärkungsgesetz krankenversicherung das zweite pflegestärkungs- gesetz – psg ii kernstück des psg ii ist die neufassung des pfle- gebedürftigkeitsbegriffs und ein neues begutach- tungsverfahren des individuellen pflegebedarfs. die begutachtung zur einstufung in eine pflegestufe erfolgte bislang ausschließlich nach der betrachtung von körperlichen einschränkungen und dem daraus resultierenden zeitaufwand zur pflege hilfsbedürftiger personen. seit beginn dieses jahres wird neben den körperlichen einschränkungen auch der geistige und seelische zustand bei der begutachtung berücksichtigt. die fünf pflegegrade ab dem 1. januar 2017 werden die bisherigen pflege- stufen durch fünf sogenannte pflegegrade ersetzt. bei der begutachtung der pflegebedürftigen wird der grad der selbstständigkeit in sechs verschiedenen bereichen mit unterschiedlicher gewichtung gemessen, die zu der einstufung in den jeweiligen pflegegrad führen: mobilität, kognitive und kommunikative fähigkei- ten, verhaltensweisen und psychische problemlagen, selbstversorgung, bewältigung von und selbstständiger umgang mit krankheits- oder therapiebedingten anfor- derungen sowie die gestaltung des alltagslebens und sozialer kontakte. der faktor „zeit“ in der pflegerischen versorgung spielt zukünftig keine rolle mehr! modul mobilität kognitive und kommunikative fähigkeiten verhaltensweisen und psychischen problemlagen selbstversorgung bewältigung von und selbstständiger umgang mit krankheits- oder therapiebedingten anforderungen gestaltung des alltagslebens und sozialer kontakte gewichtung (% der gesamtpunktzahl) 10 % 15 % 40 % 20 % 20 % 15 % personen, die bei inkrafttreten der neurege- lungen bereits leistungen aus der pflegeversi- cherung erhalten, werden nicht erneut begutach- tet, sondern per gesetz automatisch in die neuen pflegegrade überführt. pflegestufe bis 31.12.2016 demenz i ii iii härtefall pflegegrad ab 01.01.2017 1 2 3 4 5 besitzstandsregelung für versicherte, die bereits vor dem 1.1.2017 als pflegebedürftig eingestuft waren, werden auto- matisch überführt. diese pflegebedürftigen per- sonen dürfen ab 2017 nicht weniger leistungen erhalten als sie in 2016 erhalten haben. diese be- sitzstandsregelung bezieht sich ausschließlich auf die „pflegekosten“, nicht auf das pflegegeld.
die fünf pflegegrade einheitliche eigenbeteiligung die pflegepflichtversicherung deckt weiterhin nur ei- nen teil der „pflegekosten“. änderung in bestandsverträgen ergibt sich aus dem versicherungsvertragsgesetz. krankenversicherung die reform der sozialen pflegeversicherung, die in der privaten wie in der gesetzlichen pflegepflicht- versicherung umgesetzt wird, ändert nichts an der situation, dass die zu erwartenden leistungen die tatsächlichen pflegekosten nicht umfassend decken. pflegegrade pflegesach- leistung pflegegeld anstelle pflegesach- leistungen stationär 125 euro* – 125 euro 689 euro 316 euro 770 euro 1.298 euro 545 euro 1.262 euro 1.612 euro 728 euro 1.775 euro 1 2 3 4 5 die tarifwelt „pflegetagegeldversicherung“ hat sich, wie bereits zu erkennen ist, aufgrund der pflegere- form verändert und wird sich in den nächsten mona- ten sicher noch durch neue produkte ergänzen. einige versicherer haben ihre bisherigen tarife für das neugeschäft geschlossen und neue tarife ein- geführt, andere versicherer bieten seit jahresbeginn zunächst keine pflegezusatzversicherung an. weitere versicherer führen ihre bisherigen produkte nur in soweit verändert fort, dass sie die pflegestu- fen in pflegegrade umstellen. 1.995 euro 901 euro 2.005 euro *zweckgebunden tarifwechselrecht im gegenteil: der anteil an den kosten, den der versicherte oder seine unterhaltsverpflichten- den angehörigen zu tragen haben, bleibt unver- ändert hoch, so dass die tatsächlichen kosten in der regel nicht einmal zur hälfte gedeckt sind. daran wird auch die einheitlich einzuführende eigen- beteiligung in der vollstationären pflege nichts än- dern. einheitliche eigenbeteiligung in pflegegrad 2 bis 5 wird für versicherte ein einheit- licher wert der eigenbeteiligung für versicherte an den stationären pflegekosten festgelegt. • dieser soll unabhängig des pflegegrades gelten. • dieser eigenanteil bezieht sich nur auf die „pfle- gekosten“, nicht aber auf die individuellen „ho- telkosten“. den differenzbetrag zwischen tatsächlichen pflege- kosten und der eigenbeteiligung muss die zuständige pflegekasse übernehmen. private krankenversiche- rungsgesellschaften passen versicherungsbedin- gungen in der pflegeversicherung an. die versicherungsbedingungen mussten zum 1. ja- nuar 2017 an die neuen rechtsgrundlagen angepasst werden. die rechtsgrundlage für diese notwendige das recht auf einen tarifwechsel in der krankenver- sicherung besteht auch für alle pflegetagegeldversi- cherungen. danach kann der versicherungsnehmer den wech- sel in andere (auch neuere) tarife verlangen. seine bisherigen rechte und die alterungsrückstellungen bleiben dabei erhalten. allerdings kann der versiche- rer für sogenannte mehrleistungen eine risikoprü- fung verlangen und einen risikozuschlag oder einen leistungsausschluss vereinbaren. bringt der versicherer einen neuen pflegetagegeld- tarif auf den markt, hat der versicherungsnehmer die möglichkeit, in diesen tarif zu wechseln. die ri- sikoprüfung umfasst lediglich den teil des versiche- rungsschutzes, der höher oder umfassender ist. die bislang aufgebaute alterungsrückstellung wird in dem neuen tarif auf den beitrag angerechnet. wei- tere informationen rund um das thema pflege ha- ben wir während unser finet-vor-ort-tour 2017 im märz/april 2017 für sie im gepäck. für weitere infos wenden sie sich bitte an das finet kv-team. telefon: 06421 1683 258 e-mail: kv-partner@finet.de
helvetia clevesto select das neue produkt der helvetia leben altersvorsorge clevesto select das neue produkt der helvetia leben ist ideal, um das beste aus dem derzeitigen niedrigzinsumfeld zu machen. die niedrigzinssituation stellt sowohl berater als auch kunden vor große herausforderungen. der wunsch von anlegern nach garantien bei der altersvorsorge ist nicht mehr finanzierbar. was nützt die sicherste anlage, wenn am ende kaum etwas übrig bleibt, um den ruhestand zu finanzieren! hier sind cle- vere lösungen gefragt – wie die fondspolice clevesto select. breite streuung bei anlagen wichtig eine hohe mögliche rendite verspricht clevesto select. mit einer fondsauswahl von über 270 einzelfonds hat der kunde hervorragende möglichkeiten ein attraktives vermögen aufzubauen. die entscheidenden faktoren einer erfolgreichen geldanlage – die auswahl der an- lageklassen und die streuung innerhalb dieser – lassen sich leicht erfüllen. die kunden können ihre beiträge bei clevesto select auf 10 anlagen verteilen. neben den renditestarken anlagemöglichkeiten bietet clevesto select das sicherungsguthaben mit einer ak- tuell maximalen verzinsung von 3,15% p. a. (inklusive schlussüberschuss). dieser sichere baustein kann jederzeit flexibel an- und abgewählt werden, um gelder zu sichern. empfehlenswert ist das sicherungsguthaben zum beispiel bei nahendem rentenbeginn für ein kapi- talablaufmanagement. aber auch bei einmaligen anlagen ist das sicherungsguthaben als „start- anlage“ eine hervorragende lösung. der einmal- beitrag/die zuzahlung werden hierbei zunächst ins sicherungsguthaben inves-tiert und dann sukzessive in eine fondsanlage umgeschichtet. mit dieser klugen cost-average-option stellt sich die frage des richtigen einstiegszeitpunkts nicht mehr. volle entnahmeflexibilität neben rentenleistungen stehen teilentnahmen und automatisierte auszahlpläne zur verfügung – lebenslang! gerade in hinblick auf die zinssitua- tion kann ein auszahlplan eine echte alternative zur klassischen verrentung darstellen. kombi- nieren sie auszahlplan und rente optimal unter steuerlichen und renditetechnischen gesichts- punkten! weitere informationen bei: achim dürr, m +49 (0)172 9932350 e-mail: achim.duerr@hl-maklerservice.de
volle entnahmeflexibilität breite streuung bei anlagen wichtig helvetia clevesto select vermögen professionell aufbauen und managen. die fondsgebundene rentenversicherung mit dem gewissen extra! ■ mehr als 270 fonds zur auswahl ■ flexibles sicherungselement ■ cost-average-effekt für einmalbeiträge und zuzahlungen ■ intelligente optionen für entnahmen und die rentenzahlung näheres unter: www.hl-maklerservice.de/select helvetia schweizerische lebensversicherungs-ag achim dürr, maklerbetreuer leben, m +49 (0)172 9932350 achim.duerr@hl-maklerservice.de ihre schweizer versicherung.